网贷政策存管一周年：网贷合规前景渐明朗

（原标题：网贷政策存管一周年：网贷合规前景渐明朗）

随着各地监管政策落实，网贷合规前景逐渐明朗。包括信披指引等多项政策推进实施，合规的优质平台将继续前行，而不满足要求的平台或淘汰，或转型。

去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)的出台拉开了网贷行业合规整改序幕。《暂行办法》下发的一年内，相关监管政策出台近60个。

《暂行办法》要求，平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构。随着监管的明晰，非理性因素逐渐减少，网贷行业规范程度上升，平台正在合规道路上加速赛跑。

稳步发展 合规为先

今年2月份银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》再次强调，一家网贷平台只能选择一家银行进行存管。同时，对包括借款人、投资人的主体信息，以及发标、投标、撤标、清算等业务信息，在财务核对、资金监管、贷后管理等整个网贷业务流程中进行全流程的监管，有效实现了客户的资金与网贷平台资金的隔离。

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年8月24日，已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等49家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，共有705家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)，约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的33.73%。

其中有450家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台)，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的21.53%。由此看来，网贷在满足银行存管这一合规化进程仍有较长的路要走。

无论是对银行而言，还是对平台而言，在保障资金安全的同时，必须要充分考虑对用户体验的影响，要最大程度保证存管系统的流畅、高效运转。这也是有利网选择与华夏银行达成合作的最优化选择。

8月22日，有利网与华夏银行北京分行合作打造的银行资金存管系统正式上线。至此，有利网在安全保障和合规化经营的进程上正式进入新篇章。此次资金存管系统上线，也标志着有利网与华夏银行北京分行建立了包括用户余额、交易流水、标的信息在内的全方位数据及资金对接。

尽管存管系统开发、技术测试等十分复杂，对平台的技术要求相当高，但有利网仍然坚持用户至上，保证存管迁移过程不停服，即在系统对接期间，用户充值、投资、提现等操作均不受影响，既提升用户资金安全性，又确保产品使用流程依然快捷便利。

监管加码 深度洗牌

回顾P2P合规冲刺的这一年，市场并未出现当初预测的倒闭潮，网贷行业交易量增长势头不减。根据网贷之家发布的《P2P网贷行业2017年7月月报》，当月P2P网贷行业的成交量环比增加3.33%，历史累计成交量突破了5万亿元大关。

早在2014年网络借贷兴起时，资金存管便被认为是平台合规运营的重要举措。随后，相关监管政策体系逐步完善，银行资金存管也成为必备选项。与此同时，随着《暂行办法》的落地，越来越多的平台开始对接符合监管要求的小额资产，行业的合规性也显著提升。

有利网正是早早地就认识到了这一点。其上线以来一直坚持的“小额分散”发展思路，此时终于在政策上迎来了“被拥抱”的时节。有利网CEO吴逸然当时发表自己对于管理办法的解读是：“对于个人、企业借贷金额上限的要求，就是对‘小额分散’要求的具体落实。”

实际上，在对待合规性的问题上，监管没有半点松动。8月25日，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信披指引》)。《信披指引》要求，网贷平台应该披露的内容包括基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等网贷业务活动的全过程应当披露的信息。

而有利网有利网等10家互金企业作为首批试点单位，早已在6月5日接入中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台，将最受普通理财用户重视的银行存管信息真实性落到实处。

作为首批10家试点单位之一，有利网于2013年开始运营，至今已合规稳健发展到第五年。自成立之始，有利网始终将透明合规作为重要原则。此次接入协会的登记披露平台，将平台的运营数据、经营主体完整披露，体现了有利网对过往信息数据合规的信心与助力行业透明健康发展的积极心态。

合规运营高度自律

从2013年的萌芽时代、2014年的爆发之年过渡到2015年的监管时代，到2016年的规范元年，再到2016年的合规元年，互联网金融行业螺旋上升，虽然波折存在，但总有一些东西贯穿岁月、一脉相承。

随着监管力度加大，互联网金融已经进入下半场，只有合规的平台才能继续前进。分析人士认为，从监管层面来看，强监管不是为了遏制新事物的发展，而是在铲除行业“毒瘤”之后，给予网贷平台更加公平、透明的竞争环境。

而上线于2013年初的有利网，作为一个“成熟”的老牌平台，可谓是历经了行业起伏的春秋冬夏，也参与了轮番洗牌的大浪淘沙。面对如今的行业利好，有利网深知紧跟监管步伐的重要性，并且力图在拥抱政策的同时，主动自我约束、寻求更多探索的方向。

有利网CEO吴逸然也表示，互金行业进入下半场，平台将会在一个更加公平、阳光的环境里，进行更加健康的竞争——合规从来不是最终目的，而是发展的前提和基础。基于合规基础之上，对业务模式的探索、深化和完善，对普惠金融理念的贯彻实践，利用金融科技对于各种成本的优化和效率的提高才是平台更需要努力的方向。

互联网金融行业发展至今，质疑的目光和议论未曾停止。信任危机的解除，需要的不仅仅是监管的压力和投资人的督促，还有作为行业主角的平台本身的自律，多方联合才能形成整个行业的前行助推力。

作为网贷行业的标杆性企业，有利网近日宣布上线华夏银行资金存管，并始终秉承消费金融小额分散的资产来源，积极配合监管部门进行信披透明化、运营公开化举措，引领行业合规。