【深度观察】涉“裸条”交易的借贷宝是否需担责

最近，一份关于“裸条”的10GB压缩包在网上流传。在这些视频中，不少文件夹都标记为借贷宝。这是继今年6月之后，借贷宝再次深陷“裸条”风波。

所谓“裸条”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片等手段作为要挟，逼迫借款人还款。

此次，借贷宝连续发声撇清关系。先是发表公告表示，“裸条”系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。随后又设百万“打裸基金”表示打击决心。此后，还发布了最新进展，表示已将疑似“裸条”放贷者的账号冻结。

实际上，“裸条”交易早在借贷宝平台出现之前，就在民间借贷中存在。然而，6月陷入“裸条”风波后，时隔近半年，借贷宝缘何不能肃清平台上的非法交易？是能力不够，还是不作为？为何在那么多涉及校园贷的平台，“裸条”交易偏爱借贷宝？作为中介平台，借贷宝是否需要为“裸条”负责？

6月份“裸条”交易被曝光后，借贷宝就发起“亮剑”专项行动，并建立“深蓝护卫队”专项工作小组，以保护大学生等可能会受害的用户群体。然而，“裸条”交易并没有被肃清。对此，有专家表示，不能为追求平台利益，而默许平台上畸形交易的发生。

而实际上，借贷宝有没有能力肃清平台上的“裸条”交易仍旧存疑。这取决于其能否通过数据分析，得出较为精准的用户画像，即辨别哪些是不法放贷人。从目前来看这很难，这也是借贷宝想要做的事情。

缘何“裸条”交易偏爱借贷宝呢？有放款人向媒体坦言，之所以通过借贷宝放款，是因为在借贷宝放款后，如果借款人逾期，人人催可以上门催收。借贷宝方面则表示，职业放贷人之所以十分主动地把求助者拉到借贷宝平台去完成交易，看重的就是可以在线上达成一个合法的借贷合同和催收服务。

借贷宝自己本身的定位是熟人社交式借贷的移动客户端，平台本身不参与用户之间的借贷，算是纯信息中介平台。但是，借贷宝这种看起来合规的模式，在为真正有借款需求的人打开方便之门的同时，也让不法交易找到了合法外衣。

借贷宝是否需要为“裸条”交易担责是业界争论的焦点问题之一。一些人认为，借贷宝只是中介平台，“裸条”交易是私下行为，平台不应该承担责任。另一些人则认为，尽管现在还看不到借贷宝的盈利模式，但是建立平台，终究是要赚钱的，就应该对平台上的交易负责，至少可以通过规则设计和技术处理，将不法交易降到最少。有业内人士就表示，网贷平台虽然是信息中介，但对所产生的外部社会效应也应负有一定责任。