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无锡银行行长邵辉:深耕无锡 加快跨区域发展

2017-05-16 03:48:51 来源: 上海证券报·中国证券网 举报
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(原标题:无锡银行行长邵辉:深耕无锡 加快跨区域发展)

上市农商行掌门人系列访谈

这里,曾创造了乡镇企业的“苏南模式”;这里,曾经长时间走在全国经济发展的前列。地处苏南,无锡银行、常熟银行、江阴银行、吴江银行和张家港行等5家农商行自2016年登陆A股起,就打破了以往银行股的投资规则。然而,随着苏南经济转型、银行监管趋严,小银行的发展前景无时无刻不在经受考验。

上海证券报记者走进这5家农商行,对话农商行掌门人,剖析其发展路径,以期从上市农商行的发展中管窥中国银行业的新生态。

记者 张玉 编辑 陈羽

有“小上海”之称的无锡,其金融街亦和上海陆家嘴颇为相似,金融机构的高楼鳞次栉比。无锡银行的大楼矗立其间,极其显眼。

2016年,无锡银行登陆A股市场,受到投资者热捧。而回顾无锡银行上市以来的经营表现,无锡银行也给投资者交了一份不错的成绩单。2017年一季度,无锡银行归属于上市公司股东的净利润同比增长10.46%,营业收入同比增长13.53%,居于上市农商行的前列。

无锡银行行长邵辉在接受上证报记者独家专访时表示,对于未来的发展战略,无锡银行将基本围绕三大发展战略展开,即公司业务创新发展、零售业务快速发展、金融市场业务持续发力。

三大举措提升资产收益能力

记者:无锡市是长三角的中心城市之一,为无锡银行提供了优越的市场基础。你如何看待及运用这一区位优势?

邵辉:无锡市地处长三角中心区域,具有较好的经济、人口基础。作为无锡地方银行,我们始终坚持立足无锡、深挖区位潜能。在无锡市区(不含江阴、宜兴)做到了全覆盖,每一个街道(乡镇)确保有一家网点。截至2016年末,我行在无锡市区开设网点103家,并设立金融服务站150个;同时,我行作为市民卡唯一合作银行,至2016年末发卡数达到368万张,为发展零售业务积聚了丰富的客户资源。

无锡市2017年一季度工业经济持续回升,完成规模以上工业总产值3428.9亿元,同比增长12.8%。从我行信贷企业看,整体经营有所好转,订单有所增加,信贷需求有所上升。我行将根据实际情况,加大对制造业等经济实体的贷款投放。

记者:2017年一季度无锡银行不良贷款率有所下降,你怎么看未来银行不良率的变化?

邵辉:在经济回暖情况下,我行的经营环境得到了进一步改善。下一步,我行将从源头抓起,继续严控信用风险的发生,对已经存在的不良加快处置,从而将我行的不良率保持在一个较低的水平。

记者:无锡银行在跨区域发展上有什么最新动作吗?

邵辉:在深耕无锡的基础上,我们加快推进跨区域发展。2016年末,异地支行(含江阴、宜兴)总存款达50.00亿元,比年初增长59.34%;总贷款余额达111.34亿元,比年初增加73.95%,为全行较快发展作出了重要贡献。当前,我行地域扩张已初具规模,苏州分行已经在2016年底开业,常州分行业已经获批筹建,南通和扬州分行也在申请中。

记者:江苏地区经济较为发达,但银行业竞争也十分激烈。未来无锡银行如何提升资产收益能力?

邵辉:一是积极调整信贷投放结构,加大对中小微客户以及个人消费类贷款的投放力度,增加收益;二是加强负债管理,优化负债结构,降低筹资成本;三是采取更为精准、专业的风险定价机制,提升成本管理能力。

合理控制委外规模 做强做大零售业务

记者:无锡银行在2016年年报中提到要加强同业合作。当前,监管部门对同业业务的监管不断趋严,这对于你们的同业合作有什么影响?

邵辉:我们将加强与银行、信托、基金、券商、资管公司等同业机构的合作,盘活资金,提升资产收益水平。在监管趋严的背景下,同业业务的标准化和透明化将不断提高。我行对委外业务的操作和管理进行规范,并按照相关规定加大了风控管理力度。通过引入金融市场内部风控评分系统,优化金融市场业务的体系架构及操作流程。未来,我行将结合监管机构的最新要求和规范,合理控制委外业务的规模。

记者:资管业务也是地方商业银行参与金融市场、提升中间业务收入的重要渠道,无锡银行在这一领域如何布局?

邵辉:在资管业务方面,截至2016年12月31日,我行理财产品余额为124.092亿元,同比增长119.61%,理财客户保有量53207户,同比增长40.60%。目前我行理财产品全面覆盖低风险承受能力客户、普通客户以及高净值客户的需求。同时,依据客户需求量身定制机构专属理财,提高企业客户日常闲余资金的收益。

2017年,我行将尽快推出开放式理财产品。开放式理财兼顾收益性和流动性,最大程度方便客户进行申购和赎回,同时定期披露收益,使投资者操作更加灵活。

记者:在公司、零售、金融市场三大板块中,无锡银行如何快速发展零售业务?

邵辉:做强做大零售业务是我行转型发展的重要举措。一是大力发展个人金融业务,通过代销业务与财务管理进一步促进零售业务的发展;二是进一步细分客户,设计差异化产品,加强对消费类信贷产品的研发;三是加快升级线上线下渠道,以电子银行和直销银行推进客户渗透、分流网点压力、提升客户体验,实现线上线下渠道一体化。

记者:无锡银行在服务小微和三农方面取得了哪些成果?

邵辉:2016年年末,我行涉农贷款余额131.71亿元,比年初增加33.06亿元,在我行本外币各项贷款新增额度中占比达70.71%,涉农贷款增长势头近两年保持了较高的增长势头,多年来均完成银监会提出的“三个不低于”目标。

以两权抵押试点工作为例,为推广土地承包经营权抵押贷款,办理土地“确权贷”的支行将获得专项奖励。2016年年末,我行通过“确权贷”产品向6户经营主体信贷投放8049万元。2017年,我们将继续加大对涉农贷款的信贷投放,预计“确权贷”增幅可达3至4倍。同时,为解决小额农户的贷款需求,对具有土地经营权的农户,我行采取信用贷款的模式,简化了小额土地经营权抵押贷款的手续。

netease 本文来源:上海证券报·中国证券网 责任编辑:王晓易_NE0011
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