理想主义者郭树清的新征程：中国银保监首任主席

（原标题：理想主义者郭树清的新征程）

本报记者 李玉敏 王晓 北京报道

导读

不愿具名的银行业人士向21世纪经济报道记者表示，“保险业的乱象大家关注点都是重点公司和一些重点领域的风险，而银行业则从方方面面均迎来了严监管，银保监管部门合并后，保险可能也会迎来同样的严监管时代。”

3月21日下午三点，银监会、保监会机关副局级以上干部和会管机构负责人悉数聚集在银监会3楼会议室，中组部有关负责人正式宣布任命郭树清为新成立的中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席。

这一消息，对于市场来说并不意外。在一年前，他从山东省省长职位上平调回到北京金融街掌管银监会时，外界就一直对其在金融监管架构改革的角色抱有极高期待。

郭树清具有法学博士学位，著作等身，出版过多本经济体制、改革方面的专著。历任国家体改委机关党委副书记、贵州省副省长、人民银行副行长、建设银行董事长、证监会主席、山东省省长、银监会主席等职务，如郭树清一般具有极强的经济学术功底和丰富的金融监管、地方执政经验的人才并不多。

“外秀内刚，温文尔雅背后有一股强悍”是郭树清给人的印象。大学同学给他起了个“蒙古牛”的称号来形容他的“倔”劲，想干好什么事，还就得有那么一股“牛”劲。

有银监会人士也向21世纪经济报道记者表示，郭树清上任后，开刀的均是多年顽疾。在担任银监会主席期间，郭树清沿袭了担任证监会主席时的“7天一新政”的改革者风格，以“防风险、治乱象”为主线，迅速刮起了一场严监管的旋风。

“监管更严了，监管思路更清晰了，监管强度更大了，工作节奏更快了，监管与被监管的关系更简单了。”一位银监会人士如此对21世纪经济报道记者形容郭树清到任后银监会工作的变化。

某银行人士也表示，郭树清是一名强有力的行动者。“他是坚定的改革者，善于处理复杂问题，勇于尝试啃各种‘硬骨头’。上任伊始说的那些话，制定的计划，一年的时间不动声色地全部完成了，而且还非常平稳，并未给银行业带来大的波动。”

郭树清亦是一位市场改革派，他称在推进市场化改革的进程中，自己始终是一个理想主义者。

而如今，这名理想主义者的改革干将履新刚组建的银保监。有分析认为，监管排雷、银保合并，需要郭树清的雷厉风行。

据21世纪经济报道记者不完全统计，2017年3月至今，在郭树清主政银监会的这380余天，银监会公开发布的各项规章和制度就有36项，其中还有一些尚未公开的内部发文，2017年下半年以来几乎形成了重大政策和新闻发布“周五见”的惯例。

重大政策“周五见”

郭树清在上任伊始的国新办新闻发布会上就指出，银行业的各种风险和乱象，很大程度上源于监管制度缺失。“牛栏里关猫”，没有完善健全的监管制度。

为此，银监会在推进防范金融风险的工作部署时，一项重要的工作就是对监管制度和实践中存在的缺陷和不足进行系统梳理，加强制度建设，切实弥补监管短板。

2017年4月，银监会印发了《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，提出按照“问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则，研究制定26项重点规制。涵盖了银行股东管理、跨业产品创新、不良资产分类、流动性管理、信用风险管理等。

21世纪经济报道记者统计也发现，郭树清上任至今，短短一年时间，这些立法任务几乎已经完成。目前银监会参与或者独立新发布规章27项，涉及银行业风险防控、押品管理、吸收公众存款、校园贷、慈善信托、信托登记、银信类业务、股权管理、委托贷款、衍生品交易、数据治理等业务领域。其中国开行、农发行和进出口银行的监督管理办法等的出台还填补了原来的制度空白。

同时，还有账簿利率风险管理指引、流动性风险管理办法、外资行行政许可实施办法、大额风险暴露管理办法、机构从业人员行为管理指引等已公开征求意见稿。还有表外业务风险管理、交叉金融产品风险管理办法、信用风险管理指引、网络小额贷款管理指导意见、监管统计管理暂行办法、理财业务监管办法等部门规章还在制定中。

这些均是银监会公开发布的政策，还不包括一些内部发文和窗口指导。

前述人士也表示，“郭主席很开明，发现问题要求及时处理，并且在政策制定时也更加注重信息的公开透明。”

因此，在前述在多项政策正式出台之前，都曾公开征求意见。并且，银监会主要职能部门还会定期召开新闻发布会，约按照每月一次的频率通报近期监管重点工作。

为了避免一些重大政策影响资本市场，银监会一些政策发布会和通气会一般都选择在周五下午。因此，很多跑口记者都笑称，重大政策“周五见”。

作为一名备受媒体关注的改革派官员，郭树清的一言一行都被放到了媒体的聚光灯下。不过在担任银监会主席这一年多，除了前述国新办发布会和接受《人民日报》专访外，郭树清异常的低调，没有在更多公众场合露面和表达观点。

另一名银监系统人士坦言：“别说主席忙得没空露脸，就是我们普通职员这一年来也是非常忙，经常加班加点连轴转。”

铁腕治理金融乱象

弥补监管短板的同时，过去的一年，郭树清推进的另一大重点工作就是治理金融乱象。上任伊始，郭树清便对银行业一些乱象开炮。他表示将治理金融乱象，消除部分银行存在的“干活不弯腰”“坐地收钱”“只收费不服务”等“官商”作风。

