林彦军：开放是互联网金融未来发展的方向

网易财经11月4日讯  今日，由北京大学香港校友会暨北京大学香港企业家金融投资俱乐部发起，中欧香港校友会暨中欧校友(北京)创业协会联合主办的“燕集香江”香港财经论坛2017在港举行。

玖富集团CFO兼玖富国际CEO林彦军表示，开放是互联网金融未来发展的方向，现在已经开放给实体企业，下一步开放给金融机构，开放是非常大的趋势。金融要脱离现实，要服务于实体，金融要到实体中去，金融要与科技结合。

以下为演讲实录：

林彦军：我不敢说演讲更加的精彩，但是过去几个星期，一定是焦点的话题。今天我们在香港，最近资本市场发生了几件事情。中南科技在香港上市，一个成立了很短时间的保险公司，而且亏损，收入不明的情况下，为什么可以获得如此高的估值和认购。我详细看过它的研究报告，100多亿美元的估值，超过一半是保险的估值，几十亿美元是针对科技的估值，科技业务今年预测只有几千万人民币的收入。

第二个案例“趣店”，同行的公司，三年从成立到上市突破了100亿美元，上市之后，也发现很多的问题。2012年出的时候，行业出现了问题，一个行业好，大家都跑过去做，做着做着就发现了问题。互联网金融从天之骄子变成了众矢之的。今天不是第一次参加论坛，我今天算是给北大和中欧的校友内部分享。最大的困难不是自己做得好不好，而是同行出现了问题。2016年初的时候，整个半年的时候，大家对行业充满了质疑。趣店出来之后，我们都大吃一惊，没有考虑到趣店经过几次转型的公司可以获得100亿美元的估值。全世界前十大的基金，有9家下单，原因是为什么？

下面分享我对行业的看法，我在香港做了十几年的投行，后来加入玖富，管很多的业务，我本身也在上市公司做投行，谈谈我对行业的看法。

我有几个关键词，互联网金融和金融互联网，传统的金融机构正在发生冲击，今天上午与记者交流的时候，数字和传统金融最大的区别在于哪里，除了科技，更重要的是，对于用户交互服务的意识和行为习惯的改变。从传统的互联网到金融科技，里面有几个阶段。我在过去三个月，我只去过一次银行。因为我在深圳汇丰有一个户口很久没有使用，被冻结了，我花了半个小时把这个户口激活了。

年轻人对银行的感觉是不太一样，第一，对银行品牌的认知很模糊，他认为工农中建、招商等等都一样。为什么微信的支付很快，已经超越了支付宝，这就说明年轻一代的兴起，改变了使用金融的习惯。很久以前，我们的父辈用存折，因为他们喜欢看到我用了什么钱，我能看到，我有多少钱。招商银行通过一卡通的时候，就是通过年轻人进行变革的。传统的金融机构需要变革，需要变革，需要抓住年轻人的使用习惯，这是非常大的区别。交互是每时每刻都可以进行的，而不是去银行开存折。我们现在开始做电商，与京东、网易合作。前不久我们跟华润集团合作，金融会变成一个入口，我们希望有更多的流量，金融会变成一个入口，以前是不可想象的，因为金融是低频，如何变成高频。

二、互联网金融经历了野蛮的生长之后，目前的环境允许试错。在此过程中，支付宝、淘宝、微信出现了，做了以后，市场开始不断的规范。行业的未来是很正面的。美国二战后重要的内容就是金融方面的输出，我认为中国的移动支付是一个大的机会，因此要做国际化，要走出去。走出去就是影响力，资本、产业+金融。国内开始规范，规范好了以后，就会有很好的发展，用户习惯非常大的变迁，能够影响整一代的人。金融如何与场景无缝连接，如何驱动变革，即使到目前的发展阶段，互联网金融也好，迎合了用户习惯的变迁和入口。包括蚂蚁和微众银行，但是技术方面很难判定，最后是有所区别的，也许就是一个点的区别，一个点的坏帐率意味着几个亿或者是上十个亿的利润。

