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宜信CEO唐宁:资产配置是财富管理的必选项

2017-04-18 05:46:16 来源: 证券日报-资本证券网 举报
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(原标题:资产配置是财富管理的必选项)

并非所有的理财都是真正的财富管理。

“真正的财富管理并不是简单地购买某一类金融产品、在股市上赚了多少钱,而是一份完整的资产配置”,宜信公司创始人、CEO唐宁对《证券日报》记者表示,“中国的财富管理行业刚刚起步,我们最需要 有质量 的增长, 质 就是指投资人是否进行了资产配置,如果他继续重度的持有固定收益类产品、或者重度的炒股,量可能很大,但其实不能算是科学的资产配置,不符合财富管理的逻辑。”

对于财富管理行业而言,“从单一产品到资产配置”是一辆已经启动的列车,投资者或许可以在不同的时点和空间上车,但是绝不应错过。

“就资产配资理念催生的市场进程而言,我觉得现在应该处于非常早期的阶段,如果以进度条来形容,甚至还仅仅是很低的个位数。不过,与过去仅仅呼吁资产配置不同,如今财富管理机构有实实在在的产品落地这一投资理念和需求。对于高净值人群,可以通过专业人士进行服务;对于大众富裕阶层,可以用科技金融的方式实现资产配置”。

唐宁指出,即便是高净值客户,要达成财富管理的目标,也需要战胜自己的误区:第一个误区,是投资者喜欢本人直接负责全部投资。实际上,隔行如隔山,金融与产业投资之间并不仅仅是“一张窗户纸”的距离;误区二,投资者习惯于产品导向型投资。跟风选择某一种产品或要求达标某一预期收益率,不了解对应产品的底层资产,这么做的后果是风险不可控。

接下来,对于高净值人群打破误区后选择的“投资颜值担当”——财富管理机构必须具备的条件,唐宁设定了四大要素。

第一,是具有相当的投资能力。财富管理机构的投资基因极其重要,一个简简单单的代销的模式是完全不能成立的;第二是国际化的能力,未来能够服务于高净值人群的一定是国际化的机构,拥有国际化的人才团队,国际化的布局,国际化的视野,国际化的资源、国际化的经验;第三,是科技能力。科技让金融更美好,没有科技能力就丢了一只翅膀;第四,企业成功的绝杀技是伟大的动机,有使命感、责任感。

对于财富管理机构如何与银行私人银行业务部门争夺高富帅这一“寻衅话题”,唐宁轻松地表示,“从财富管理行业的发展来看,目前的管理机构应该说并不是太多,而是太少了。各类机构目前的共同使命是推动市场更好、更快的发展。在这一过程中,不同类型的机构各有不同的禀赋、成长路径也可能不一样。”

谈及未来财富管理行业如何“在不确定的世界里面寻找确定性”,唐宁表示,“过去的十年或许是固定收益类投资的十年,是银行融资、信托融资的十年,投资者可以找到很多收益率达到两位数以上的投资产品跟投资机会,期限又短回报高又低风险。但是,如今这样的投资机会已经一去不复返。未来的十年将是权益类投资的十年,权益类投资包括二级市场投资,但短线炒股并不是我们所理解的权益类投资。”

此外,对于目前各类金融机构都在努力提升的用户体验,唐宁也提出了新颖有趣的看法——服务内容还是应该重于形式。“金融服务的用户体验肯定需要提升,但是用户体验是多方位的,不仅仅是点击的过程是否足够便捷、美观,更重要的是包括最终是不是有满意的回报、是不是管控了风险、是否进行了资产配置等等,这是非常重要的用户体验,技术层面的体验显然并不是最核心的。这跟电商的体验不同,电商的体验到了购物配送就结束了,而产品则是相对标准化、可预期的;金融产品大多是非标准化的,而且是滞后的体验,需要时间来证明是否成功”。

王晓武 本文来源:证券日报-资本证券网 作者:张 歆 责任编辑:王晓武_NF
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