近日，保监会发布《关于防范互联网伪保险产品的风险提示》，明确指出公众人物“恋爱险”（如“鹿晗恋爱险”）并非保险产品，不符合《保险法》规定，也不是由保险机构开发和销售。
《证券日报》记者1月17日发现，“鹿晗恋爱险”已经在淘宝下架，同时意外发现“王俊凯恋爱险”在售，其性质和“鹿晗恋爱险”一样，都不是保险产品。
公众人物“恋爱险”容易被消费者误认为是保险产品，和互联网保险层出不穷的“奇葩”保险产品有关，保监会提醒消费者，购买保险产品时需仔细阅读保险合同，谨防不法分子利用互联网平台发布的虚假保险产品，必要时请及时报警。
保险不是赌博
1月17日，《证券日报》记者根据此前媒体的截图，在淘宝网搜索框输入关键词“恋爱险”，并未发现“鹿晗恋爱险”的购买页面，被保监会点名批评之后，商家对其进行了下架处理。
意外的是，虽然“恋爱险”关键词未搜索到“鹿晗恋爱险”，却发现了“王俊凯恋爱险”。不同的是，“鹿晗恋爱险”承诺的是鹿晗一年内分手赔付，“王俊凯恋爱险”承诺的是王俊凯一年内恋爱赔付，10元一份，三倍赔付。截至记者发稿，该页面仍可正常购买。
“鹿晗恋爱险”不是保险，并不能被称之为“奇葩险”，因为它不是正规保险公司设计出来的产品，只是第三方商业公司根据热门公众人物的恋情开发出来的一款和大众博弈的产品，保监会此次发出风险提示，除了正本清源消除公众的误解之外，也向外界重申了保监会对保险行业“保险姓保”的监管精神。
从2012年开始，内地互联网保险开始出现“奇葩险”产品，有诸如“防小三险”“中秋赏月险”、“扶老人险”、“熊孩子险”、“彩票不中险”等等保险产品，其中，既有违规被监管层喊停的噱头产品，也有针对用户痛点，切实解决消费者实际难题的创新产品。奇葩险有没有存在的必要，不能一概而论。
在诸多被监管层叫停的“奇葩险”中，“雾霾险”算是被罚的比较惨的一个产品。此前，国内某大型保险公司推出当时号称国内首款针对雾霾天气理赔的保险“雾霾险”，数月后，保监会认定，该保险公司未按规定销售“空气污染健康保险”，造成了不良的社会影响，同时违反了保险法有关条款，罚款50万元。
近年来，被监管层喊停的奇葩互联网保险产品还有“违章贴条险”、“扶老人被讹险”、“摇号险”等等。保险的本质应该是保障而不是博弈，甚至是赌博，保险公司承担的社会责任应该是维护金融系统稳定，保障国计民生。监管层喊停违规的奇葩互联网保险，有利于提升保险行业的整体形象。
对于名称和内容都奇葩的保险产品，监管层表现出了高压监管的态势。但同时，有些保险产品，虽然名称较传统的保险产品比较贴近互联网，却是对传统保险产品的一种有益补充。
以“吃货险”为例，针对春节等特定节假日作为承保日期范围，为消费者分担食品安全的风险，属于医疗险改名，同理还有“熊孩子险”是个人责任险的改名、“碎屏险”是财产险的改名。
业内人士表示，这类险种有特定合理需求，能够基于人文关怀、社会责任，结合平台积累的用户数据画像，根据社会向保险公司提供的需求定制，并在保监会监管之内。
不是保险的“保险”
奇葩险虽然奇葩，终归是保险公司经过精算设计出来的保险产品，然而，在消费者日常的网络购物、消费当中，充斥着不少披着“保险”外衣的第三方商户的增值服务，甚至是带有赌博性质的博弈产品。
除了上文提及的“鹿晗恋爱险”外，平时生活中消费者比较容易混淆为保险产品的两项增值服务分别为“碎屏险”和“不计免赔”。
以碎屏险为例，虽然各大财险公司均有所涉及，但是，消费者日常接触到的“碎屏险”却不一定是保险公司的碎屏险。
《证券日报》记者登录国内某知名电商网站，进入了某款手机的购买页面，在诸多对手机的介绍中，记者很快找到了“碎屏险”的购买链接。点击详细链接，弹跳出来的是一个关于该服务的介绍页面，记者通读了整个页面，虽然没有找到明显的保险字样，但是，记者发现，在该页面的焦点图上，赫然用红底标出了“保险”字样，十分惹眼。消费者如果只是匆匆浏览，很容易被误导为保险产品。
同样容易让消费产生购买歧义的还有租车公司的“不计免赔”服务。
近日，某地方保监局一份《对汽车租赁公司涉嫌非法经营保险业务的分析及建议》将租车公司推上了风口浪尖，该保监局认定，租车公司直接向承租人收取“保险费”，涉嫌构成非法经营保险业务；收取基本保险费，涉嫌构成强卖保险行为。
1月4日，本报《共享汽车10元可“免赔”1500元以下车损 划算吗？》一文提到了租车公司向用户收取基本保险费用等信息，同时，文章还通过具体案例指出，租车公司提供的“不计免赔”服务容易让消费者误认为是保险公司的“不计免赔险”。
如何分辨一款产品到底是第三方商户的增值服务还是保险公司提供的保险产品呢？保监会在《关于防范互联网伪保险产品的风险提示》中给消费者支了个招，仔细阅读保险合同。保险产品在被购买时会提供相应的保险合同，详尽描述该产品的保障内容及注意事项，没有提供保险合同的“保险”，消费者购买时需提高警惕。
同时，保监会还提醒消费者，谨防不法分子利用互联网平台发布的虚假保险产品、项目；如果遭遇以保险为名实施的赌博、诈骗，请尽快向公安机关报案，维护自身合法权益。
本文来源：证券日报
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王晓易_NE0011
