“金融云”行业调查：机构发力Fintech输出

（原标题：“金融云”行业调查：以行业云为平台 机构发力Fintech输出）

以兴业银行、招商银行等股份制银行为代表，商业银行正在以设立独立法人的形式，进入金融行业云领域。

今年3月，兴业银行旗下兴业数金与IBM联合发布金融云平台，兴业数金也以OpenStack为平台发布金融云服务。6月末，招行旗下招银云创也与IBM联合发布金融云平台。

对应国内的现实情况，中小金融机构由于信息科技能力、资金实力不足，不具备自建私有云的条件，使用公有云有面临监管合规、信息安全方面的顾虑，因此一般选择行业云。

大型银行布局“私有云”

2017年是“金融云”爆发元年，但实际上，金融机构“上云”早已开始。

其原因在于，云计算成为承载各类应用的关键基础设施，并为大数据、物联网、人工智能等新兴领域的发展提供基础支撑。

目前，已完成本银行“私有云”平台部署的，主要为大型银行。

招行明确提出了“上云”指标。“在云计算方面，招行今年启动云平台升级项目，分两批共交付了500台X86服务器用于扩展我行的私有云平台。”

招行行长田惠宇在近期该行投资者会议上表示，目前招商银行“上云”的业务应用比例已经达到15%，未来将继续扩大这一比例。

四大行也早已布局“私有云”。今年3月，建设银行北京数据中心副主任王立新表示，建行自2013年起采用云计算技术来构建基础设施环境，将计算资源、存储资源、网络资源统一打包成共享资源池。目前，建行已经在私有云环境中部署了1000台以上物理机，提供10000台以上虚拟机，有力地支撑了“新一代”核心系统上线。

工商银行数据中心（上海）总经理钱斌表示，基础设施云已经在工行数据中心逐步推广。工行开展了基于容器技术的应用云平台规划和建设工作，已经在互联网金融、第三方支付、纪念币预约等应用系统实施云化和微服务化改造，有效应对“双十一”、“纪念币发行”、“微信红包”等互联网业务冲击。

农业银行数据中心总经理涂晓军亦披露农行正大力推广基础架构云平台。目前，农行生产环境和开发测试环境虚拟化率分别达70%、89%，云平台已成为农行基础架构领域不可或缺的首选工具和平台。

面向中小银行的“行业云”

对中小银行而言，由于金融科技基础和能力相对匮乏，一般只能选择“行业云”平台完成业务改造，这给了大型金融机构从事金融科技输出的业务机遇。

这其中，金融科技正在走向产业协同联合创新的模式，金融科技在行业内走向“内循环”，机构之间互相服务。

兴业数金总裁陈翀接受21世纪经济报道记者专访时表示，兴业数金计划是，先做大做强银行云，然后由银行云平台扩展到租赁等非银金融机构，成为金融云，最后普及到社会机构的普惠金融云。

而对应不同资产规模的商业银行，如新兴的民营银行、小规模的村镇银行、中型的城市商业银行，其对金融科技的需求各有差异。

今年3月，兴业银行旗下兴业数金与IBM联合发布“数金云”平台，基于IBM Power Systems服务器、Power云服务等方案部署云服务。除此之外，兴业数金也以开源云计算平台OpenStack为基础，建设国内第一个基于OpenStack的金融行业云，主要对接新兴金融机构。

今年5月，中信银行推出生态金融云平台，进行交易银行机构和系统整合。应用云技术等新技术服务手段，通过自建场景、嵌入场景、输出场景方式，提供金融服务。

今年6月末，另一家金融云机构——招商银行旗下招银云创也与IBM合作，建设国内首个基于IBM System i的金融行业云，特别是针对在安全、审计领域提供金融业对于合规要求的支持。其目标对象是省级农商行等金融行业用户。

