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上市保险公司前三季度业绩先声夺人: 平安股价涨幅近70%国寿预计净利同比增长95%

2017-10-24 05:37:27 来源: 21世纪经济报道 举报
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(原标题:上市保险公司前三季度业绩先声夺人: 平安股价涨幅近70%国寿预计净利同比增长95%)

报记者 李致鸿 北京报道

截至目前,四家A股上市保险公司——中国平安、国寿股份、中国太保和新华保险已经悉数披露前三季度保费数据,呈现持续稳健增长态势;而国寿股份已发布前三季度业绩预增公告,预计归属于母公司的净利润同比增长95%。此外,上市保险公司加速布局保险科技,相关成效已经显现。

在保险业回归保障的环境下,上市保险公司的优势将进一步显现。Wind资讯数据显示,今年以来,中国平安、国寿股份、中国太保、新华保险股价实现连续上涨,中国平安股价涨幅更是高达69.79%。多家券商表示,持续看好保险股基本面强劲改善带来的长期投资价值。

险企业务转型

今年前三季度,中国平安、国寿股份、中国太保和新华保险分别实现原保险保费收入4714.33亿元、4500亿元和2311.29亿元,分别同比增长31.29%、19.59%、22.40%。

其中,中国平安、中国太保上市主体为集团。平安人寿实现原保险保费收入2979.07亿元,同比增长36.35%;平安产险原保险保费收入1575.07亿元,同比增长23.61%;平安健康险原保险保费收入16.57亿元,同比增长172.96%;平安养老险原保险保费收入143.61亿元,同比增长14.51%。

太平洋人寿实现原保险保费收入1533.5亿元,同比增长30.7%;太平洋产险实现原保险保费收入777.8亿元,同比增长8.8%。值得一提的是,由于进行了五六年聚焦营销、聚焦期缴的寿险转型,太平洋人寿的业务结构已经进入了新保、续期双轮驱动的发展周期,预计寿险业务总量将保持较快的发展速度。

受转型影响,新华保险实现原保险保费收入898.40亿元,同比下降3.83%,但是降幅持续收窄,9月实现原保险保费收入144.23亿元,同比增长约44.8%,创其今年以来单月最大增幅,单月原保险保费收入已经连续4个月实现正增长。

中国保险行业协会最新发布的课题报告显示,2012-2016年,我国寿险业原保险保费收入增长1.2万亿元,七家大型寿险公司占比约40%。寿险公司高价值业务的最主要渠道为代理人渠道,呈现出爆发式增长;大型公司通过更加成熟的自我发展机制,分享了代理人增员的绝大部分红利,招募到接近90%的新增人力。

值得一提的是,上市保险公司明年“开门红”情况备受关注。根据已于近日正式实施的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,保险公司不得以附加险形式设计万能险或投连险;两全、年金保险,首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后,并且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%等。

从目前情况看,预计市场仍将以分红型年金保险为主流产品,但会采用“年金+万能”双主险或通过提升预定利率直至上限、提高返还比例、延长保障期限等方式,突出保障特性,吸引客户。

例如,平安人寿将上市“玺越人生年金保险(分红型)”,分为成人版和少儿版,太平洋人寿将上市“聚宝盆年金保险(分红型)”,太平人寿将上市“卓越至尊终身年金保险(分红型)”。

安信证券金融行业首席分析师赵湘怀认为,“预计新规将推动保险公司产品保障性提升,上市保险公司产品结构稳健,受新规影响将小于中小型保险公司;预计上市保险公司将会更加注重新业务价值率较高的保障型产品。”

投资向好

国寿股份发布的业绩预告称,预计今年前三季度归属上市公司股东的净利润135.28亿元,同比增长95.00%。究其原因,这是基于投资收益增加作出的预测。

此前,国寿股份副总裁赵立军曾表示,今年上半年,国寿股份存量资产及到期的2000多亿元资产把握住了资本市场的结构性机会。例如,“抓住利率上升机会,增加债券及债权型非标资产配置,增配3000多亿元固定收益产品,为当期投资收益奠定基础,也为在长期利率下行态势下的长远投资收益奠定基础。抓住股市结构性牛市机会,按照价值投资理念,增配200多亿元A股股票;通过沪港通增配200多亿元H股股票。在非上市股权上,参与投资中国交建基金200多亿元,北控水务基金100多亿元。”

