打造省钱省心移动支付管家 “云闪付”全新平台前景广阔

（原标题：打造省钱省心移动支付管家 “云闪付”全新平台前景广阔）

文/肖望

你是否遗憾，遇到咖啡馆某银行信用卡“买一送一”时苦于没有该行信用卡无法享受优惠？

你是否烦恼，自己有多张银行卡，管理起来很麻烦，第三方管理应用跨行却要收取手续费？

你是否希望，在海外游玩时，也能像国内一样安全、便捷地享受扫码、闪付体验？

从现在开始，这些难题都有了答案，移动支付市场迎来一款消费“神器”。

12月11日，中国银联携手各大商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP“云闪付”。各方联手打造移动端统一支付入口，“云闪付”APP全面覆盖移动支付功能，并汇聚银行业的权益优惠，为消费者“省钱、省心”，致力成为消费者的移动支付管家，通过App Store 或智汇云、应用宝等安卓各大应用市场搜索“云闪付”即可下载安装。

中国银联总裁时文朝表示，在统一APP的开发建设推广过程中，银联始终秉持“开放、合作、服务”的理念，坚持做“不发卡、不收单、不与各方争利”的公共服务者。

虽然，银联在移动支付领域布局较晚，但在瞬息万变的互联网时代，始终不缺机会。银联今年来在移动便民支付方面的发力也可圈可点，银联已经引领了公交地铁移动支付领域的最新发展趋势，以广州地铁为例，银联闪付直接过闸进站已快速达到日交易近30万笔，领跑各类移动支付，深受广大用户青睐；自今年5月，银联联合40余家商业银行正式推出银联二维码产品以来，银联二维码月均交易笔数增幅达到45%，活动商户数月均增幅达到87%，日均交易量超200万笔，已有超过150个主流APP上线开通银联二维码，给“扫码一族”带来了更加便利的消费体验；有了“云闪付”这一全新广阔平台，银联和银行、手机厂商等产业各方并肩作战，在各类生活场景将为用户提供越来越方便的移动支付手段。可以说，“云闪付”不仅有机会，而且大有可为。

那么，“云闪付”APP将如何搅动移动支付市场？

银行业聚力统一支付入口

在“云闪付”APP推出前，中国银联联手商业银行在移动支付领域已作出诸多探索。

2015年12月12日，中国银联联手20多家主流商业银行发布以非接触支付技术为核心的“云闪付”产品，一挥即付，安全便捷。Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay、Swatch Pay等多种手机Pay、可穿戴设备支付陆续登场。无需唤醒设备，靠近支付终端按上手指即可完成支付，用户体验安全顺畅。

2016年12月12日，银联联手商业银行发布银联二维码支付标准；2017年5月27日，联合40余家银行正式推出银联云闪付二维码产品，支持持卡人通过“银联钱包”和银行APP实现银联云闪付扫码支付。

至此，银联和商业银行乃至手机厂商、支付机构已经构建起较完备的支付基础体系。2013年至今，移动支付规模已经增长超过20倍，但同时社会支付成本、学习成本也不断高企。为了进一步提升消费者体验，行业之间加强合作提升服务质量是必然趋势。

“云闪付”统一APP应运而生。不过这必须建立在银行业共识的基础上。中国银联坚持“不发卡、不收单、不与各方争利”的产业公共服务提供者定位，充分尊重各方诉求，满足消费者痛点需求，在人民银行指导下，整合银行业资源，以“三个统一”（统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验）为原则，共同打造银行业通用入口。“云闪付”是一个开放的应用平台。可以实现Apple Pay, Huawei Pay等银联手机闪付在“云闪付”APP内轻松绑卡，同时，“云闪付”APP支持银联二维码标准，将成为银联二维码支付的主入口。“统一入口”让消费者不再犯难，让收银员不再疑惑。

“云闪付”的出现提升消费者的使用体验，但不会改变银行与客户之间的关系。对银行而言，它是为各家银行提供入口服务的公共平台，不争抢各行现有B端商户和C端用户，不排斥各家银行APP，不是各手机银行叠加，而是与各家行APP相互补充、互相导流。

一位城商行业务负责人也表示，用户通过“云闪付”的交易仍属于该行，而且给用户提供了新的应用场景，能为银行带来一定新的客户。

12月12日，在北京朝阳区一家小餐馆内，笔者看到，在银联”满20减10“的优惠吸引下，顾客们纷纷掏出手机下载”云闪付“。同时，笔者体验，通过京东、美团、银行APP支付体验一样顺畅，一样可以享受优惠。商户的原有扫码设备都可以支持。

在“云闪付”APP上线现场，不仅有央行副行长范一飞、支付清算协会等代表，还有工商银行行长谷澍、农业银行副行长郭宁宁、交通银行副行长侯维栋等17家全国性商业银行负责人、14家区域性银行负责人到场，还有中国铁路总公司总会计师余邦利、京东金融副总裁许凌、美团点评高级副总裁穆荣均、南方航空等合作商户、手机厂商、非银行支付机构代表。嘉宾阵容十分强大，也体现出产业各方对“云闪付”的重视程度和期待。