“我们的计划是，保持住村镇银行的份额；随着开发能力提高、资源打通，提升服务客群的层级，覆盖农商行、城商行和民营银行等。”陈翀表示。

其中，对村镇银行而言，其银行云平台的开发除了由金融外包平台开展，另外是由其所属的村镇银行联盟如中银富登、当地农信合作联社等开发。

陈翀表示，村镇银行的金融业务标准化程度较高，只需要存贷款等基础服务，不需要太多创新，也缺少IT人才，因此对银行云的接受程度比较高。目前，兴业数金的金融云占据了全国约1500家村镇银行12%的市场份额。

截至目前，兴业数金的金融云签约合作行超300家，累计上线合作银行182家，主要为中小银行，包括村镇银行、民营银行和城商行。

“规模较大城商行、外资银行等对互联网银行、数字银行、支票银行等业务比较感兴趣，也重视大数据分析。这些银行在基础交易IT上虽然有人才储备，但是在互联网、大数据、人工智能上还缺乏积累。”陈翀说，初步计划在2018年把农商行作为重点。目前，很多农村信用社正在改制为农商行，从而产生了相应的IT需求。

发力Fintech能力输出

在云计算领域，除兴业、招行、平安等金融机构玩家，互联网领域还包括阿里云、腾讯云、华为云等，以及三大运营商、跨国公司IBM等。

但就金融云而言，云平台仅是基础服务之一。对银行系金融云而言，“金融机构的科技创新需要与监管的良好沟通。监管更倾向于金融同业的云服务，因为更方便于管理。另外，金融机构的行业云可以提供完整的解决方案。”有银行科技部门负责人表示。

更为重要的，是紧随其后的金融科技业务输出。

对金融机构而言，如果仅提供针对金融行业的云计算平台服务，仍属于IaaS阶段。银行系金融云除了监管门槛之外，与互联网系云平台相比优势并不大。银行系金融云的优势，在于金融云基础上，为其他金融机构提供综合金融解决方案。

此前，招银云创总经理韩韬在接受21世纪经济报道记者采访时表示，对于金融机构而言，究竟是偏向于IaaS（基础设施及服务）还是SaaS（软件即服务），关键是要从用户层面解决问题。目前，SaaS在应用层上难以兼顾共性和个性的平衡，这一问题现阶段很不容易解决。

今年5月，平安集团旗下Fintech公司金融壹账通在深圳发布面向中小银行的金融科技服务自助式开放平台——“金科空间站”，涵盖APP自助、大数据应用、智慧金融服务三大板块，共计21项金融科技产品。其中，APP自助舱意在为正在崛起的中小银行直销银行提供APP自助搭建，并包含一系列金融产品，如理财类产品、保险类产品等。

“直销银行APP需要支持百变造型，特制需求，快速迭代。”壹账通科技中心开发总监高跃文在接受21世纪经济报道记者采访时表示，壹账通直销银行落地方案需要解决三个基础问题，包括如何完成与银行核心的简单、高效、一次性对接。其中，一次性接入是说，当直销银行服务场景，产品，活动等业务快速调整迭代变化时，对接核心可以保持不变。

以兴业数金为例，其“银行云”包括专属云、容灾云、备份云、区块链云、人工智能云和金融组件云等六项领域。其中，专属云基于OpenStack开源平台，主要针对大型客户和有监管审计和资产管理需求的银行；灾备云则是提供数据集、函数应用级的灾备方案；备份云提供数据库集及数据系统镜像集。区块链云服务、人工智能云仍在寻找可以落地的应用场景。

值得注意的是金融组建服务，这已属于PaaS（即“平台即服务”）。模式为将具体的金融功能从账户、认证、支付等方面抽离出来，快速研发，形成金融组件，提供给上层的SaaS（即“软件即服务”），以“搭积木”方式搭建应用，适应不同场景。

陈翀表示，兴业数金已开发有50多个金融服务组件，针对具体银行、保险、租赁等具体特征，可以直接调用组件，组装后即可面对企业用户。在具体应用上，兴业数金已经布局电子合同、数据票据，积分点等应用场景。

对金融科技而言，单一范围内的技术创新已被深入挖掘，如何发展“独家”的金融科技能力，将是未来制胜关键。陈翀表示，正在布局算法金融，主攻智能信贷、智能风控和智能投顾领域。