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“赚钱”时机又来了:一文教你玩转国债逆回购

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还记得3月底上演的回购利率的速度与激情吗?330日,上交所隔夜国债逆回购GC001盘中最高飙升至32%,深交所隔夜逆回购R-001最高飙涨至26.81%创下今年新高。想想宝宝类理财产品的收益,这还是很让人心动的。

在短期理财市场上,银行理财产品货币基金、国债逆回购正成“三足鼎立”之势。而在其中,国债逆回购交易量近年呈爆发性增长,成为短期理财市场的一匹黑马。比股票风险小,比基金易懂易操作,如果你是理财小白,参与国债逆回购会是你不错的选择。

按照过往经验,国债逆回购利率攀升的时候往往是在月末、季末前,而今临近五一小长假,操作逆回购的机会又来了!不懂如何操作?没关系,小编手把手教你玩转国债逆回购!

一、何为国债逆回购

通俗来说,国债逆回购类似一种短期抵押贷款,你可以把钱借给别人获得固定利息,而别人用国债等债券作质押,到期还本付息。什么?你还没有看懂?

更简单粗暴点:本质就是我们借了一笔短期贷款给有国债券的老铁们,对方以其做质押,然后你到期收回本金和利息。由于逆回购受交易所监管,风险较低。

二、国债逆回购的规则

既然国债逆回购年化利率有时候能飙这么高,那应该怎么操作?先看看规则:

交易逆回购,不需要另外开通权限。

1)对账户的要求:沪市需开立上海股东账户或场内基金账户,深市需开立深圳股东账户;

2)对资金的要求:

沪市的门槛是土豪专属:

10万元起,10万的整数倍申购,最高不超过1000万(简称以“GC-”开头)

深市的门槛是工薪阶层:

1000起!1000的整倍数递增,没有最高限额。(简称以“R-”开头)

注:R-001就是一天逆回购,R-002为两天。

上交所跟深交所的门槛是不一样的。上交所是10万块钱起步价,深交所1000块钱起步。如果你账户钱不够玩不了204001,可以试试深交所的131810

当然,除了一天期,还有其他品种:


三、如何计算收益

一般而言,您看到的软件中回购的行情价格即年化收益率。所以,交易逆回购,成交价格越高越好!

举个栗子:操作1天期的沪市10万元逆回购,成交价格是5,代表该笔逆回购的年化收益率为5%,不考虑手续费,利息收益=100000*5%*1/365

逆回购的收益是以交易品种的天数进行结算的,成交价格即年化收益率。1天期举例如下(不考虑手续费):

沪市:交易100手204001的收益=100*1000*成交价格(即年收益率)*1/360天

深市:交易10张131810的收益=10*100*成交价格(即年收益率)*1/365天

需要注意的是!如果假期较长,一天期国债逆回购在假期前一天借出去第二天就自动到账户,到了假期结束钱才可以提现,所以大家操作的时候的一定要注意假期时间。

一般来说上午、下午开盘收益率较高,收盘时根据市场资金需求,有时高有时低。

四、国债逆回购适合哪种人玩

想知道你的投资风格适合哪种理财产品(服务)?先请你做个趣味小测试:

(测试结果见文末)

以下五种人可以优先考虑国债逆回购:

1.有理财需求的人

2.钱放银行拿死利息的人

3.炒股的人

4.有流动资金的生意人

5.家中有闲置资金的人

为什么选择国债逆回购而不选择其他产品?首先,风险小。卖出时你输入的价格是约定的折算后的年利率,一旦成交,收益率就固定了。其次,操作方便。有股票账户,打开账户就可以直接购买,操作方便快捷,到期资金自动到账滴哟!现在大多数券商都自动开通,如果不懂就直接询问你的券商客服。

以软件涨乐财富通为例,操作一笔逆回购,具体流程如下:

① 录后在“理财”入口中找“国债理财”,或者从“交易”入口中找到“国债逆回购”。


②点进去,里面各种品种可供选择,可以根据实时利率下单,选择一个品种,进入详情页,会有其详细的信息,然后点击“立即参与”。


③下单后等待成交,等成交确认,就可以在“我的”入口中查看“我的债券”,确认自己的成交状态以及详细信息。


④一些交易软件还有辅助功能,还以涨乐财富通为例,它可以设置“参与提醒”,提醒你用闲置资金参与逆回购,蚊子肉再小也是肉,对于资金量大的人来说,这些收益也不是一笔小数目了;你还可以设置“利率提醒”,当利率高于某一临界点(比如6%),它会提示你今天可以大规模玩一把了逆回购了。


再次,逆回购也是有点手续费的,不过非常低。值得注意的是,收益减佣金才是实际收益,你可以设置提醒,时常留意国债逆回购的收益,等待时机操作。

现在讨论国债逆回购很火热,这可是实打实的福利,不要错过哦。

趣味小测试结果:

你更适合涨乐财富通哪款产品(服务)?

1、我做事讲究技巧,追求快稳准——打新“神器”

2、我喜好预测,善于把握大势,具有前瞻性——“猜涨跌”游戏

3、我性格沉稳,小富即安,稳定、安全第一——国债逆回购“神器”

4、我善于配置资源,物尽我用,马不停蹄——天天发、天天财

5、我具有全局意识,了解国际大事,分析世界形势——全球行情

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