北京银行“小巨人”十年：坚守服务小微定位铸就多个特色金融品牌

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（原标题：北京银行“小巨人”十年：坚守服务小微定位铸就多个特色金融品牌）

文/南明

2017年9月19日，北京银行迎来登陆资本市场十周年纪念日。

这家诞生于1996年初的商业银行，经过资本市场的淬炼，今非昔比：总资产从最初的200多亿元，增至2017年三季度末的逾3万亿元；一级资本在全球千家大银行中排名73位；不良贷款率、人均创利等指标领先同业；其总部所在地，也早已从创业之初的右安门大街65号的五层小楼，迁至寸土寸金的金融街。

未变的是，北京银行立足首都，服务实体经济以及对专注小微企业特色化发展道路的坚守。

2007年11月22日，登陆A股约2个月后，北京银行“小巨人”中小企业融资服务品牌正式诞生，成为国内首家推出中小企业融资品牌的银行。此后，这个以“阳光娃娃”卡通形象示人的品牌，伴随中国经济的快速增长，逐渐成为国内众多中小微企业的坚实后盾。

在“小巨人”成长过程中，北京银行围绕北京首都战略定位，聚焦全国文化中心、科技创新中心建设宏伟蓝图，不断创新，逐渐打造出科技金融、文化金融、绿色金融等特色品牌；相应地，北京银行对科技、文化等行业企业的支持力度也在不断加大。

截至2017年三季度末，北京银行小微企业贷款余额近4000亿元。其中，科技、文化金融贷款余额分别超过1100亿元、500亿元，远高于全行贷款平均增速，特色品牌业务占比持续提升。目前，北京银行已累计为逾12万家中小微企业发放贷款超过2万亿元。

北京银行董事长张东宁此前结合十九大报告指出，北京银行将继续做好三项工作，其中之一即“全力服务实体经济，进一步提升金融服务质效”，具体包括：围绕小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节，加大普惠金融支持力度；继续保持小微额度专项使用，优先支持符合国家政策导向的小微企业；深耕“三农”金融服务，扩大金融服务覆盖面和可获得性等。

这意味着，站在下一个十年的起点，“小巨人”成长空间依然巨大。

“小巨人”十年成长路

特色金融大发展

北京银行小企业事业部相关负责人指出，中小企业客户群庞大、覆盖面广，不可能单一产品包打天下，北京银行的应对逻辑是，根据企业所在行业、成长阶段以及金融服务的不同需求来设计产品。

因此，在2007年“小巨人”品牌正式推出时，北京银行结合小微企业发展各个阶段，初步搭架了“小巨人”小微企业融资体系。在此基础上，经过十年的创新、升级、整合，“小巨人”产品体系不断丰富，涵盖小微企业创业、成长、成熟三个发展阶段，50余种产品的“小巨人”特色产品体系。“小巨人”品牌的内涵和外延不断得到扩充。

特别是，针对小微企业抵质押物不足的困境，北京银行创新推出版权、专利权、商标权、未来收益权、应收账款、软件著作权、林权等抵质押担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等针对文创、科技、节能等小微企业的特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。此外，为提升小微企业金融服务的普惠水平与竞争力，加大与北京地区政策性担保公司合作创新力度，联合设计推出“普惠保”、“创业保”、“见贷即保”等产品模式；创新推出基于结算流水实现融资的信用贷款——“小微贷”标准化产品；为高成长企业设计推出以股权质押为核心的“成长贷”。特别是，2017年积极响应农村两权试点，创新推出以农村承包土地的经营权为抵押的特色产品——“农权贷”，并实现北京市农村承包土地经营权抵押贷款首单在大兴区落地。

随着中小企业客户的快速增长，原有的业务操作模式，也随之升级。

2009年，北京银行率先在中关村地区设立了中关村海淀园支行，即全国首家专门服务于小微企业的科技特色支行，开启了特色支行模式建设的大胆尝试。2010年10月20日，北京银行正式启动“信贷工厂”模式试点，中关村海淀园支行成为首家试点支行。所谓 “信贷工厂”，是指银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离、提升小微企业贷款业务处理效率。

