重庆银行年报：核心一级资本充足率降至5年新低

（原标题：重庆银行2017年业绩报告出炉：核心一级资本充足率降至5年新低）

3月16日，在港上市的重庆银行（01963,HK）领衔众多H股内地上市银行，率先发布了2017年业绩公告。报告显示，2017年，该行资产规模突破4000亿元，达到4227.63亿元，增长13.3%；实现净利润37.64亿元，增长7.5%。

与此同时，截至2017年12月底，该行不良贷款率上升至1.35%，结束了此前连续数年维持在1%以下低水平的历史。此外，在该行资本充足率和一级资本充足率上升的情况下，核心一级资本充足率却出现了进一步下滑，已降至近五年的低点8.62%。

3月19日，重庆银行在香港举行了业绩发布会，据媒体报道，该行行长冉海陵在谈到该行不良贷款率上升情况时表示，重庆银行地处西部地区，受到经济环境影响，是真实的反应，体现高质量发展的要求。

此外，针对A股上市计划，重庆银行有关工作人员对《每日经济新闻》记者表示，仍在进行中，目前正在加紧推进。

资产规模破4000亿

业绩报告显示，2017年，重庆银行实现营业收入100.15亿元，同比增长4.30%；实现归属于股东净利润37.26亿元，同比增长6.40%。截至2017年底，重庆银行资产总额达到4227.63亿元，较年初的3731.04亿元增加496.59亿元，增幅为13.3%。

实际上，《每日经济新闻》记者注意到，早在2017年中期，重庆银行的资产规模就已突破4000亿元。2017年中报显示，截至2017年6月30日，重庆银行的资产总额达4084.29亿元，较年初增长了9.5%。

从生息资产看，去年重庆银行生息资产平均余额较上年增长19.3%至3853亿元，生息资产平均收益率较上年下降11个基点至4.91%。其中，客户贷款和垫资平均余额增长15.8%至1642.65亿元，实现利息收入94.04亿元，平均收益率较上年下降了10个基点；证券投资平均余额增长36.20%至1284.14亿元，实现利息收入69.58亿元，平均收益率较上年下降79个基点。值得一提的是，在非利息收入中，该行去年证券投资净收益达1.4亿元，较上年的34.8万元大增逾400倍。

与许多商业银行类似，随着利率市场化改革的持续推进，重庆银行也面临息差不断收窄的情况。截至2017年底，该行净利息收益率为2.11%。这一数字虽较上年下降了27个基点，但但是相比银监会公布的《2017年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)》中的数据来看，仍然高于业内平均水平。

2017年，重庆银行利息收入189.20亿元，增幅为16.6%。与此同时，利息支出108.05亿元，增幅为26.4%。由于生息资产平均收益率下降以及计息负债平均成本率的上升，该行2017年净利差同比下降了34个基点至1.89%。

在同业业务上，重庆银行在2017年共发行了205期同业存单，截至2017年底，同业存单余额为703.56亿元，相较2016年末增加376亿元。2017年5月，来自交银国际证券的研究报告指出，重庆银行2017第一季度的资产增长主要来自同业资产，负债增长主要来自同业存单。

不良贷款率破“1”

在本次业绩报告中，重庆银行还有一项变化引发了外界关注，即近几年一直维持在低位的年度不良贷款率，在2017年突破了“1”，达到1.35%。

2013年~2016年，重庆银行的不良贷款率分别为0.39%、0.69%、0.97%、0.96%，始终维持在1%以下。长期将不良贷款率保持在如此低的水平，纵观在港上市的内地城商行，几乎无人能出其右。但进入2017年后，重庆银行不良贷款生成速度却在逐季提升，并于年底定格在1.35%。2017年，该行为应对不良贷款压力提取的资产减值损失较上年增加5.88亿元，增幅24.4%。

分行业来看，不良余额同比增加最多的是批发零售业，达4.31亿元，不良贷款率上升3.10个百分点；其次则是零售贷款，不良贷款余额同比增加3.17亿元，不良贷款率上升0.17个百分点，主要原因是部分小微企业出现停业甚至倒闭现象。

记者注意到，重庆银行零售贷款不良余额增长的背后，是该行去年在零售业务上的拓展。报告显示，截至2017年末，重庆银行零售贷款余额为626.24亿元，较2016年末增加217.93亿元，增幅为53.4%。其中，个人消费贷款占据了半壁江山，达300.25亿元，较年初增长逾3倍。对此，重庆银行在报告中表示，该行积极探索互联网线上贷款，与第三方机构合作推出了微粒贷、快E贷、捷e贷等产品，实现了贷款余额快速增长。

从统计数据看，2017年四季度末国内城商行的不良贷款率为1.52%，重庆银行的不良虽低于这一水平，但仍引起了市场较大关注。据《21世纪经济报道》报道，3月19日，在香港举行的业绩发布会上，重庆银行行长冉海陵在谈及不良上升这一问题时表示，重庆银行地处西部地区，受到经济环境影响。

核心一级资本待补

截至2017年底，重庆银行的资本充足率、一级资本充足率为13.60%、10.24%，分别同比上升了1.81以及0.42个百分点。但该行的核心一级资本充足率却再次出现下滑，为2013年以来首次落至9%以下。

财报显示，2013末~2016年末，重庆银行的核心一级资本充足率一直在10%左右起伏，分别为10.82%、9.63%、10.49%、9.82%。2017年底，该行的核心一级资本充足率下滑至8.62%，比年初减少了1.2个百分点，同时这一指标也已落至近五年来的最低点。

对于这一变化，重庆银行在业绩报告中分析称，2017年该行各项业务正常发展，表内外风险加权资产总额均有所增加，在一定程度上降低了资本充足率。中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含对记者表示，对于一家银行而言，核销不良贷款、增加贷款规模、表外转表内等业务都会消耗核心一级资本，可通过IPO、定增、发行资本债、利润转增等方式来进行补充。

其实，在2017年，重庆银行已数次利用融资工具“补血”资本，先后发行了60亿元二级资本债以及7.5亿美元的境外优先股，以补充二级资本和一级资本。但对于核心一级资本，该行在过去一年并无外部补充动作。重庆银行管理层在业绩发布会上表示，去年该行补充了7.5亿美元的资本，基本消除了风险点的产生，接下来将加大资本补充。

值得注意的是，重庆银行于2016年正式将“A+H”双融资平台纳入未来发展版图。2016年10月，重庆银监局批复了重庆银行的IPO方案，同意该行首次公开发行A股股票不超过7.81亿股，用于补充核心一级资本。但截至目前，重庆银行仍未递交招股书。

对于上市工作的进展情况，《每日经济新闻》记者于3月20日致电重庆银行，有关工作人员表示，该行上市计划仍在进行，并在加紧推进中，但是无法告知具体时间表。

值得一提的是，2017年中期，重庆银行经历了换帅，曾带领重庆银行登陆港股市场的原董事长甘为民辞任，继任者是原重庆国资委副主任林军。从林军简历来看，这位女性董事长曾在中国工商银行重庆市分行、中国人民银行重庆营业管理部、重庆银监局、重庆市金融办、重庆市国资委等机构均担纲过领导职务。此前有报道认为，林军的上任，将有望加速重庆银行回归A股的步伐。

（实习生胡琳对此文亦有贡献）