邮储银行交出上市后首份成绩单： 2016年净利润增长14.11% 加快建设一流大型零售银行

（原标题：邮储银行交出上市后首份成绩单： 2016年净利润增长14.11% 加快建设一流大型零售银行）

文/肖望

3月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称：邮储银行）在香港举办2016年度业绩发布会，公布上市后首份年报。截至2016年末，邮储银行总资产8.27万亿元，同比增长13.28%；净利润397.76亿元，增长14.11%。

2016年是邮储银行改革发展进程中具有里程碑意义的一年。2016年9月28日，邮储银行在香港联合交易所主板挂牌上市，标志着邮储银行成功实现“股改—引战—上市”三步走的改革路线图，实现了向股权多元化的国际化上市公司的历史性跨越。

2016年是极富挑战的一年。国际金融形势错综复杂，地缘政治不确定性上升；国内改革发展任务艰巨繁重，经济增长步入新常态，供给侧结构性改革在加快推进。在这样的背景下，邮储银行坚持审慎稳健的经营理念，以建设一流大型零售银行为统领，主动适应经济发展新常态，深化改革，调整结构，严控风险，圆满完成各项任务，经营管理取得显著成绩，为股东和投资者交上一份满意的答卷。

邮储银行董事长李国华表示，2017年是邮储银行迈向新征程，建设国际一流大型金融机构的开局之年。在邮储银行成立十周年之际，面对错综复杂的国内外经济形势和经营环境，肩负着投资者的殷切期盼，邮储银行将进一步提升综合竞争力，坚持“一体两翼”战略，巩固核心业务优势，积极拓展新兴业务领域，并着力提升基础支撑，实现可持续发展，为国家经济社会发展贡献更大的力量。

在业绩发布会现场，邮储银行行长吕家进表示，邮储银行将充分利用上市带来的发展“红利”，进一步夯实发展基础，顺应新政策，瞄准新经济，拥抱新技术，抢抓新机遇，从“巩固优势，全力打造零售强行”，“开拓创新，加快 轻资本 业务发展”，“降本增效，持续提升盈利能力”以及“强健队伍，切实增强发展保障”四方面将各项事业不断推向新高度，为建设优秀上市银行而努力奋斗。

资产质量持续保持优异

在业务快速发展的同时，邮储银行的风险管控成效显著，资产质量持续保持行业领先。截至2016年末，邮储银行不良贷款率仅为0.87%，仅为行业平均值的一半，拨备覆盖率达271.69%，资产质量优异。

据了解，邮储银行一直以来坚持建设和完善全面风险管理体系，持续提升全行风险管理能力，增强核心竞争力。

在倡导审慎稳健的风险管理文化方面，邮储银行自上而下确立了“风险管理人人有责、风险管理创造价值”的理念，不断提高全行人员的风险责任意识，强化合规经营、风险为本的理念。

在确立风险偏好和风险管理政策方面，邮储银行始终遵循审慎稳健的风险偏好，并且建立了分层次的风险偏好制度和传导机制，制定有针对性的风险管理政策。

在完善风险管理组织体系方面，邮储银行建立了健全的风险管理组织架构，提高风险管理的集约性和控制力，并且不断加强风险管理部门与各业务部门的工作衔接，为风险管理提供组织保障。

在优化风险管理制度与流程方面，邮储银行针对各类具体风险设定有针对性的风险管理制度和管理流程，明确了风险识别、计量、监测和控制环节的具体内容和管理要求，并且持续推进风险管理的制度化、标准化和规范化建设，实现风险管理与业务管理相互融合、有机统一。

在丰富风险管理方法和工具方面，邮储银行结合自身特点与国外先进技术，不断丰富小额贷款业务等各项业务的风险管理方法，提高自身风险管理精细化水平。

在提高资本管理约束力方面，邮储银行开展资本规划，坚持资本与风险相匹配、风险与收益相匹配的原则，完善资本充足率管理和资本限额控制。

在强化风险评价、考核与问责机制方面，邮储银行通过构建机构风险评价等考核机制，推动各分支机构了解并提升自身风险管理水平，深化风险评价等机制在全行经营管理、特别是绩效考核和责任追究中的应用，提升风险管理的约束力。

在为风险管理提供人才和科技保障方面，邮储银行拥有一支专业、高效的风险管理队伍，主要风险管理人员在理论和实践上均具有较高的专业素养。同时，邮储银行不断升级风险管理信息系统，已经将风险管理信息系统项目群建设纳入全行信息系统总体规划。不断健全完善风险管理信息系统，增强风险管理技术的支撑力度。

零售金融稳步增长

邮储银行定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，打造一流大型零售银行。这既是基于历史赋予邮储银行的天然使命，又是邮储银行的必然选择。

邮储银行拥有近4万个营业网点，在同业中网点数量众多，覆盖面广，能够为广大个人客户提供便捷的金融服务。同时，邮储银行拥有庞大的个人客户群，并保持稳步增长态势，截至2016年末，邮储银行个人客户达5.22亿户。

在当前经济环境下，邮储银行的战略定位正在让其享受到零售业务这一“稳定器”带来的红利。截至2016年末，邮储银行个人存款余额6.21万亿元，较上年末增加8,235.36亿元，增长15.29%；个人贷款总额为1.58万亿元，较上年末增加3,596.05亿元，增长29.41%。

