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中信保诚人寿:打造合资寿险公司标杆

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(原标题:中信保诚人寿:打造合资寿险公司标杆)

11月29日,中信保诚人寿在北京举办品牌发布会,正式对外宣布公司由“信诚人寿保险有限公司”更名为“中信保诚人寿保险有限公司”。

成立17年来,中信保诚人寿始终遵循保险行业的发展规律,坚持变革与创新,努力将公司打造成为合资寿险公司的标杆。目前,中信保诚人寿已连续八年实现盈利,公司价值和规模两方面均保持快速增长。尤其自2013年以来,公司新一届管理层通过全力推进转型升级,公司更是驶上持续健康发展的“快车道”,开创了业务发展的新局面。

成长之路 

继承股东优良基因

2000年10月13日,来自中英两国的两大世界500强企业中信集团和保诚集团,联合发起创建了第一家中英合资保险公司——信诚人寿(现已更名为中信保诚人寿)。在发展过程中,中信保诚人寿继承了中国中信集团和英国保诚集团的优良基因,通过弘扬中国中信集团的改革创新精神,传承英国保诚集团的百年保险基业,一步步发展成为国内名列前茅的合资寿险公司。

作为中国改革开放的窗口,中信集团具有改革创新的优良传统,目前已经发展成为国有大型综合性跨国企业集团;保诚集团作为全球最重要的保险公司之一,在保险行业具有169年的历史积淀,服务网络遍布全球各地。

当改革创新精神和百年历史基业碰撞在一起,承载着两大股东期望的中信保诚人寿从扬帆起航的第一天开始,就显得与众不同。

凭借着勇于创新的精神,中信保诚人寿在17年的发展历程中书写了多个行业记录:2002年,公司成为国内首家发行多媒体《客户权益手册》的保险公司;2003年,公司成为中国保监会最新精算规定出台后首批推出投连产品的保险公司之一;2004年公司成为第一家进行保单条款通俗化的试点公司,同时也是首家获得批准实施通俗条款的保险公司;2014年,公司推出高净值客户专属保险品牌“传家”,填补了国内高净值人群专属保险品牌空缺,并联合中信信托在国内首次实现保险产品与信托的结合……

传承英国保诚集团百年保险基业,中信保诚人寿对于保险业的发展规律有着更深入的了解。长期以来,英国保诚集团和中信集团共同在资本补充、业务开拓、产品研发、风险管理等方面为中信保诚人寿提供了持续有力的支持,也为公司健康发展注入了更多的动力。

大浪淘沙 

激烈竞争中迅速成长

2001年,随着中国加入WTO,外资险企入华也迎来一波热潮,但也很快经历了从急速扩张到增长乏力的转变,虽然整体的市场份额仍在逐年扩大,但仍倍感竞争压力。专业化的管理经验和成熟的技术遇到中国复杂的经营局面,一些合外资险企显然有些“水土不服”。业内探析,在整体发展较为缓慢,市场份额、规模普遍较小的现实背后,是合外资险企近年来屡屡爆出的股权变更和经营不善。

激流勇进,不进则退。在激烈的行业竞争面前,中信保诚人寿却始终保持股东双方在战略合作上的相互信任。正是在相互信任的基础上,中外两大股东在经营理念、企业文化、管理方法和对市场的认识等方面形成广泛共识。这也促使了中信保诚人寿在战略布局和市场开拓上有了较快的发展。

17年间,中信保诚人寿先后设立了广东、北京、江苏、上海、湖北、山东、浙江、天津、广西、深圳、福建、河北、辽宁、山西、河南、安徽、四川、苏州等18家分公司,共在74个城市设立了分支机构,拥有超过4万名员工及保险营销员。

目前,公司在泛珠三角、长三角和环渤海经济区域重点发展并进一步向中西部地区延伸的全国战略市场布局已逐步形成,成为中国保险市场中机构拓展速度较快、分支机构数量较多的合外资寿险公司之一,已为中国超过140万个人客户提供保险服务。

