2017年下半年，国内金融科技公司密集赴海外上市，作为国内金融创新的先行者，这批企业也率先迎来收获季。
作为即将登陆纳斯达克的第四家中国金融科技公司，和信贷在上月初披露招股书。数据显示，在截止今年3月份的上个完整财年，和信贷营收为2292万美元，同比增长93%；净利润为857万美元，同比增长142%。
各项财务数据都处在高速增长期是外界普遍看好和信贷此次IPO的原因。在本财年首个季度，和信贷完成营收1511万美元，远远高于去年同期的390万美元，净利润也达到890万美元。
从招股书体现的趋势看，随着科技改造传统金融的红利继续扩大，以及国内金融环境日趋完善，和信贷正处在长时间的高速增长周期中。
一.高于国内同类平台的成长水平。
横向对比目前赴美上市的四家金融科技公司，和信贷仍保持着超过同行业的成长水平。截止今年6月31日，和信贷营收、利润增长水平和撮合贷款总额增长率均高于同期赴美上市的金融科技公司。
根据和信贷最新披露的财务数据，在2017年第二季度，和信贷营收1511万美元，接近2017财年整体水平，同比增长286%；净利润为890万元美元，同比增长575%。
和信贷也在进一步升级其业务营收结构，自2015年以来，和信贷已将主体业务由抵押贷款转变为面向个人用户的小额信贷业务。从招股书披露的最新财务数据看，和信贷与上市步伐几乎同步完成主体业务转型。
根据最新披露的财务数据，和信贷营收中有97%来自于主要面向信贷个人的 贷款撮合费用（Loan facilitation revenue），来自于贷款管理费（loan management）的比例降至1%。而在2015年和信贷刚刚创办时，来自个人信贷撮合费用的营收仅不到5%。和信贷的业务转型可以说非常彻底和成功。
业务转型成功也加速和信贷整体增长。在2017财年，和信贷共完成个人信贷交易撮合3.367亿美元，同比增长超过250%；而根据和信贷披露的最新数据，在新财年首个季度，和信贷实现个人信贷交易撮合1.85亿美元，同比增长256%。
二.构筑金融O2O模式，和信贷拥有稳定的客户来源。
以线下能力和线上金融能力为基础，和信贷构建了独特的金融O2O模式。和信贷通过在中国103个城市分布的144个线下网点，建立独有的稳定客户来源。
截止到2016年3月31日，和信贷借款人达到1万1千户。而根据和信贷最新披露的数据，截止今年6月31日，和信贷借款人达到14736户。
三.以金融和科技能力为驱动，和信贷保持极低的坏账率。
作为一家总体规模不大的金融科技公司，截止今年6月31日，和信贷共拥有员工315人，其中超过2/3为研发人员和风控人员。这也间接反映出和信贷是一家以科技、金融能力为驱动的公司。
和信贷也明确将自身的研发能力和风险控制能力列为主要优势，这也直接反映在和信贷的招股书中。根据和信贷披露的数据，其长期保持1%以下坏账率，截止今年6月31日，和信贷的15-29日坏账率为0.59%，M3坏账率为0.58%，M3+坏账率为0%。
在招股书中，和信贷也强调在未来其将进一步增强其风险管理和基于风险的定价能力，并将长期保持对技术平台的投资。
四．和信贷所面对的中国急速成长的消费金融市场。
中国消费金融市场的急速成长，是和信贷增长的重要动力。在招股书中，和信贷也将满足中国新兴中产阶级的金融需求作为长期愿景。
在和信贷提出的用户模型中，其所重点服务的是未来中国最具代表性的新兴中产阶级。这批用户年龄为31-45岁，可支配资产6万-10万元，月收入在3000-7000元。
和信贷表示中国拥有世界上增长规模最大、增速最快的消费贷款市场。根据机构报告，预计至2020年，中国消费贷款市场将达到4.1万亿，年复合增长率为49%。和信贷将有针对性开发这个市场，为这批用户提供2万元到14万元的中等规模贷款。和信贷未来也将针对细分客户群体开发更广泛的金融产品，将年化投资回报率由8%提高至15%。
和信贷目前也与江西银行，中国银联，长安保险，光大银行等中国知名金融机构建立了战略合作关系。和信贷开发的风险管理系统在2017年5月4日获得由公安部颁发的证书。
本文来源：网易财经
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王晓武_NF