如果说产品和客户的增长，属于北京银行业务上的横向扩张，那么“信贷工厂”的引入，则可谓北京银行在业务流程的纵深方向上的探索。实践证明，“信贷工厂”的引入非常有效，单笔贷款的审批时间缩短至3天，大大提高了效率，形成了“批量化营销、标准化审贷、特色化激励、差异化贷后”的特点。

2017年，在多年打造特色支行基础上，北京银行进一步革新、升级，成立了2家文创专营支行——雍和、大望路支行，并推动中关村、天津分行2家小微专营支行建设。

而随着时间的推进，“小巨人”品牌下的业务中，科技类、文化类、绿色类金融业务，逐渐成为其主要业务板块。

科技金融创新频频

打造中国版硅谷银行

科技金融作为北京银行助力实体经济的重要抓手，在“小巨人”产品板块中具有重要地位。而科技金融业务的发展，则与有“中国硅谷”之称的中关村，有着紧密联系。

1999年，国务院做出加快建设中关村科技园区的决策后，北京市高新技术产业开发试验区正式更名为中关村科技园区，中国政府打造中国版硅谷的征程正式开启。紧随北京市发展战略的北京银行当年便率先入驻中关村，陆续完成业内多个“第一”，拉开了服务中关村、科技金融创新发展的实践之旅：第一家成立以科技园区命名的支行，第一家设立科技园区管理部，第一家设立科技型中小企业信贷专营支行，第一家成立中关村分行，并率先提出《科技金融发展三年规划》，开创了金融服务科技创新的多项创举。

2007年9月1日，北京银行与中关村管委会签订中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作合作协议，并为此专项推出“融信宝”，向优质的高科技企业提供无抵押、无担保的信贷服务。

此后，北京银行继续创新频频。

2008年7月，北京银行与北京市科委合作推出“智权贷”知识产权质押贷款，以企业发明专利、商标权、版权等无形资产为质押，推动高新技术产业科技成果转化；2010年6月，北京银行启动“ 聚焦科技，融信未来北京银行中关村百家主动授信行动计划”，针对中关村示范区内优质中小高新技术企业提供主动授信，由专属客户经理为企业量身定做适合企业未来五年内发展的长效整体金融解决方案，成为在中关村示范区推出百家主动授信的首家银行；2011年，北京银行创新推出“软件贷”，结合软件企业轻资产特点，锁定企业核心无形资产，以企业合法有效的软件产品登记证书为质押标的，辅以企业现有应收账款和软件著作权证书质押等多种方式，用于满足软件企业生产经营过程中正常资金需求的贷款。2012年，北京银行中关村分行结合示范区企业特点开创科技金融新模式——“网络贷款”，引领示范区科技企业融资进入网络时代。

十八大以来，北京银行顺应“大众创业、万众创新”的新趋势，继续探索创新。

2015年6月，北京银行再出新招，成立业内首个创客中心——中关村“小巨人”创客中心。据悉，中关村“小巨人”创客中心实行会员制管理，基础服务对象是科技、文化、绿色领域的创客，与目前全国各地逐渐兴起的创客空间、创客中心相比，中关村“小巨人”创客中心最大的特色是其投资、贷款联动，大力扶持科技创业企业的运营模式。该模式下，北京银行以投贷联动创新为主线，通过联动企业、机构、银行、政府等多方资源，围绕股权投资、债权融资、创业孵化开展工作，搭建一个股权投资和债券融资联动的平台。

如某入孵企业智能康复设备制造商获得了北京银行300万元贷款、宣传渠道对接、路演推介、项目管理等全方位支持，企业迅速发展壮大，并受到国家领导人的赞誉。企业负责人评价：“ 小巨人创客中心让科技创新、商业创新、金融创新三创融合加速进步。”

2016年，北京银行在银监会公布的首批10家投贷联动试点银行中，率先推出投贷联动专项产品“投贷通”。“投贷通”涵盖认股权贷款、股权直投以及积极争取首批试点投资子公司等三大模式，其中，认股权贷款在为企业提供授信支持的同时，为企业匹配未来潜在的投资机遇，方便企业与资本市场对接，实现成长全周期服务；股权直投主要包括股权投资基金、定向增发等模式，由北京银行与第三方合作，参与未上市企业股权投资或者上市公司股票定向增发，推动企业快速发展。