变革创新并重 

开创发展新局面

没有一家企业在发展过程中不曾遇到瓶颈和挑战,中信保诚人寿也不例外。但关键在于,面对困难和挑战,企业如何作为。

事实上,从2000年到2010年,在经历了十年的快速发展期之后,中信保诚人寿也曾遭遇了两年的业务徘徊期。2010年至2012年,公司业务发展停滞不前,甚至有所下滑。但随着新一届管理层的到来以及经营理念的转变,公司再次走向持续快速增长的轨道。

自2013年起,新的管理层秉承“变革与创新”的经营理念,围绕“优化四项机制、打造四大能力、突出一个转型”的工作方针,在管理机制、激励机制、资源配置机制、评价机制、人力使用机制等方面均进行了大胆的改革越创新,并通过积极寻找市场发展空间、产品管理与创新突破并举、提升投资能力等举措,为公司的发展持续注入动力。

以激励机制的变革为例,2013年以来,中信保诚人寿实行以实际增长文化代替计划达成文化,突出关键指标,简化经营考核指标,增奖降罚,奖罚分明。通过激励机制改革,迅速激发了员工的积极性,进而有效地推动了公司经营业绩增长。

在产品创新和寻求新的业务增长点上,中信保诚人寿深耕高净值客户市场,发展独创价值,引领高净值客户保险市场;同时搭建健康管理平台,形成差异化竞争力,在2016年健康管理普惠平台的基础上,持续搭建以“防病控病、普惠、客户分层受益、互联网+”为特色的健康管理平台。 

在提升服务能力方面,伴随移动互联网的飞速发展,在新、快、轻的服务理念引领之下,中信保诚人寿以全面拓展全流程电子化为核心,勇于改革创新、优化服务流程、强化保单品质管理,在保单销售、理赔、保全、咨询等方面获得长足进步,保单运营效率和客户服务体验不断提升。

价值规模双增长 

打造合外资标杆

自2016年起,中信保诚人寿将“在合外资寿险公司中树立标杆地位”作为一项重要的战略目标。

在这一战略目标下,在双方股东及董事会的支持下,经过公司管理层及全体员工的不懈努力,中信保诚人寿的发展进入新阶段,在规模、价值、利润、产品、服务等方面,均达到合外资寿险公司的领先水平。以2016年为例,中信保诚人寿实现净利润7亿元,净利润和净资产收益率均居合资寿险公司之首;营销渠道新单标保在合外资寿险公司中位列第二名;产品和服务也屡获殊荣。在中国保监会上周公布的2016年保险公司服务评价结果中,中信保诚人寿再次获得A类评价。

除此之外,合外资险企注重风险管理、强调合规经营的优势也在中信保诚人寿身上凸显。

截至2017年第三季度,中信保诚人寿的核心偿付能力充足率为259.76%,综合偿付能力充足率为267.21%,远高于保监会对偿付能力充足率的最低要求。2016至2017年上半年,中信保诚人寿连续六个季度在中国保监会的风险综合评级(分类监管)中获评“A类”。2016年,在保监会组织的偿二代偿付能力风险管理能力评估(SARMRA)中,中信保诚人寿以85.64分的成绩在全行业名列前茅。

近年来,中信保诚人寿坚定不移地坚持价值经营导向,得到了媒体和第三方机构的肯定,获得了“中国价值成长十佳保险公司”、“最佳外资保险公司奖”、“杰出消费者青睐奖”等荣誉。

成立17年来,中信保诚人寿始终遵循保险行业的发展规律,坚持“保险业姓保”的初心,通过微理赔等服务创新举措,努力提升客户体验。同时,在把握行业发展机遇的同时,紧密围绕公司战略与风险战略,逐步建立了全面风险管理体系。

秉承合规稳健的经营理念,中信保诚人寿近年来在价值和规模两方面均获得了快速增长。2016年,公司的新业务价值16.6亿元,4年复合增长率33%;原保险保费收入82.3亿元,4年复合增长率23%。截至2016年底,公司的内含价值为106.7亿元,4年复合增长率分别17%;总资产547.3亿元,4年复合增长率25%。

2017年,中信保诚人寿继续保持稳健快速增长,截至2017年第三季度,公司的内含价值达到123.3亿元,总资产突破600亿元。截至2017年10月底,公司实现净利润8.4亿元,同比增长91%;实现新业务价值19.0亿元,同比增长36%;实现原保险保费收入97.6亿元,同比增长42%。

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