飞贷卜凡德：以科技结合大数据应用 追求新金融领域客户的非凡体验

（原标题：飞贷卜凡德：以科技结合大数据应用 追求新金融领域客户的非凡体验）

作为一家创新型的金融科技企业，飞贷金融科技（以下简称飞贷）在全球范围内独创的商业模式、独特的风控技术以及大数据运用能力，在众多的金融科技公司中脱颖而出，成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例，被业界视为真正的“Fintech”模式。

近日，飞贷联合创始人卜凡德在接受媒体采访时表示：“飞贷在信贷行业，尤其是新金融领域，以提升客户服务的极致体验为发展方向”。谈及“颠覆”，他认为，作为金融机构和消费者的链接者，飞贷以科技贯穿产品和服务，同时在风控方面集成了众多高科技手段，脚踏实地解决眼下金融贷款的难点和痛点，我们认为这样做更有意义。

从2.0到3.0创新和升级，飞贷实现了3分钟能借款30万，为客户带来更方便、快捷的贷款体验。对于追求极致客户体验的飞贷而言，还继续向新的目标迈进。

解决信贷业痛点扮演链接者

由于传统银行的商业模式无法满足金融借款者的需求，金融服务近年来呈现指数级增长。数据显示，现在在中国已经有9000家微贷公司，总共发布贷款总额达到1万亿元。

卜凡德表示：“银行在小微业务上的难点，与小微企业主和消费人群旺盛的需求之间，造成了供给侧和需求方的严重不匹配，这种失衡是需要将其打通的。”

“飞贷与大型金融机构并不是竞争关系，而是作为大型银行与消费者的链接者，解决了当下实实在在的痛点。”卜凡德指出，飞贷将客户的痛点归结为五点：申请难、获批难、用款难、还款难、再借难。“我们洞悉了这五大痛点，飞贷的手机APP贷款既很好地解决了资金的需求，同时也解决了银行无法触达小微的难点。”

针对客户从传统金融贷款的五大痛点，飞贷则是“随时随地、随借随还、一次授信终身使用”，给客户带来贷款的极简体验。据介绍，客户下载APP操作，3分钟完成申请，即可获得授信额度，借款可实现秒级到账，提现无任何附加条件，客户任意选择和更改还款时间、期限，再次使用无需申请，只要用户信用度良好，还可以提升信用额度。

飞贷的创新是商业模式的创新。值得一提的是，飞贷成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例，在全球信用贷款行业掀起了一次革命性的变化。“飞贷金融科技是金融行业创新的领导者。”沃顿商学院的Amit教授如此评价。

根据飞贷公布的数据，上线3个月飞贷用户数超300万，10个月授信总额超200亿，最高1天内放款额度超过1亿元。作为一家创新型的金融科技企业，不足一年时间，飞贷交出了如此亮丽的成绩单，可谓2016年金融科技企业中的“黑马”。

科技支撑3分钟迅速出额

定位于金融科技型企业，卜凡德表示，科技贯穿了产品、服务全过程，但能做到这些并不容易。他举例称，飞贷目前利用的是全站式加密技术，这是一个双重的保障，对技术投入的挑战就非常多。

风控是金融领域的核心，飞贷在风控方面集成了非常多的高科技手段。“并非是面对面贷款，而是基于APP在3分钟时间就可以给客户一个可以终身使用的额度。在这个过程中，表现在客户的操作上是极其简便的，我们用到了身份信息OCR技术，刷脸技术、设备指纹等人工智能，智能的反欺诈体系、评分卡体系，都涵盖在技术里面。”卜凡德介绍称。

在产品升级迭代上，从去年10月“飞贷1.0”产品的上线，到今年8月3.0版本的升级，飞贷在创新与升级所做出的改变，表现为四大项目、20个操作流程的大幅减少。客户获得贷款时间从5分钟降低至3分钟。对客户而言提供的信息更少了、操作更简单了，但对飞贷来说，尤其是风控而言，挑战的难度更大了。

“消失的2分钟，对技术提出更高的要求和挑战，飞贷团队也一直在不断地研发、测试。”卜凡德表示，“用什么样的增量信息替代客户给的信息，并且这些信息是客户授权的，信息的来源是合法的，是能够对信息进行获取、加工、整理、并且应用的。飞贷要做几个方面的提升，在叠加了增量数据之外，也在科技方面做了改进和提升。使我们得以缩短了时间，也并没有放大风险。”

飞贷希望把所有中小银行接入平台，成为金融业的“淘宝”。卜凡德坦言，目前飞贷APP上每天有3万~5万客户，亿级的交互，而传统的技术尚且很难承接这么大的数据量。不过，他还表示，“未来随着科技的发展，我们希望有更多的机构能够接入，也希望能够服务更多的大众。目前飞贷在全国70个城市开放，明年面向更多的城市开放。”

以大数据应用寻求突破

飞贷通过对大数据的挖掘和整合运用，实现了对借款人准确全面的信用评估。据了解，对于利用征信数据可以识别和计量信用风险的人，都有机会获得飞贷的手机APP贷款。

“中国有13亿人，征信报告仅覆盖了不到4亿，但其他没有征信报告的人，并不意味着没有征信行为和数据表现，这也是我们未来思考和研究的方向。”卜凡德认为，一些获批了个人征信牌照和商业化的数据公司，在其他数据的提供上起到了很大的作用，飞贷可以运用其他的数据来建立新型的模型，支撑给更多人提供非凡体验的飞贷APP。

同时，飞贷对接的是持证金融机构，作为金融机构本身对于数据安全问题非常重视，数据来源既有征信机构也有其他第三方的数据，保证数据的合法和合规性。

谈及“颠覆”，卜凡德认为，最难的颠覆还在于颠覆自己。对于飞贷而言，成立6年来沿着科技化的道路创新，一直在走这样的历程。“作为大数据的应用方，尤其是与金融行业相结合，无论从知识体系，人员、资金、技术投入而言，都不是容易做到的。”

以“客户的极致体验”为方向，飞贷在产品的升级和创新上不断寻求突破。据悉，“飞贷4.0”版本也将于2017年亮相，4.0版本将更多在界面的友好度和实施交互上进行改善，实现人机互动、动态费率和额度调整，系统功能更加丰富完善。

卜凡德透露，4.0版本将向三个方向努力：第一是提供给客户更快速、更便捷的体验；第二是扩大服务面，无论是从人群的风险特征、还是地域上都增加范围；第三是在智能化方面有所伸延，以使客户在操作产品时既简单又易用。 文/颖浩