正所谓功不唐捐。此前的经年积累，让北京银行在投贷联动业务上游刃有余，发展迅猛。截至今年9月末，北京银行投贷联动业务余额为254笔、35亿元，分别较年初增长107%、201%，累计为322户科创企业提供信贷支持52亿元，为科创小微企业引入股权投资近5亿元。

在此基础上，北京银行积极践行“以贷为主、专业经营”发展理念，科技金融服务覆盖面持续扩大，成为首都全国科技创新中心建设的重要金融力量。截至2017年9月末，全行科技金融贷款余额超过1100亿元，较年初增加超过270亿元，高于全行增幅10个百分点。累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3500亿元。尤其值得一提的是，在创业板、中小板上市以及“新三板”挂牌的北京企业中，北京银行提供金融服务的占比分别达到90%、83%和53%。联想、用友软件等众多科技企业从10万、50万贷款开始获得北京银行长期稳定的支持，直至发展壮大成行业巨人。科兴生物、德青源、北斗星通、北汽新能源等一大批新兴科技小微企业在北京银行支持下成长壮大。

文化金融特色彰显

助力北京市全国文化中心建设

对文化创意产业的金融支持，是北京银行“小巨人”品牌中另一块至关重要的拼图。

今年的现象级电影《战狼2》，其背后的出品发行方获得了北京银行“创意贷”产品的支持。

据悉，《战狼2》出品方包括春秋时代（霍尔果斯）文化传媒有限公司、捷成世纪文化产业集团有限公司等；其中，北京银行为春秋时代提供1亿元信用贷款，给予捷成世纪授信5000万元，并主承销4亿元超短融资券。

同时，为启泰远洋提供3500万元贷款用于《战狼2》宣传发行。

从《战狼2》、《建军大业》、《叶问》等电影，到《人民的名义》、《欢乐颂》等电视剧，乃至《战马》这样的优秀话剧，北京银行总是出现在这些高成长影视企业的身后。

早在2006年，北京银行即开始关注文化创意产业发展，经过充分调研、深入论证，率先向北京市政府提交了《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》的课题，提出了文化创意企业融资面临的种种难题、可供借鉴的国际经验、未来支持的行动规划等。

而北京银行也在总行层面上成立文创领导小组，提出“打造文化企业最佳服务银行”发展目标。并由小企业事业部牵头推动，各分行成立由一把手牵头的文化金融小组，在总分行层面形成多部门联合团队，全面推动文化金融创新服务。

2008年5月，北京银行与华谊兄弟签订国内首笔无专业担保公司担保的版权质押贷款协议，通过电影电视剧版权打包+个人无限连带担保的方式，为华谊兄弟提供1亿元贷款，用于《我的团长我的团》、《倚天屠龙记》等14部电视剧的制作和发行。

“文化创意产业具有高知识性、高附加值和高风险特征，这就对银行贷款产品提出一个特殊要求。”北京银行小企业事业部有关负责人回忆称，以往银行在制定贷款产品时多是注重企业的法人结构和财务报表，“而对于多数文化创意企业而言，其法人结构、财务报表并不是十分健全。”

“通过和华谊兄弟尝试版权质押方式，以及从重视企业报表转变为重视企业软实力等思维模式上的突破，使得北京银行在文化金融服务领域独辟蹊径，形成了独具特色的服务模式，并在全国范围进行复制推广。”上述负责人说。

试水成功后，北京银行以版权质押等方式为博纳影业集团授信1亿元，支持首部3D动作电影《龙门飞甲》等影视作品的制作和宣传；以《渴望》、《编辑部的故事》、《四世同堂》等14部影视作品的版权为质押，为北京电视艺术中心提供综合授信1亿元，确保企业拍摄计划顺利进行；8000万元“创意贷”支持拍摄当年华语影坛最受期待贺岁片之一《智取威虎山》如期上映并取得良好票房，实现金融与文化的完美融合；支持2016年国庆档期黑马影片《湄公河行动》并赢得了口碑票房的双丰收，凭借着观众的认可，这部影片也拿到了本届“金鸡奖”含金量最高的奖项——“最佳故事片奖”。

