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引领财富管理方向 第七届金鼎奖揭晓

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每经记者 万敏

12月9日,“2016 第七届金鼎奖”评选在北京顺利落幕,经过为期近三个月的两轮评选,包括银行、保险、信托、第三方理财、新金融在内的数十家金融机构最终入围获奖。当天,还发布了《2016中国财富管理市场报告》。

作为每日经济新闻年度大型金融行业评选,“金鼎奖”评选已成功举办了七届,旨在为广大高净值人群提供一份权威的财富管理清单,并以其对金融业发展新趋势的关注与专注,一致获得业内各大金融机构的高度认可。

随着我国经济的快速增长,全社会的财富总量也在快速积累,公众的财富管理意识和财富管理需求明显增强。而在大众理财意识提升的同时,对于金融服务机构和产品的选择也更加精益求精。

随着投资新渠道、理财新方式的不断涌现,财富管理呈现出百花齐放的迅猛发展局面。新的变局、新的转型已然来临。

财富管理各环节面临新压力

根据麦肯锡和贝恩的全球私人财富分布及增长预测,全球财富分布和投资逐渐转向“新世界”(包括亚太,不含日本)、东欧、中东及非洲,预计2017年亚太地区将超过北美,成为拥有私人财富最多的地区。

根据福布斯私人财富分布模型测算,中国11个省市的高净值人群大致覆盖了全国高净值人口总数的75%,成为财富管理机构竞逐的主战场,它们依次为广东、浙江、上海、北京、江苏、福建、辽宁、河北、四川、山东、湖南。考虑到上述省市人口基数的差异,财富人口的集聚与人均GDP(即地区经济发达程度)具有紧密的联系。

在财富人口迅速增长的同时,中国经济加速对外开放进入“新常态”模式,“一带一路”、自贸区试点、汇率市场化改革、沪港通、深港通等将对中国经济产生深远影响。在此大背景下,高净值人群和企业海外资产配置需求也在发生变化。

对于高净值客户来说,一方面随着“富一代”进入退休年龄,其对家族财富传承的关注有所增加。是否将100%资产投入到财富增值部分,还是做财富的保值,都是高净值人士面对的财富传承问题;另一方面,人民币汇率从2015年开始出现明显贬值压力,人民币入篮SDR后,高净值人士对于自身财富配置较为关注,同时担心人民币资产的整体缩水等问题。美国2015年12月宣布加息,预期美元未来将走强,高净值人群认为美元资产相对而言会更加稳定,因而对海外投资更有兴趣。

对于财富管理机构来说,自2012年5月以来,中国的资产管理行业迎来了一轮监管放松、业务创新的浪潮。在扩大投资范围、降低投资门槛,以及减少相关限制等方面,资产管理行业已经进入进一步的竞争、创新、混业经营的大资管时代。

随着国家产业结构的升级转型,互联网经济的蓬勃发展,财富管理行业的研发、投资、销售等各个环节,都面临着新需求转变带来的变革压力。

行业竞争加剧

今年的“金鼎奖”评选奖项针对银行、保险、信托、第三方理财、新金融五大领域,主要集中在财富管理、理财产品、信用卡、直销银行、创新等方面的评选,每日经济新闻联合权威学术单位,运用科学的模型和研究方法,为中国高端投资者提供了一份公正、权威的金融产品、品牌和团队机构的榜单。

随着国外越来越多的富人和财富管理公司的出现,财富管理已经不再是银行一家独大,信托、基金及第三方理财机构都面临着日益激烈的竞争,行业呈现了整合的趋势。

就目前而言,国内规模最大、最具有影响力的财富管理机构仍然是银行。传统商业银行拥有大量客户群体,因此,其在财富管理业务关系中必不可少,也是中国财富管理业务的主力军。

但是,随着国内流动性相对宽松的局面持续,银行理财产品的收益率也进入下行阶段,将对银行理财规模的提升带来制约。另外,部分商业银行对财富管理行业的理解和认识在专业化方面有待提高。在高收益产品缺乏、低收益产品竞争力持续走弱的情况下,单一的以固定收益为特色的银行理财产品已不足以应对市场的变化,银行须从被动的投资组合销售向主动的投资组合管理靠拢,在这一过程中,许多银行也已经开始了相关业务的尝试与推广。

相反,保险行业在发展财富管理业务方面的优势则在近几年得到凸显,保险公司的“分业监管、混业服务”的能力正在不断提高。首先,高现金价值、万能险等寿险产品和大额保单全景展现理财产品“增值、保值和传承”的基本功能;其次,保险公司已获批开展证券投资基金业务、成立保险系基金子公司以及代销证券投资基金等,基本实现证券投资基金业务产业链的全牌照。

信托行业同样面临着金融市场震荡带来的冲击,由于经济进入下行周期带来的信用环境恶化、产品收益率不断下降的趋势也延续到信托市场。从有关数据来看,目前信托资产规模首次结束了自2011年以来连续4年50%以上的增长,前几年信托业快速扩张的势头已经明显受到遏制。在信托公司自身转型与市场竞争的双重压力下,转变财富管理发展方式、推动业务模式转型升级,已是信托公司巩固和扩大财富管理市场份额的必然选择。人民币国际化和金融市场的加快开放,为信托公司开展境外资产配置业务带来了战略机遇。

随着互联网金融的迅速崛起,第三方理财和新金融机构在财富管理市场扮演的角色也越来越多样化,在产品的中立性、产品的精品化、服务的个性化方面具备传统金融机构所没有的优势。随着行业发展从野蛮圈地向整合提升的阶段转变,除了传统的分担销售,部分成熟的机构也在尝试向上游争取产品发行权利,同时,除了单一产品之外,提供更多综合化服务也成为未来行业发展的趋势。

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