德银加码交易银行贸易融资及企业现金管理业务

（原标题：5年投资10亿欧元 德银加码交易银行贸易融资及企业现金管理业务）

随着“一带一路”国家战略不断推进，银行业更深入地挖掘贸易融资及企业现金管理等交易银行的金融需求，在助推中国企业“走出去”的同时，挖掘新的利润增长点。

近年来交易银行成为多家国际化大银行的重要战略业务和主要收入来源，中国市场也成为外资银行关注的焦点。

以德意志银行（以下简称“德银”）为例，据德银贸易融资及企业现金管理部中国区总经理马赫启（Mahesh Kini）介绍，2015年德银中国实现利润9.56亿元人民币，同比提升25%，其中贸易融资和现金管理业务是实现上述增长的重要力量。德银在该行2020战略规划明确指出，未来五年内，该行将对交易银行业务特别是贸易融资及企业现金管理另外投资10亿欧元。

寻找增长新引擎

在“一带一路”战略背景下，以贸易融资及企业现金管理为代表的交易银行业务的潜力正在被外资银行所挖掘。

马赫启介绍，贸易融资及企业现金管理业务是德银交易银行业务的核心部分。据了解，2015年是德银交易银行业务创纪录的一年，全球营业收入增长12%，亚太地区增长15%。德银在该行2020战略规划明确指出，未来五年内，德银将对交易银行业务特别是贸易融资及企业现金管理另外投资10亿欧元。

2015年德银中国实现利润9.56亿元人民币，同比提升25%，贸易融资和现金管理业务是推动上述增长的重要力量。

“中国已成为世界第二大经济体，SWIFT数据显示，人民币在世界支付货币中排名第五。尽管全球经济增长陷入逆境，中国GDP增长依然稳健。同时，随着中国吸引新的投资、消费需求持续增长，经济有望持续增长。”马赫启坦言，上述因素凸显出中国业务对德银的重要性及可观的潜力。

今年9月，马赫启曾表示将深化团队建设，围绕客户贸易融资及现金管理需求在产品上不断推陈出新，以服务更多的本地和跨国企业客户。

“就德银而言，我行正从产品销售向为客户制定解决方案转变。”马赫启介绍道，“德银会深入分析客户的资产负债表，确定营运资本中需要优化的部分，然后制定相应的解决方案。同时，德银在全球专门组建了一支营运资本咨询团队，并在亚洲和中国设有专项团队，协助分析营运资本、发掘需求及制定解决方案。目前，德银这种方式的转变已经为其赢得了新客户群体的认可。”

提及贸易融资及企业现金管理业务的发展前景，马赫启表示，随着中国企业日益走向国际化，其业务范围涵盖的地理区域更为广泛，对更高效的数据管理及分析方面的需求不断涌现，尤其是支付托收交易额迭创新高，这一切都使资金管理工作日趋复杂。而上述情况又使得企业需要采用更加复杂的流动性管理方案以及更为广泛和一体化的风险管理方案。 此外，马赫启也观察到为了满足市场快速增长的需求，跨国企业正在提高其在华业务的比重。跨国企业需要建立一个能够支持复杂结算环境、同时整合其供应商、分销商和客户的资金及营运资本管理体系。这样复杂的资金管理需要的不是仅能解决单个问题或满足个体需求的产品，而是能够覆盖短期借款、外汇、贸易融资、现金管理等多种需求的营运资本价值链方案。

对于近期德银的新业务，以跨境人民币集中管理计划为例，马赫启介绍道，该业务适用于在总部设立了结算中心的跨国企业，他们可以将人民币跨境流动连接到全球结算中心，实现集中管理。据了解，今年8月，德银已经开始针对客户试行了跨境人民币集中管理计划。该计划使得交易次数减少从而降低了成本，流动性管理也有所改善，且总部集中进行外汇头寸管理降低了境内外汇风险。

再如，为了进一步方便中资跨国企业开展业务，今年3月，德银作为首家外资行与中国银行为博世中国打造了现金管理银银直连业务，该业务可以帮助德银重要客户博世实现了在单个网银平台进行境内和跨境多币种支付、账户管理和交易查询等多元化操作，帮助企业客户优化财务管理，以约定格式收发报文，由此企业客户可以利用简化流程更加便利地管理多家银行账户，增加现金头寸管理的透明度。

数字化布局

马赫启认为，未来的交易银行业务将有两个关键点，一是怎样围绕产品更好地为客户提供服务；二是将互联网金融具体融入到现金管理。

近年来，许多外资银行已经行动起来，纷纷斥资布局数字银行业务。据了解，在服务贸易融资和企业现金管理方面，2015年末德银为客户在华人民币和外币跨境支付提供了ERP整合解决方案，客户无缝转移并合并了其所有的外币及人民币跨境支付款项，相关的监管报表(e-BOP)信息直接由ERP系统发出，经电子化传输至德银。整合方案使得企业能够获得更加及时、安全、准确的报告，并节约因人工填写表格耗费的时间，从而提高效率。

越来越多的中国公司开始全球化经营，同时亦有跨国企业进入中国，这些跨境企业每日运作的不可或缺的一部分就是多币种跨境收支。德银也将在FX4Cash平台为中国企业引入更多的币种，扩大跨境支付范围。

“德银在全球与大型科技公司合作建立了三大实验室，为未来数年决定金融服务业技术方向的方案开发工作提供创意、空间、技术和资金支持。2016年第三季度德银在法兰克福的数字工厂和都柏林的数字实验室开始投入运作。今年年初德银宣布联合其他几家机构推出多功能结算币，并计划在真实的市场环境中进行测试。” 马赫启预测，德银上述投入将在不久的将来使在中国的客户受益。

值得一提的是，近期中国人民银行推出了电子商业汇票业务，中国外汇管理局也批准外币货物贸易使用电子文件，马赫启认为，两个政策都在为这样一个趋势铺路，即纸质文件终将被电子文件取代。

“这两项政策的出台意味着德银可以进一步精简操作流程，为客户提供更加高效的方案和平台，人为失误的减少将帮助增加效率，降低成本。”马赫启表示，德银也正加大在电子汇票系统的投资，且已经采取了升级措施以巩固客户的风险控制，优化流程效率。在外币货物贸易电子文件审核方面，德银业已经为客户提供了无纸化流程，且将继续为此投资。