网易上线北斗智能风控开放平台 破局小企业融资

（原标题：网易上线北斗智能风控开放平台 破局中小微企业融资难）

“企业综合得分636分，授信额度100万元，授信期限12个月”。12月8日浙江新昌，伴随着新昌县首创汽车轴承有限公司的第一份线上授信报告的诞生，网易北斗智能风控开放平台正式宣布上线。

网易北斗是国内互联网巨头网易旗下金融科技公司网易金融，历时一年开发的一款智能化、开放性的风控平台，主要瞄准的“痛点”是普惠金融多年来的一大难题——中小微企业融资难问题。据介绍，在网易19年海量大数据积累的基础上，正式上线的网易北斗系统实现了具备核心竞争力的七大风控业务模块，并且结合反欺诈、风控因子等场景应用，引入随机森林、神经网络等前沿机器学习算法进行建模，综合了近千个模型，调控了数万个变量，最终形成了一个生态化大数据风控体系。

此次上线的网易北斗系统可为国内众多金融机构面向中小微企业与个人的融资服务提供获客、征信、授信、管理和催收等多样化的系统支持。通过大数据分析与人工智能技术可有效提升中小微企业的融资速度、降低融资成本、实现金融机构的低坏账率。业内人士认为，随着互联网技术助力传统金融机构的数字化升级，目前中小微企业普遍遇到的融资难问题有望破局。

打通“最后一公里” 做资金双方的“连接者”

“以前要贷款的话，说实话很难，特别是像我们这样的规模比较小的企业，需要手续多，而且时间特别长”，新昌县首创汽车轴承有限公司法人代表陈德良表示，有的时候急需资金周转的话，只能通过其他渠道筹集，利率普遍较高，像这样只需提供相应的材料，经过系统评估，很快就可以贷到款的情况，他直呼意想不到。

而对提供这笔贷款的新昌农商银行而言，网易北斗的落地也意味着可以向更多需要资金发展的新昌中小微企业及时发放贷款。“银行有时候并不是缺乏资金，而是需要将风险控制在最低最合适的范围内，”新昌农商银行副行长杨琳表示，通过多年在新昌本地的发展，他们已经具备了对新昌相关产业的丰富风控经验，覆盖了新昌上千家企业，支持面已经占了全县70%以上。如何覆盖到更多的中小微企业，实现地方农商行支持本地普惠金融发展的目标，此次新昌农商银行想到的是拥抱互联网，用技术手法改进风控。

据介绍，网易北斗的第一套系统是由网易旗下金融科技公司网易金融与新昌农商银行合作开发，并正式落地新昌。网易金融成立于2015年5月，是网易旗下互联网金融业务的核心板块。主要业务分为第三方支付、互联网理财、消费金融、供应链金融、众筹、保险等业务板块。从2016年初开始，网易金融正式开启了金融科技化产品转型，形成了大数据风控、智能金融、网易支付、三拾众筹等业务矩阵。

“用现在流行的互联网说法，就是我们要做金融机构与中小微企业、个人的连接者，打通资金供需的最后一公里”，网易金融CRO李德辉表示，在广大的农村地区特别是沿海发达地区农村，资金供需往往就隔着一层纱，这次网易金融选择与新昌农商银行合作，率先落地网易北斗智能风控开放平台，就是希望能从最需要这项服务的地方入手。

科技突破+模式创新 赋能大数据风控

网易北斗如何实现更有效率的风控？网易金融CRO李德辉介绍，通过科技突破与模式创新，网易北斗构建了七大风控模型，这七大风控模型体系分别体现了网易金融在大数据建模和数据处理能力方面的核心技术优势。通过前期的内测与数据验证，网易北斗系统已经具备了市场化平台化的应用能力。

这七个风控模型分为贷前、贷中、贷后三个流程，分别是：

贷前：天枢体系（获客引流模型）、天璇体系（反欺诈型模型）、天玑体系（授信模型）；贷中：天权体系（信贷管理模型）；贷后： 玉衡体系（风险预警模型 ）、开阳体系（云催收模型）、瑶光体系（用户增值模型 ）。

北斗系统从贯穿整个信贷流程的角度，在传统信用审核、贷款发放、后续管理基础上，还加入了魔镜精准营销服务平台和网易七鱼等客户服务模型（被称为客服领域的“阿尔法狗”，节省超86%客服人力）。从信贷模型上看，网易北斗系统和传统银行的信贷系统处理机制有着本质的区别。通过尖端建模及大数据收集处理能力，采用神经网络/机器学习/支持向量机等全球领先技术来保障风控模型可以去伪存真、真实反映用户的信用。而传统金融机构更多依靠信贷员个人的经验和流程化管理风险能力，在大数据领域的分析和处理方面需要网易北斗这样的系统提供支持。

据了解，通过网易北斗七大风控模块进行信贷审核和信用资产管理，效果也是十分显著的。从第一期反馈的业务数据来看，网易北斗实现了中小银行在多个方面的效率提升和成本降低：1）显著提升金融机构数据处理能力—处理效率提升90%；2）大幅缩短审批时间—放款速度提升70%；3）有效提高信贷资产质量—平均坏账损失降低35%；4）有效提升模型风控预测能力，提升预测性能60%。

携手共赢 网易北斗创金融科技新路径

与国内互联网巨头动辄颠覆某一传统行业不同，此次网易金融以网易北斗智能风控开放平台这一国内领先的技术切入金融科技领域，拿出的却是与传统行业共建共赢的低调姿态。

上线仪式上，网易金融CEO兼总裁王一栋表示，网易金融将专注于做好金融机构与中小微企业以及个人之间的“连接者”这个角色，一方面助力广大金融机构实现数字化金融科技转型，一方面为广大中小微企业及个人用户提供千人千面的最优最具效率的信贷服务，与普惠金融的各个参与方一道实现普惠金融的远大愿景。

作为全国首个“赋能开放”模式的智能风控开放平台，这种以开放与共赢为核心的模式也受到了业内人士的关注。浙江省信用中心主任王宁江表示，此次网易北斗和新昌农商银行的合作是破解小微企业融资难的一次积极探索、一个有效途径。针对小微金融机构风控和信息不对称的难点和痛点，网易北斗精准发力，发挥自身的大数据和风控模型优势，为新昌农商银行这样的小微金融机构和中小企业提供大数据时代的金融科技服务，可以帮助金融机构有效组织风控，推动中小企业融资服务普惠化。希望平台能尽快地发挥作用，形成可复制、推广的模式。

“我们的目标是通过大数据和机器学习等前沿技术手段，逐步消除由于信息不对称引起的无法精准识别客户风险的困境，达到真正解决中小微企业融资难的最终目的”，王一栋表示，网易北斗智能风控开放平台从落地绍兴新昌起步，未来将继续对接中国千家中小银行以及其他各种有数据属性、信用属性、场景属性的平台，为其提供专业化的大数据风控、精准获客等系统服务，积跬步以至千里，这也将开启一个新的万亿级的大市场。