竞相引入互联网基因 中小银行逐鹿消费金融市场

（原标题：竞相引入互联网基因 中小银行逐鹿消费金融市场）

上海银行近日得到银监会批复，获准其与携程等合作设立尚诚消费金融公司。

业内人士指出，相比于大银行和股份制银行，城商行在业务经营上有地域限制，而消费金融公司的经营范围没有地域限制，因此，城商行可以借设立消费金融公司的契机拓展其零售业务板块。与此同时，引入互联网基因也成为布局消费金融公司的一大亮点。

11月25日，上海银行公告称，已经收到银监会批复，同意其筹建上海尚诚消费金融公司。尚诚消费金融公司注册资本为10亿元，由上海银行与携程旅游网络技术（上海）有限公司、深圳市德远益信投资有限公司、无锡长盈科技有限公司等四家公司共同出资设立，其中，上海银行出资金额为3.80亿元，持股比例为38.0%。

不久前，由哈尔滨银行发起的哈银消费金融公司、由长安银行发起设立的陕西长银消费金融公司也获准筹建。同时，多家中小银行正在排队申请消费金融公司牌照。

消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。2009年银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，启动消费金融公司试点审批工作。2015年6月召开的国务院常务会议，决定将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，放开消费金融公司市场准入。

各路资本纷纷涌入，逐鹿消费金融市场，争抢消费金融公司牌照，而银行系消费金融公司成为主流。“包括上海银行获得的牌照，目前获批的18张消费金融牌照中，有15张为银行主导或参股设立。”业内人士指出。

在上市银行中，已经有中国银行、招商银行、兴业银行、北京银行、南京银行等作为发起人或参股方成立了消费金融公司，而以城商行为代表的中小银行对设立消费金融公司更为积极。

银行系金融消费公司正在增加互联网基因。记者梳理18家获消费金融牌照的公司发现，最近获批的消费金融公司中，股东呈现出“银行+互联网公司”的特点。例如，拉卡拉入股中邮消费金融，生意宝入股杭银消费金融，携程入股尚诚消费金融。

此外，拟成立但还未获批的消费金融公司中，神州优车与张家口银行等共同发起设立河北幸福消费金融公司等，也是“银行+互联网”公司的体现。而早期获批的消费金融公司，发起人主要是银行和商业流通企业，银行可以提供金融经验，商业企业可以提供消费场景；例如，“中行+百联集团”、“北京银行+利时集团+万达”、“兴业银行+泉州商业”、“苏宁+南京银行”、“湖北银行+武商集团”、“重庆百货+重庆银行”等都是如此搭配。

哈尔滨银行在公告中表示，哈银消费金融公司设立后，将打造全新的互联网消费金融服务模式，向城镇及农村地区拓展市场，渗透更多垂直领域和消费场景，提升银行在小额信贷领域方面的能力。

分析人士指出，银行系消费金融公司具有资金成本相对较低的优势，并且银行自身具有消费金融板块的业务经验。

而互联网公司正逐渐成为消费金融公司的标配。业内人士认为，具有用户、场景、技术、数据等资源的互联网企业，可以为消费金融公司提高流量导入，借助线上场景拓展业务，通过数据和技术优势进行有效获客和风控。传统银行可以借助“互联网思维”，以“场景金融”优化消费金融用户体验。