实体经济的增长碰到了问题，如何再发展，我这些天拜访了很多非金融的企业，他们碰到一个问题，我如何从客户身上赚到更多的钱，这是难的事情，一般而言，产品只有降价，没有涨价，除非特别的例子，很多的时候不可能卖得更过和更贵，很多人为什么要做金融，为什么所有的产业都想做金融，但是金融是最快捷的方法。它的完全不一样的领域，要求的人才也不一样，对风险控制也是不同，投入也是不一样，这是我们为什么跟很多的企业进行合作。今天记者问我，以前讲过互联网和其他的合作，这不是跨界，而是融合。

开放是我们未来发展的方向，现在已经开放给实体企业，我们开放给京东、网易和华润，下一步开放给金融机构，开放是非常大的趋势。金融要脱离现实，要服务于实体，金融要到实体中去，金融要与科技结合，如何做。最近与产业合作，必须是个性化的结合，我在这个产业的模型，在另外一个场景就不一定适用，要根据数据进行变化，要有技术，更重要的是要有组织结构和技术。未来的趋势是什么，原来是线下处理，后来又了PC，不可能随时随地，还是要开机联网做一些事情。2013年我们提出了非移动不创业，一定要移动化和趋势化。因为移动可以更好的符合习惯，移动的成本低。现在的成本也高了，2013年的时候是几块钱，现在是几百元，当时PC和百度的流量更贵，如何做移动，我们叫做非移动不创业，通过移动互联网积累了大量的用户。接下来可以做什么，如何到场景中去。从去年到现在非常热的词就是如何到场景中去，我们不断的思考一个问题，这个场景不是我的。阿里有场景，京东有场景，我们没有场景。最后留下什么，留下的是用户和数据，并且将这些数字化。我们提出了数字金融，金融是从场景、渠道变成以用户为核心，以用户为中心做这个事情，每个用户有不同的数据，有不同的属性。今年我们推出了万卡这个工具，每天的交易量非常多，虽然是从某个场景来的，到我这里可以留住，这就是跨场景。除非像阿里那样，场景非常的庞大。大数据是无穷尽的，有时并不需要那么多的数据，但是需要有用的数据，这就是我们与阿里共享数据，我们有自己的数据，因此数据很重要。数据要交换，例如我与场景合作，我与华润也好，我们有互换，互换中产生了价值。做这些事情后，最核心的把控是什么，如何控制风险，包括互联网金融也好，金融科技也好，互联网让你跑得更快，金融让你跑得更远和更长远，着就决定我们如何做，也是核心的几个点。金融科技与传统的金融是互补，我们不会做大的项目，也不会做房地产项目的贷款，更多的是普惠化、智能化和生态化。玖富是一家以个人数字帐户为核心的科技服务公司，这是我们的重点。这里面有几个关键词，一个是个人，我们服务于个人，通过移动和数字进行服务，还有很关键的词就是帐户。很多人忽略了帐户的重要性，其实举一个很简单的例子，阿里刚开始的时候未在意支付宝的重要，因此天鸿基金未控股。支付宝就是一个通道，资金流来流去，余额宝解决的就是帐户资金的问题，将水蓄起来，因此帐户是非常重要的。我们能够去服务于客户，每天进来看，能够进来消费。我们提供一站式的服务，从财务管理，科技到消费。玖富过去几年的发展，每年的变化非常大，玖富现在是科技公司，有一天会变成消费的公司，这是完全有可能的。

数字、消费、金融、科技、我们在香港还有玖富证券，最近拿了最佳创新互联网奖，最近收购了一家公司改名为玖富财富。科技赋能，如何输出我们的能量，如何与App合作，我们能帮你解决什么问题，帮你解决时间和规模的问题，现在自己做，建立一个团队，要有数据，至少8—12个月。我们是非常开放的平台。我们可以为你的客户提供无缝的连接，对我而言用户和数据是最重要的，对于合作伙伴而言品牌是很重要的。现在有几千万的用户，也有上千亿的交易规模，我们也是行业互联网理事单位、互联网金融行业规则制订者、国家信息安全等级保护三级认证单位。

今天的分享，谈了自己的看法，金融这个行业是最传统的行业，未来会发生很多的变化。但是金融是离钱最近的行业，它的变化都可以催生很大的公司。全球最大的未上市的独角兽公司是蚂蚁，还有微众银行，不会像其他的O2O公司赢者通吃，而且还有很大的空间，关键的是将产品做好，技术做好，体验做好，风险控制管理好，因为时间的关系，我就介绍到这里，谢谢大家。