银监会“六个强化”补监管短板 强调穿透识别金融机构实际控制人、最终受益人

（原标题：银监会“六个强化”补监管短板 强调穿透识别金融机构实际控制人、最终受益人）

本报记者 王晓 北京报道

《通知》提出，加强股东准入监管，具体包括：明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。各级监管部门应强化准入监管，穿透识别实际控制人、最终受益所有权人，并审查其资质。

郭树清履新银监会以来，迅速刮起一阵“强监管、严问责”之风。

近期，监管严查银行业“脱实向虚”，重点防控同业、理财等十大领域风险；开展“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理等系列监管措施。4月12日，银监会再放大招，发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》（下称《通知》）。

《通知》提出“六个强化”，即强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究。

一位市场机构人士对21世纪经济报道记者表示，《通知》立足银监会“管法人，管风险，管内控”的监管职责，对当前市场中存在的混业经营风险、法人机构治理等问题予以解决。“当前许多金融机构都在走集团化路径，普遍开展混业经营，但监管仍是分业监管，潜在金融风险较大。监管及时补短板很有必要。”

加强股东监管遏制风险源头

多位地方金融监管部门人士及市场机构人士对21世纪经济报道记者表示，《通知》最大的亮点在于对银行业金融机构股东行为的规范和管理。

“加强对股东行为的监管我并不太吃惊。”一位银行机构人士表示。近两年来，出现多起银行业股东争权以及地方法人机构的风险事件，在市场上引起争议。

如恒大地产大手笔增持港股上市的盛京银行，成为第一大股东，由于集中收购使得盛京银行公众持股比例低于港交所红线，不得不减持部分持股。

徽商银行不如盛京银行银行幸运。由于核心关联股东上海宋庆龄基金会为代表的“中静系”不断增持，导致在2016年5月，徽商银行公众持股比例低于港交所规定的最低25%。“中静系”来势汹汹，要求董事会放弃此前预定的优先股发行计划，并提交建议非公开发行H股的新方案。且“中静系”仍在不断增持，目前徽商银行公众持股量已经从此前的23.56%进一步下降至19.94%。

以险资为代表的资本市场举牌行为亦引起市场广泛争议。

早在2015年，安邦大手笔举牌民生银行，打破了民生银行股东间不一股独大的默契，成为第一大股东。不过，民生银行第七届董事会已落定，史玉柱、宋春风、解植春、彭雪峰等多位董事的资格获银监会批复，董事会成员、安邦代表姚大锋的董事资格仍未获批复。

“我们也在关注民生银行董事资格的批复情况，安邦代表资格迟迟未获批复，一定程度上代表了监管的担忧。”上述一银行机构人士表示，这也给其他银行解决类似的情况提供参考。

除此之外，恒丰银行高管涉嫌将数百亿元银行受托资金借道外部机构，实现对恒丰银行自身持股的操作，引发舆论哗然。而在“宝万之争”中，来自银行渠道的资金，为宝能系不断增持万科提供了充足的弹药。地方法人机构经营不规范风险有所暴露，如广西柳州银行涉嫌被股东骗贷，数额巨大。

《通知》提出，加强股东准入监管，具体包括：明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。各级监管部门应强化准入监管，穿透识别实际控制人、最终受益所有权人，并审查其资质；加强关联关系审查，防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为；加强资金来源审查，确保入股资金为投资人自有资金，来源合法合规。

《通知》要求加强股东行为监管，规范银行业金融机构股权转让行为，将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围；从严监管控股股东及实际控制人行为，确保其依法合规行使控制权，严禁不正当干预经营决策，严禁通过关联交易获取不正当利益。对严重违规的股东，要依法责令其转让股权或限制其股东权利。

非现场监管+现场检查举措并行

《通知》提出，提高非现场监管能力，深入运用非现场信息系统、银行风险早期预警系统功能，加强深度分析，及时捕捉风险苗头，加强市场分析。在现场检查中，如实反映资产质量状况，对同业投资业务占比高的机构落实穿透管理，落实理财风险提示等，加强现场与非现场监管协同。

银监会还提出，强化监管处罚和责任追究。

在处罚力度上，坚持罚没并举，对有违法所得的，均应依法没收违法所得，并处罚款；对提供虚假资料、隐瞒重要事实、屡查屡犯的，要从重处罚、顶格处罚。此外，对机构处罚外，还会处罚相关责任人。在问责直接责任人的同时，也要对管理不尽职、履职不到位的管理人员进行问责。完善从业人员“灰名单”制度，对责任人的处罚结果进行通报，强化震慑效应。

一位地方监管部门人士对21世纪经济报道记者表示，在对地方金融机构的监管中，已经开展了金融机构人员“双罚制”、从业“灰名单”等监管方式。不过，此前均是地方银监局的规范性文件，此次在银监会发布的文件中再次明确，意味着相关监管方式在更高层级得到明确，有助于有效打击金融乱象。

（编辑：马春园，邮箱：macy@21jingji.com）