陈生强:Fintech的本质是金融 做好风控是底线

（原标题：陈生强:Fintech的本质是金融 做好风控是底线）

做好风控是做金融业务的生存底线。近日，京东金融CEO陈生强在银监会党校授课时特别提到了风控对于金融科技公司的重要性，他说，为了提升风控能力，京东金融招聘每一位员工入职时，都会强调金融风险意识的重要性与必要性，“我们要做的是不管这位员工是不是风控岗，都拥有高度敏感的风险意识与基础的金融风险素养”。目前，京东金融已经搭建了拥有多元背景的风险管理团队，树立了完善的风险管理制度，并不断根据实际发展做调整与迭代。

陈生强表示，“风控并非孤立存在，它需要与需求、场景、体验、产品融为一体，既要保证风险的有效管理，又要保证用户无感知的极致体验，这就决定了金融科技的风控需要利用基于大数据、动数据、厚数据之上的数据技术为手段，通过先进的数据技术与商业模式结合成就创新型的风控。”

但是，陈生强同时认为，金融科技行业还处于初级发展阶段，而京东金融的风险偏好在行业内是属于较低水平的。因此，京东金融针对现阶段的风险，专门筹备了京东金融产品审核委员会与京东金融用户权益保护委员会。这两个委员会都是由不同职能的部门负责人组成。

据悉，京东金融的所有产品上线都要经过产品审核委员会的审核，一些尚没有明确法律规范或者监管要求的创新之处，积极与监管沟通，通报产品的设计理念，通过沟通化解信息不对称和误解；在用户权益保护层面，用户权益保护委员会要设计制度确保用户的权益能够在第一时间得到解决，极力避免发生群体性的金融风险事故。

根据陈生强介绍，京东金融的风控经过了三年时间的迭代，在每一次试错中前行，沉淀能力，积累经验。到目前为止，先进的机器学习、深度学习等技术已经成为京东金融日常风险管理的重要手段，“我们的数据变量已超过三万个，子模型超过100个，覆盖用户量超2亿”。

据了解，在不断的与合作商户、合作银行的沟通中，京东金融的风险管理能力已形成核心基础，也成为可以帮助行业共同进步的利器。对于传统金融企业而言，“我们所拥有的这样庞大的数据存储能力、分析能力、建模能力与用户服务能力能更好地帮助他们判断风险、管理风险，提高他们风险管理的效率，降低业务试错的成本”，陈生强说。

因此，陈生强表示，现阶段我们在做好自营业务的同时，也在针对不同合作方的需求将我们的风控能力做标准化与产品化的输出。我们的经验、我们的数据、我们的模型，都可以开放给我们的合作方，包括银行、互联网金融机构以及商业客户。

陈生强最后以消费金融与中信银行信用卡中心推出的小白卡为例，他说，我们为中信银行输出了我们的用户运营能力和风控能力，包括把我们对用户的一些标签数据或者信用评分输出给银行。在小白卡发行的100天里就取得了100万张的申请纪录，这个效率要比传统的高10倍以上。后来我们又相继跟民生、光大进行了类似的合作，得到越来越多银行的认可。