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余永定:银行不能杀鸡取卵 是不是可以少赚点?

2017-09-15 17:10:18 来源: 网易财经 网易号 举报
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网易财经9月15日讯 2017金融街论坛”于9月14日-9月15日举行。中国社科院学部委员余永定出席并发言。

余永定表示,金融机构对民营企业的加成,加价过高。工农交建,几大银行再加上几个,比如说交通(银行)等等,利润占500强利润的30%多,好几年都是这样。说明你(银行)还是很有钱的,企业的钱就非常少,你这个钱是不是可以考虑考虑,少赚一点。因为企业的正常经营是银行盈利的基础,你不能够杀鸡取卵。

文字实录:

余永定:刚才三位老师谈了金融机构服务实体经济的成绩,我作为一个学者还是着重谈一些问题,我今天谈的主要是涉及到金融业服务中小民营企业的问题,按道理我是研究宏观经济,国际金融这些问题的,由于偶然的机会,我也涉及到了金融体系如何服务民营企业,中小民营企业的问题。我认为这个问题是非常严重的。

2014年到2015年初,融资难、融资贵的问题是媒体关注的焦点。后来由于股灾、人民币汇率变动、公司债高企等等原因,大家注意力似乎转到别的地方去了,融资贵、融资难的问题谈得就少了一点。但是我觉得,由于民营企业,特别是中小民营企业在国民经济中的重要地位,我们对这个问题不能忽视。而且我认为,这几年情况似乎没有明显的好转。因为我是研究宏观国际金融的,所以我的判断不见得对,在座的应该比我清楚。但是我的感觉是这样的,我感觉比较深的有这么几个问题:

第一,金融机构给民营企业,我说的都是中小民营企业,不是马云他们。民营企业贷款的期限都太短,一般来讲,是不超过一年,可是我们想想,民营企业是各种各样的,他们有许多投资是相当长的投资,是否可以考虑三年,当然银行不能提供很长时间期限的投资。但是几个月,不到一年,太短了,这是一个普遍问题。使得我们的企业在经营过程当中存在着极大的不确定性,到期了,还钱了,还能不能借来钱,很多东西就没法做长远打算了。

第二,续借,我问了很多国家银行的负责人,日本、美国,昨天我还在问美国的前财政部副部长,我说你们美国是还旧借新,还是先借给你钱,你再还我钱。在中国,基本上都是你先还我钱,我再借你钱,人家是自动的,这个又给企业造成了很大的压力。而且这个还了旧帐,借新帐,借不借这是一个问题,假设借,中间有时间的,一个月、两个月,甚至更长。在这个时候,资金链可能断掉,民营企业怎么办,民营企业一般来讲没有办法,他只好找其他的融资,所谓的其他融资基本是高利贷,他就陷入到债务陷阱当中,这是第二个非常突出的问题。

第三,金融机构对民营企业的加成,加价,我认为过高。我们有一个基准的利率,在基准利率上上浮20%,上浮40%,基准利率是三、四个百分点,上浮以后可能超过10%了,企业有没有这样的盈利能力能够还你的利息,这是一个很大的挑战,加成太高。与此相对照的,我们看在五百强之中,几个大的银行,工农交建,几大银行再加上几个,比如说交通等等,他的利润占我们500强利润的30%多,好几年都是这样,说明你还是很有钱的,企业的钱就非常少,你这个钱我认为是不是可以考虑考虑,少赚一点。因为企业的正常经营是银行盈利的基础,你不能够杀鸡取卵。我觉得有关部门对于金融机构的考核指标应该做适当的调整。我有一些学生,有的还是比较大的银行的行长,他们感觉压力非常大,盈利的压力,又不能出事,怎么办呢?他只好欺负中小企业了,中小企业就难以生存。

另外,中小企业除了这些正常的利息得付之外,还有各种各样的费,你把各种各样的费都加在一起,这些费跟银行收利息是有关的,那银行的负担就非常重了。

还有一个,这是我说的第三点,就是加成太高,企业利息负担,直接的利息和间接的利息太重。

第四个,我们还存在一些金融机构,或者是非金融企业,一个实体公司,在中间盘剥,我没钱,银行又不借我,另外一个公司他有钱,他的钱怎么来的呢?可能由于某种关系,银行愿意把钱借给他,他甚至可以拿我的资产作为抵押跟银行借钱,从银行借钱之后转借给我,20%的利息,30%的利息,这个中小企业还能不能活了?中小企业为什么要借呢?为什么自己往火坑里跳呢?他不跳马上就死了,这是逼的。存在着这样一些所谓的中介,据我所知有些是实体企业,本来是造纸或者是实体的,他恰恰能拿到钱,他去转借钱贷给你。这样种种情况,造成了中小企业的经营困难。

我再简单讲一下我自己调查的一个案例,我调查这个企业是一个搞绿色经济的,搞环保的,是种树的,改造海滩的,搞得非常好。我到这个企业去调研,我夸奖他们,你们干得太好了,企业老总说,我们马上就要死了,我说怎么回事?他说我们资金链断了,我说怎么回事呢?他说一开始我们可能扩张得比较快,跟银行借钱,但是银行借我们的钱,负债有3亿,资产大概是14亿左右,银行都是非常短期的,只有少数大行还是不错的,农行曾经给他们一个六年期的,这个是很不错了,但是基本上都是一年以下。由于某种外部的变动,由于股东之间的分歧等等,缺钱了,这个时候银行不给他续借,他只好去借高利贷。三折腾、两折腾,借债变成了9亿,其中4亿是高利贷,借款当中70%多利息率是20%以上,有一家非银行的机构,当然他们有金融租赁公司,他可以借的,借了他1.3亿,从2013年借的,滚到现在,光利息就付了1.1亿,这种情况下,这个企业怎么活。这种企业如果再得不到有关方面的支持和扶持,你说他是僵尸企业,我就应该让他断贷,应该让他去杠杆,那你就把实体经济整死了。

所以我说,我们确确实实要注意中国的高杠杆问题,有些真真正正的僵尸企业要让它倒闭,但是有相当多的企业并不是这种状况,这种时候我们就应该想办法,让这些企业能生存,如果中国没有一定的经济增长速度,中国的经济是没希望的,我指的是包括你们诸位的保险也好,银行也好,因为你的发展是建立在中国的经济高速增长基础之上的,我们的融资贵,融资难的问题,依然没有解决,我们还是应该要深化金融体制改革,包括我刚才说的,金融机构的考核改革。另外对于那些所谓的中介,我认为是寄生虫,应该怎么办?我过去比较接受自由主义的观点,高利贷,你愿意借,还能满足人的需要,现在我觉得对这些问题要重新考虑,到底怎么处理这些问题,不仅使一些企业陷入绝境,而且在道德上使人堕落,我不靠实际的生产去发财致富,我是靠盘剥别人去发财致富,这种道德的堕落会使我们的经济走下坡的。所以说,我们面临着非常严峻的挑战,如何使我们的金融服务实体,是我们必须要解决的问题,特别是如何使我们的金融能够服务中小民营企业,这是我们必须克服的一个大的难题,否则中国经济无法持续增长。

杜豪 本文来源:网易财经 责任编辑:杜豪_NF2080
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