值得注意的是,上市保险公司的权益、另类投资在整体投资结构中占比有所上升。今年上半年,中国平安、国寿股份均加大了权益投资的比重。例如,在国寿股份主要投资品种中,债券配置比例由上年年底的45.62%降至44.27%,定期存款配置比例由21.94%降至18.26%,股票和基金(不包含货币市场基金)配置比例由10.05%升至12.71%,债权型金融产品配置比例由5.38%升至9.39%。

太平洋资管固定收益部总经理王琤表示,近年来,在中国太保的投资结构中,另类投资比重逐年增加。一方面,另类投资绝对收益较高,期限相对较长;另一方面,另类投资是保险资金服务实体经济最主要、最直接的载体。从2007年起,中国太保进行债权计划投资,目前投资品种从债权计划逐步延伸到股权计划、项目资产自持计划和集合资金信托计划。当然,这些新品种也提出了更高的投资管理和风险管控要求。

中国保险资产管理业协会数据显示,仅从项目融资看,截至2017年8月底,保险资金通过债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划等方式,投资“一带一路”7414亿元,投资绿色金融6054亿元,投资长江经济带2646亿元,投资棚户区改造1241亿元,投资京津冀协同发展1184亿元,投资振兴东北老工业基地300亿元。

平安资管总监鲍培和表示,近三年来,中国平安的保险资金配置的固定收益类资产比例始终保持在80%以上,权益类资产的比例是在17%以下,资产配置结构非常稳健。“这得益于前置性的管理战略配置,即从资产负债管理和大类资产配置管理角度出发,提前预估金融市场和投资品种的风险收益,力争做到风险收益的优化平衡,尤其是发挥保险公司大类资产配置的能力,通过分散效率,集中度的把控,确保在风险可控下获得最佳收益。”

科技驱动

“科技驱动”已经成为上市保险公司发展模式的关键词。具体而言,体现在战略、销售、成本、风控等方面。例如,运用AI、人工智能、大数据、区块链等新科技,在提高销售效率上,有助于实现精准营销,提高队伍产能;在降低运营成本上,有助于降低人力成本;在风险管控上,有助于实现贯穿于保单的整个生命周期的风险管控。

上市保险公司领先优势明显。太平洋人寿董事长徐敬惠认为,“整个市场环境在变,想要适应市场环境的变化,就要从理念上进行彻底的转变,真正从客户端出发,考虑客户想要什么样的产品、什么样的服务。随着移动互联技术的广泛运用,营销员通过智能手机,缩短了与客户之间的距离,改善了客户的体验,使得民众对健康、养老保险的需求逐渐释放,加上政策的牵引、行业实力的提升,以及营销员的普及,保险市场的机会越来越大。”

目前,中国太保实施的“转型2.0”动作频频,如上线首款智能保险顾问“阿尔法保险”;与华为签署深化战略合作备忘录等。

中国平安董事会秘书盛瑞生表示,科技成果能为现有业务增值,“加强核心业务领先地位;收取外部客户费用;成功孵化互联网业务并有计划单独上市。”

目前,中国平安专利申请数已达1458项;人脸识别技术准确率达到99.8%,已应用于200多个集团内外部场景;利用图像和深度学习技术完成极速理赔,定损提速4000倍。此外,其率先在业内布局互联网金融和金融科技,如陆金所和好医生是各自互联网金融和互联网医疗领域的优质企业,前者B轮估值185亿美元,后者A轮估值30亿美元。目前,陆金所控股上市进程也在积极推进中。

国寿股份副总裁许恒平透露,仅2016年,“国寿科技”投入便达20余亿元。未来,将会建成中国人寿科技园和数据中心,逐步推进“网上国寿”、“智慧国寿”、“数字国寿”的三级跳。

(编辑:闫沁波)

netease 本文来源:21世纪经济报道 责任编辑:王晓易_NE0011
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