便捷开户，银行业优惠一网打尽

银联和商业银行信用卡发卡量已经达到7.3亿张，平均每张卡都有3项权益。为了让利消费者，包括银联、商业银行通过各种优惠活动向持卡人让利优惠金额高达百亿元。

招商银行分期购奥迪，低至零费率，周三饭票五折；兴业银行五折风暴、兴动全城；建设银行哈根达斯满100减40；上海银行五星酒店自助餐两人同行一人免单；中国银行必胜客消费满150元立减50元；建设银行周六16元喝咖啡；工商银行爱购周末，9.9元机场代泊车……优惠活动琳琅满目，但是知道和使用的用户相对有限。

一方这些优惠信息分散在各处；另一方面，优惠信息只针对持有该行银行卡的客户专享。而有了“云闪付”后，银行业推出的优惠一个都不会错过。

点开“云闪付”APP，首页就收录了银行卡近期的消费记录和优惠活动信息。“云闪付”APP集合支持各类支付工具和支付场景下的返现、立减、折扣、激励金等营销活动信息展示、优惠获取和消费省钱，支持境内超过100家银行营销活动及重点卡产品权益展示，在“云闪付”APP首页可一次性查看各家银行餐饮、住宿、出行等各类优惠权益,不用再分别打开每家银行的APP，“云闪付”APP还支持绑定银行卡权益自动识别，可基于地理位置主动推荐附近优惠及权益。即便在出境游，“云闪付”APP同时提供境外161个国家/地区用卡攻略和营销信息。用户可在“优计划”栏目中查看银联卡在不同国家/地区购物、游览、租车出行等各方面权益，还有汇率查询、退税查询等功能，是持卡人境外的贴心小助手。

但一个人的银行卡毕竟有限，如此多的优惠，难道要把这些银行的银行卡统统办一遍？央行关于银行账户等级分类的规定，为消费者享受银行权益奠定基础。

根据规定，Ⅰ类账户是全功能账户，但持卡人在同一银行（法人）只能开立1个Ⅰ类账户，而且必须线下验证开卡。Ⅱ类账户是“钱包”，具备存款、购买投资理财、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金功能，可满足持卡人较大金额的日常开销需求；Ⅲ类账户是“零钱包”，具备限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金功能，可满足持卡人小额、高频的日常开销需求。Ⅱ、Ⅲ类账户主要采用远程开户，以电子卡形式展现在手机中，开户便捷，有限额度保证风险可控。

在“云闪付”首页“开户”，在绑定Ⅰ类账户的基础上，用户可一键申请各类银行卡账户，包含Ⅱ、Ⅲ类账户、各种手机Pay设备卡、信用卡等。

如果某家银行卡的优惠活动正合你意，在已经绑定一个I类账户的基础上，只要打开“云闪付”申请该优惠提供行的III类账户，就可以享受该行的优惠活动。

如果觉得某家的信用卡十分好用，那通过“云闪付”就能看到各家银行的各类信用卡介绍，方便快捷地在线申请适合自己的信用卡。

线上线下、衣食住行全覆盖

聚银行业之力，“云闪付”还支持用户一次性绑定10张银行卡，成为用户优选的跨行银行卡管理工具。支持借记卡余额查询、跨行交易动账通知、交易明细查询服务，以及包括信用卡账单查询、信用卡还款在内的信用卡全流程服务。值得一提的是，不同于市场上某些同类APP，通过“云闪付”APP进行信用卡还款不收取额外的手续费。而且操作直连银行，保障用户个人信息安全。

云闪付也是银联聚力打造的产品。随着“云闪付”APP的发布，原有“银联钱包”“云闪付”等在内的银联原有各类服务C端用户的APP都将退出市场，其核心服务将在全新的云闪付APP上得到延续。用户登录原APP时将提示更新。

在“云闪付”的上线仪式上，央行副行长范一飞在致辞中表示，移动支付APP要全面支持各类银行账户，特别是有效提升Ⅱ、Ⅲ类银行账户开卡和应用的便利性。此外，还应深度结合铁路、银行、地铁、公交、公用事业缴费等人民群众衣食住行生活场景，为消费者提供银行卡跨行管理等特色服务，持续提升移动支付便民供给质量。

而当前，银联的场景已经基本实现消费者衣食住行、线上线下主要支付场景的全覆盖：全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户使用，下一步有望实现各行账户余额查询、交通罚款缴纳等特色“硬场景”落地。并在全国更多地市公交地铁、医院社保、校企园区以及智能停车等各类场景实现应用。以日常高频使用的公交地铁出行为例，除了广州地铁全面实现银联手机闪付直接过闸，上海磁悬浮、福州地铁也全面支持银联二维码扫码支付，不论本地乘客还是外地游客，带上手机即可扫描二维码过闸乘车，银联卡实时扣款无需购票找零。杭州公交、广东肇庆公交、福建龙岩、宁夏银川、青岛、武汉等多地相继开通银联手机闪付。随着国人出境游不断升温，“云闪付”APP的银联二维码扫码支付已在新加坡、澳门、香港商家实现受理，后续将向东南亚、中东等地区拓展；银联手机闪付已可在境外超过60万台POS终端使用，覆盖港澳、东南亚、澳洲、俄罗斯等10个国家和地区。符合国际技术标准的银联二维码也正在东南亚、东北亚等地区大规模落地。银联在海外较为完善的网络布局和合作伙伴为消费者提供与国内几乎无差别的消费体验。