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盈米财富孟岩:智能投顾最大挑战是获得客户持续信任

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“智能基金组合在做的事情,给方案不是最重要的,最重要的是持续的投资理念和投资方法沟通服务,要在每一个关键时点告诉客户为什么这么投。”

本报记者 赵学毅 

这个冬天,在股债双杀的背景下,投资者如何稳稳地赚到钱成为一个不小的奢求。不过,智能基金组合的兴起,让人眼前一亮。在即将到来的2017年,智能基金组合依然是结构性行情中的一道靓丽风景。

12月14日,《证券日报》基金新闻部记者走进北京中关村768号创意产业园,专访了盈米财富副总裁孟岩,在他看来,智能投顾在做的事情有点跑偏,不应大部分做“投”,而重点应做“顾”的部分,充分提升投资者对资管行业的信任度。

智能投顾最大挑战:

获得客户的持续信任

孟岩是名70后,简单,干练,自信。当《证券日报》基金新闻部记者提及基金持有人实际收益远远低于基金行业平均回报率时,孟岩瞬间打开了话匣子。

在孟岩看来,国内可投资的产品十分丰富,但最关键的一环没有解决,那就是没有顾问服务,没有相关机构能帮助普通投资人建立正确的投资观念。市场很残酷,让普通的投资人去理解、适应风险,付出的代价太高了。所以,在国内急需投顾市场,无论是智能投顾还是人工投顾,都能够帮助大家去做好财富管理,构建符合普通投资者各种风险、各种时间期限的投资目标。虽然投顾这一行很有挑战,但其发展空间也是非常大的。

“资管行业此前没有买方投资顾问,第三方基本都是销售产品,销售导向和客户导向完全不一样。如果站在把产品卖出去的销售端,你会在最好卖的时候(比如2015年4月份-6月份)使劲卖,卖得越多拿的钱越多;但你若站在客户端,你的目标是赢取客户的信任,让客户一直跟着你,在关键的时候一定会有自己另一番选择。”孟岩表示,“我觉得大多数智能投顾在做的事情,重要的不是给方案、做投资,而是跟客户交流,大部分精力应该做投资沟通服务。我认为,组合调仓是投资顾问服务真正 投 的部分,在关键时点告诉客户要怎么投;一个投资顾问服务,90%的时间不是在 投 ,而是在陪客户聊天。”

孟岩做了一个形象的比喻,投顾就应该像心理按摩师,时刻都是跟客户建立信任的过程,告诉客户市场是什么样的,投资要不要动,应该怎么样配置。“对我来说,智能投顾行业将来做的更重要的事情是获得客户的持续信任,真正实现托付。财富管理行业其实是信任托付,客户把财富托付给我们,其实是把信任托付给我们,如何获得客户的持续信任非常重要。”

智能投顾最强手段:

技术+投资+客户服务

目前与智能组合基金有关的公司20家左右,智能投顾将如何改变行业生态?其发展的最关键点又在哪里?

孟岩认为,智能投顾是技术能力、投资能力、和客户服务能力三者的有效融合。

首先,无论智能投顾还是基金组合服务中包含了底层的基金组合交易技术、互联网架构以及前端的展示,都存在比较强的技术壁垒。盈米财富核心成员由多名基金行业精英和来自雅虎微软的顶尖互联网专家组成,这造就了盈米财富的核心优势——更懂金融、更懂技术。其次,在投资方面,不管招行摩羯智投、还是盈米“且慢”,在智能设计投资组合方面花费了很多的人力。比如马科维茨模型(利用不同资产收益的相关性分散风险),根据此模型计算出的有效组合不仅明显优于基础证券和随机简单等权组合,而且比整个证券市场的平均表现更好。再次,智能投顾有个非常重要的特点就是“顾”,即如何了解客户,并根据客户的了解推荐合适的投资方案,在方案执行过程中,如何了解客户对方案的认可度。在不断跟客户交流,技术(机器和算法)能够帮助投顾解决不少问题。

据孟岩介绍,盈米财富已经与广发、博时、银华、天弘、泰康资产、华夏等80多家知名公募基金公司建立合作关系,且慢平台有超过3000多只公募基金产品可作为组合原材料。组合构建成功之后,投资者即可通过且慢对该组合进行一键下单;主理人要对基金组合进行调仓或客户需跟调的时候,且慢系统会智能规划调仓路径和判断选择最优的方式,并给出详细的预估数据供主理人或客户参考。

在采访即将结束时,孟岩强调了智能投顾不能碰的“红线”,比如不能像不规范的P2P一样,用归集起来的钱搞资金池,也不能直接操作用户的账户等。“智能投顾要时时刻刻把投资者利益放首位,不同的组合设计对应的系统性风险也不一样,是择强止损还是降低仓位,模型会自动发出信号,并根据组合特征自动纠偏,最大限度保障投资者收益。”他补充说。

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