但影视只是文化金融这块拼图的一部分。

北京银行还支持了包括保利文化、春秋永乐、开心麻花、蓝色光标、磨铁图书、雨枫书馆、中文在线等一批优质文创企业，设计旅游、动漫、出版发行等各个领域。

随着创新的推进，北京银行“小巨人”的文化金融特色产品体系也在不断丰富和完善。这些产品可针对企业的不同阶段，满足其金融需求：针对初创期文创企业，北京银行可提供“文创普惠贷”等标准化普惠制产品；针对成长期企业，北京银行采用版权质押等模式提供专属金融产品；针对成熟期企业，北京银行可提供文创产业基金、债券融资等综合金融服务。此外，作为全国投贷联动首批试点银行，北京银行结合“投贷通”特色产品，形成“多层次、分阶段、表内外、投融资”一揽子文创产品体系。

2017年10月14日，北京银行结合北京市全国文化中心定位，又一次发力文化金融领域，总行成立文创金融事业总部，并结合朝阳“国家文化产业创新实验区”建设、东城“国家文化与金融合作示范区”创建，分别揭牌大望路、雍和两家文创专营支行，创新发布业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”，将文创企业“IP内容流”与金融服务“资金流”有机结合，形成了创新引领、链式延展、扶小助大、投贷联动、专注专业、全程无忧的“IP产业链文化金融服务方案”。由此，掀开了北京银行服务全国文化中心建设的新篇章。

北京银行已累计支持超过5000家文创企业，发放贷款超过1500亿元，贷款余额超过500亿元，自有文化金融分类统计以来北京地区市场份额始终位居全市第一。

十余年来，北京银行先后与北京市文化创意产业促进中心、北京市文化局、北京市新闻出版广电局、北京市文资办、国家文化产业创新实验区等文创主管部门建立战略合作关系；与动漫游戏产业联盟、国际版权交易中心等协会组织搭建合作模式、成为国家文化部文化产业投融资公共服务平台参与行。

绿色金融志存高远

携手共建美丽中国

绿色金融，是北京银行另一个颇受关注的金融特色；节能则是北京银行绿色金融的关注重点。

早在2004年，北京银行即开始绿色金融领域的探索，先后与中投保合作“世界银行/GEF中国节能促进项目”的贷款担保计划，与国际金融公司（IFC）联合创新损失分担业务模式，推出“节能贷”、“节能补贴贷”等节能领域特色产品。此外，北京银行还率先与IFC合作开展水能效融资服务，联席主承销了国内银行间债券市场上首只水务类绿色债券，并已成功发行了两期绿色金融债，共计300亿元。

今年4月，北京银行联合中国节能协会节能服务产业委员会、担保公司、创投基金共同签署“小微节能服务企业投贷保联动”项目备忘录，开创了绿色金融领域的先河。

截至2017年9月末，北京银行已累计支持3000家绿色节能企业，发放贷款超过1300亿元，贷款余额为500亿元，年均增幅超过40%。

在绿色金融的发展上，北京银行志存高远。

2016年9月，北京银行联合EMCA发布“绿融通”绿色金融计划，提出六大行动计划、未来5年的发展目标，包括：发展培育、支持培训节能服务公司不少于1000家，其中小微型节能服务企业不少于600家；在绿色金融领域投放不少于1000亿元，撬动社会资金投入不少于5000亿元。

脚步未停歇

“长情”铸就长青

短短10年时间，曾经以服务“小巨人”潜力企业为宗旨的金融品牌，如今已成长为科技、文化、绿色金融为特色的“小巨人”。

站在下一个十年的路口，“小巨人”的脚步，从未停歇。

今年6月28日，北京银行牵头设立了“北京银行中关村投贷联动共同体”，该共同体包含四类机构：一是以北京银行为代表的金融服务机构；二是北京市重点产业领域的领军企业；三是以创新创业企业为投资标的的知名投资机构；四是服务创新创业企业的各类平台、协会组织等。

共同体成立之后，北京银行将在债转股、股转债、认股权+贷款、直投+贷款、投资基金+贷款等方面联合探索更多的创新产品。

同时，北京银行正在全国各地大力推动特色支行落地。北京银行相关负责人表示，北京银行将在北京、天津、上海、西安四个试点区域成立22家专门服务科技金融和未来专门进行投贷联动的特色支行。

如果说信贷工厂、创客中心、共同体的推出，是对业务、客户的聚合，是一种“收”，那么北京银行在特色支行的推动上，则可视为其有策略的“放”。收放之间，是效率的提高，是更多中小微企业得到原本无法享受的银行服务。