紧接着，银监会开展了“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作。

一位市场观察人士曾表示，此前许多监管者的亲属就在被监管机构任职，要让监管者加强监管谈何容易。而郭树清到任后，一些曾经习以为常的现象如“官太太俱乐部”、一些监管工作中的硬骨头或者说顽疾都得到了清理。

银监会要求各银行业金融机构和各级监管机构要把发现问题和解决问题作为深化整治银行业市场乱象的出发点和落脚点，紧盯问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域。要坚持“靶向”治疗和重点整治，什么问题查得不彻底就查什么、什么乱象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么责任没有落实就问责什么，着力祛除市场乱象“顽疾”。

业内人士介绍，郭树清尤为关注商业银行股东乱象，这是治乱象的重点之一，他本人也曾多次提及银行股权规范的重要性。

被问及民营银行问题时，郭树清曾表示，“千万不能办成一个民营资本少数人或者少数资本控制银行，变成自己的提款机，进行关联交易，这就后果很严重了，吸收公众存款用于自己特殊目的的投资，风险就会非常大。”

在接受人民日报采访时，郭树清也严厉地表示，“有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构，虚假出资，循环注资，违规构建庞大的金融集团，已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍，必须依法予以严肃处理。”

一家城商行人士向21世纪经济报道记者坦言：“这次治理乱象力度和覆盖范围都是空前的，相信没有人敢欺骗或者对抗监管了，对行业来说也是好事，给整个行业带来清风正气。”

对于治乱象过程中发现的一些大案要案，银监会也加大了处罚力度。比如，对广发银行惠州分行因为违规担保，被罚没合计7.22亿元，被称为史上最大罚单；浦发银行成都分行违规发放贷款，被罚款4.62亿元，多名负责人被处罚；陕西、河南银行业金融机构质押贷款违规，涉案的18家银行业金融机构被罚款合计5000万元；邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

据了解，2017年，银监系统开出了3452张罚单，涉及1877家机构和1547名被处罚责任人员，罚没金额近30亿元，这个数额是2016年的十倍。这些重罚的背后，都表现了监管对银行业重点案件“零容忍”决心。

上述一位银监会人士表示，以重处罚为例，以往更多考虑大额处罚会对机构造成支付危机或者对其经营发展造成很多内外部的影响，这方面的顾虑更多。而现在，只要违反相关的法律法规，就会依法进行监管，落实“监管姓监”的定位。“这个方面和以往是变化最大的。也是监管者与被监管者的关系更简单的体现。”

银保料同迎严监管

“郭式新风”在过去一年体现得淋漓尽致。分析认为，监管排雷、银保合并依然需要郭树清的雷厉风行，因此，郭树清出任银保监首任主席在市场预期之内，未来银保监严监管可期。

对于银监会和保监会职责整合成立新的银保监，有银行业人士表示，“其实银行和保险的监管有共通之处，都是间接融资，均是通过资本来约束规模的发展。只不过，银行是考核资本充足率，保险是考核偿付能力充足率。”

近年来，保险行业快速发展的同时，也出现了一些乱象。一些与保险业性质完全不合的资本趁机浑水摸鱼，甚至一些资本大鳄藏身其中，当放开投资、放开定价和放开保险牌照申请成为这些资本大鳄兴风作浪的手段时，可怕的化学反应随即产生，大肆售卖万能险、恶意举牌上市公司、违规进行海外投资，不仅影响了整个行业的声誉，还危及国家金融安全，形成重大风险，教训十分深刻。

比如，前海人寿、安邦保险等频频在资本市场兴风作浪。2017年2月，保监会以前海人寿存在违规运用保险资金等多项违法行为为理由，对前海人寿和相关负责人共计处罚了136万，董事长姚振华被撤销任职资格并禁止进入保险业10年。今年年初，安邦集团原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。保监会宣布对安邦集团实施接管，接管期限暂定一年。

不愿具名的银行业人士向21世纪经济报道记者表示，“保险业的乱象大家关注点都是重点公司和一些重点领域的风险，而银行业则从方方面面均迎来了严监管，银保监管部门合并后，保险可能也会迎来同样的严监管时代。”

前述银行人士也表示，银保合并后，对于交叉金融产品，更有利于实现穿透式监管。对于银行渠道代销的保险产品，原来按照对银行的监管要求需要“双录”，未来有望从保险产品的源头加强监管，减少销售误导。

回顾郭树清在银监会的这一年，严监管思路清晰可见，防风险、治乱象的效果也较为明显。

2018年1月，郭树清接受人民日报专访时表示，金融管理部门从同业、理财、表外业务三个领域入手，开展了多个专项治理和综合治理。经过共同努力，银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制，金融内部的杠杆率持续降低，有100多家银行主动缩表。

在对一个个金融风险隐患进行“拆弹”时，郭树清也表示，“必须在保持经济社会正常运行的前提下，化解各类金融风险。要抓住主要矛盾，找准切入点。坚持标本兼治，疏堵并举。发扬钉钉子精神，一项一项抓落实。”

经过一年的时间，银行业防风险的效果也较为明显，表现为银行业资金脱实向虚势头得到了遏制，风险正有序释放。银监会最新数据显示，2017年末，商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%，呈现了下降的趋势。

郭树清表示，下一步防风险的重点，银行业要加强对各类风险的防范和化解，努力促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部三个方面的良性循环。