在营收结构上，邮储银行个人银行业务营收1370.01亿元，占营收72.26%；公司银行业务362.48亿元，占营收19.12%。个人业务贡献了大部分的收入来源。

消费已成为拉动我国经济增长的主要动力，国务院也多次印发相关指导意见，强调发挥新消费的引领作用，加快培育形成经济发展新供给新动力，鼓励银行业金融机构进行产品创新，大力发展消费金融，满足新消费重点领域的金融需求。

邮储银行抓住居民消费升级机遇，做大做强个人零售业务。据介绍，邮储银行依托遍布城乡的网点优势，为广大城乡居民提供专业化的消费金融服务，并在支持居民住房消费、汽车消费、综合消费、信用消费贷款等方面重点推进。与此同时，邮储银行还先后在多地开办了助学贷款、教育贷款、旅游贷款、养老保险助保贷等创新业务，将消费信贷的业务领域扩展至教育文化、旅游休闲、养老、健康等领域。

2016年3月，邮储银行联合中邮消费金融公司在京正式启动“幸福·加邮”社区行活动，同时联合消费产业龙头商企成立“邮你有家”消费产业联盟，深度挖掘家庭消费、二孩消费需求，通过为中国家庭提供产融一体化的全方位家庭生活服务解决方案，促进消费产业升级。

截至2016年末，邮储银行个人消费贷款新增3647.23亿元，同比增长49.49%，余额突破万亿元，在住房贷款之外，由于持续丰富消费贷款产品种类满足消费者多层次需求，个人其他消费贷款也有所发力，新增380.12亿元，增长23.80%。

借助遍布城乡的网点，邮储银行还为个人客户提供了代付工资、福利及津贴、养老金、新型农村养老保险、新型农村合作医疗等相关的代收付业务，为广大客户提供了便利。截至2016年末，邮储银行个人客户的人民币理财产品余额5420.18亿元，比上年末增加1383.43亿元，增长34.27%。此外，邮储银行代销基金、代销国债以及贵金属业务等均取得稳步增长。

同时，邮储银行持续大力推动小企业金融业务发展。2016年，邮储银行正式上线小微金融服务平台，利用大数据技术整合内外部信息，实现客户管理的智能化，推出手机APP线上作业模式，简化业务流程，提升客户经理和贷后人员作业的质量与效率。

在“三农”金融业务上，邮储银行持续加大产品创新和担保方式创新，完善“三农”产品体系。运用大数据、云计算、互联网等技术优化业务流程，加强贷后管理。截至2016年末，邮储银行涉农贷款余额9174.45亿元，较上年末增加1695.53亿元，增长22.67%。2016年9月，邮储银行获批成立三农金融事业部，为“三农”金融服务进一步做大做强、做专做精奠定坚实基础。目前，邮储银行在内蒙古、吉林、安徽、河南、广东等5家试点分行的三农金融事业部改革已经落地，下一步将在全行范围内推广。

邮储银行表示，基于零售银行定位，未来将把重点放在零售信贷方面，保持零售信贷业务稳步增长。

积极助力国家重大项目建设

在夯实零售业务主体的同时，邮储银行在公司银行业务和资金业务两翼上持续发力。

邮储银行采取“一大一小”的贷款组合策略，重点向大型企业和零售及小企业法人客户发放贷款。

成立以来，邮储银行一直积极响应国家战略，支持国家重大项目建设，服务实体经济转型升级。早在成立初期，邮储银行就通过专项融资业务，对西部地区的铁路、公路、电网、水利、农业等领域累计投放4000多亿元，有力地促进了西部地区经济发展。通过主动认购专项金融债券，实现了投资、财政、金融、产业的紧密结合，提升金融服务实体经济效率，有效促进了经济结构调整和转型升级。为推动供给侧结构性改革，深入推进“三去一降一补”，邮储银行加大PPP、产业基金、并购基金等领域的产品创新，重点支持重大民生领域、基础设施建设、落后地区基础公共服务建设，实现了银、政、企、民生等多方共赢，有力地支持了国家经济结构调整和转型升级。在港珠澳大桥、中广核集团大亚湾核电站、连云港港口码头、新疆风电等重大项目的背后，都离不开邮储银行的资金支持。

通过持续为公司银行客户提供公司贷款、公司存款等多元金融产品和服务，以及结算、现金管理、投资银行及托管等中间业务，邮储银行公司金融快速拓展。截至2016年末，邮储银行拥有公司客户62.28万户；公司存款余额达10750.24亿元，比上年末增加1574.17亿元，增长17.16%；公司贷款余额达10793.92亿元，比上年新增984.12亿元，增长10.03%。

在新增对公贷款中，邮储银行持续加大对交通、电力、城市基础设施等国计民生领域的信贷投放力度。同时，邮储银行适应经济结构调整，积极支持国家战略产业和新兴产业，积极布局节能环保、健康医疗、高新科技等产业。

为满足大型客户的业务需求，邮储银行进一步完善投行及托管业务。短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、资产支持证券等承销服务以及海外债顾问服务，项目融资、并购贷款等财务顾问业务成为传统信贷之外企业融资的有效补充。投行业务也将成为邮储银行提升中间业务收入的重要手段，截至2016年末，邮储银行有44个债券承销项目进入操作阶段；22笔结构融资、并购贷款进入操作阶段，合同金额近1000亿元。在托管业务上，邮储银行率先将区块链技术应用于资产托管业务系统，2016年末实现资产托管总规模4.17万亿元，其中股权投资基金托管规模1.84万亿元，居行业领先位置。