众之金服蜕变面世的幕后故事

（原标题：众之金服蜕变面世的幕后故事）

文/张硕

金融科技的崛起，正给互联网金融产业带来全新的发展空间，从1.0时代的金融电子化，到2.0时代的金融互联网化，今天金融科技已经到了金融智能化的3.0时代。大数据风控、云计算、区块链、人工智能等金融科技业务正以火焰燎原之势，席卷全球金融圈。

7月6日上午，众之金服集团在上海国际会议中心宣布成立。

众之金服是由宜贷网孵化升华而来的金融科技集团。整个金融科技集团下设6个板块，分别由6个子公司独立运营，覆盖大数据风险管理、中小银行技术外包服务、聚合支付、新型消费金融资产管理、智能投顾、P2P网贷等六大领域，专注通过技术输出，为广大小微金融机构提供服务。

“这意味着宜贷网走完了业务延伸、创新孵化、业务模式裂变的发展道路，从一家纯粹的互联网金融机构，转型为金融科技能力输出的集团机构。”众之金服董事长兼CEO李宁直言，这赋予众之金服的新使命——打造更具包容性与活力的小微金融服务生态体系、助推传统小微金融机构升级转型。

在他看来，平台化+开放，同样是优秀互联网金融机构转型发展的必然趋势。以往，互联网金融机构主要各自为战努力扩大市场份额，但随着金融监管时代来临，一批具备卓越风控、获客营销、运营管理能力的平台势必寻求业务转型——借助智能风控、资产端获取等技术能力的输出，助推传统小微金融机构转型发展同时，也为自身开创更大发展空间。

“有人说脱离真实需求的创新是伪创新，也有人说真正伟大的科技创新是可以引领需求的；我们的实践发现，从实际业务需求出发，逐步积累一个个细微的创新，最终实现跨越式创新，是行得通的。”李宁表示。

在业内人士看来，未来互联网金融领域的竞争，已经从纯粹的P2P业务模式较量，升级到金融科技能力输出的比拼。

量变到质变

“如果给你一个支点，就可以撬动整个世界。”对传统金融机构而言，这个撬动变革自身业务生态圈的支点，就是金融科技。

金融科技的兴起，源自传统金融业务操作流程存在诸多痛点。

首先，传统金融机构更关注高大上企业与20%高端市场，对小微企业与个人普惠金融缺乏足够的重视，让金融科技有了发展的空间。目前，无论是P2P网贷、还是智能投顾等新兴金融科技业态，抓住的恰恰是银行此前很少关注的80%大众人群金融服务需求。

其次，传统金融业务操作存在流程长、手续繁琐等诸多服务效率低下的痛点，让金融科技拥有新的成长空间。金融科技的最大优势，就是利用多元化的互联网科技手段，提供简单、便捷的金融操作流程，让银行原先需要一周时间才能完成的信贷业务，通过金融科技只需1天、甚至更短时间就能完成，由此创造全新的业务竞争力。

最后，金融科技的高透明度、酷炫便捷的操作方式、配合场景化等诸多盈盈，俘获了大量年轻用户的心，这等于让金融科技拥有了“未来”，令传统金融机构被视为“过去时代的产物”。

事实上，金融科技的崛起，令宜贷网从诞生起，便迎来黄金发展期。截止2017年6月，平台历经逾3年发展，累计交易额突破500亿，帮助出借人实现超10亿收益。

李宁更看中的，是这份业绩数据背后的“技术积累”——比如平台自行研发的DIAMOND系统，是以用户为核心，围绕用户的金融服务需求打造的一个多维度、透明、专业的智能服务体系，通过采用互联网、大数据等技术，有效缩短资金获取周期，降低融资成本，提高出借收益，增强资金流动效率。

与此同时，该平台称，已打造全面智能风控系统，借助人工智能技术实现3000+维度数据有效关联、实时更新，智能建模、自动决策，具备专业的风险管理机制。

“这些技术积累推动平台从量化到质变同时，也奠定众之金服未来的广阔发展空间。”李宁表示。尤其是大数据应用技术正在改变很多传统金融业态，比如传统小微金融机构需要快速布局零售业务，迅速扭转过度依赖对公业务的发展瓶颈时，大数据技术能迅速帮助它们构建不同类型客户画像、建立智能风控体系、以及多元化资产端获取、便捷支付结算、品牌运营等业务支持体系，从而更快推动零售业务迅速落地。

这令众之金服团队对金融科技发展趋势有了更深入的认知——以往金融科技被视为提升金融服务效率的催化剂，但事实上，金融科技的最大价值，是让科技与金融能够自由流动与融合新生，开创更具包容性与竞争力的小微金融服务生态体系。

值得注意的是，众之金服旗下智宝数聚公司发布的最新、一站式、基于人工智能和机器学习算法的大数据智能风控产品，正是基于人工智能等最新技术的应用，进一步提升风控效率。

“人工智能技术，已经开始颠覆很多传统金融业务操作模式。”李宁分析说，通过大量实践测试，众之金服发现人工智能对传统金融业态的巨大变革，主要集中在两个方面，一是在客户端，人工智能技术可以利用大数据分析处理模型，帮助传统金融机构构建不同类型用户的画像，更准确地识别用户的真实风险偏好，由此针对不同风险承受能力的客户群体提供个性化的零售信贷业务服务；二是在风控端，人工智能通过处理海量数据与多维度相关性数据信息，不断优化风控模型弥补风控漏洞，最大限度提升精准风险定价能力，有助于金融机构更有效地管理业务风险。

正是大量技术积累，让众之金服一经亮相，便赢得众多传统金融机构的青睐。中国人寿、北斗卫星、宜宾商业银行等金融机构将先后与它签署一系列战略合作协议。

技术输出助力小微金融机构转型发展

为了更全面专业地服务中小金融机构，众之金服正积极推动三大转型措施，一是布局各类金融业态，谋求各类金融牌照资质，让金服集团旗下各项业务均满足合规操作要求；二是与金融资产交易所开展合作，为投融资双方提供合规丰富的服务产品；三是组建数据科技服务公司，将大数据分析与技术研发作为业务突破口，利用多年技术积累对外输出业务资源与金融科技能力，推动中小金融机构多元化转型。

“众之金服的定位，就是给淘金者卖水——以金融科技为主导，致力于成立一家专门为传统小微金融机构提供各类技术服务输出的公司。”李宁指出。众之金服认为，这也是大数据与金融科技时代的一大发展趋势：由具有技术、营销能力和创新能力的平台，向中小银行输出相关服务，也是一种市场化资源优化配置的路径。

“打铁还要自身硬，既然金融科技能力输出成为集团未来发展的重要战略，我们就要让市场看到自身的合规操作与运营实力。”他表示，“从众之金服诞生的那一刻起，我们更加深刻意识到，无论科技如何改变金融业态，都不会改变金融的本质——风险管理。因此，让科技成为金融安全与完善风控管理的助推器，就是众之金服再攀事业高峰的基石。”

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