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获互金行业年度实力奖小牛分期迈入风控2.0时代

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(原标题:获互金行业年度实力奖小牛分期迈入风控2.0时代)

在刚刚结束的“2016互联网金融规范与发展高峰论坛”上,中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川,蚂蚁金服副总裁、芝麻信用总经理胡滔,陆金所副总经理、首席风险执行官杨峻,宜人贷CEO方以涵等多位行业专家及大佬针对互联网金融风险控制、监管政策、发展趋势等议题发表了观点,为行业带来了一次珍贵的干货分享。

高峰论坛同时揭晓了“2016中国互联网金融行业总评榜评选”获奖企业。在本次评选中,小牛资本旗下专注消费金融业务的小牛分期一举获得了“年度实力奖”以及“年度业务创新奖”两个奖项,业务实力得到了行业充分认可及肯定。

“2016中国互联网金融行业总评榜评选”是由《每日经济新闻》组织,邀请多米网、曲速资本、众筹金融研究院等多方指导单位和数据机构,通过多维度的专业考量,面向互联网金融各个细分领域的企业进行的一次评选,吸引了互联网借贷、互联网理财、互联网保险、互联网众筹多个领域数百家企业参与。最终通过严格的平台数据计算、专业评委点评以及公众投票,为行业甄选出了一批优质企业。

今年3月11日,小牛分期正式上线,14天后便在深圳、温州、长沙、济南四城落地。4月,小牛分期正式宣布布局农村金融领域,为千万农民提供金融贷款服务。截至9月底,累计销量破10亿元,服务超过50万,落地全国140个城市,合作门店遍布全国。

上线短短半年时间,小牛分期的业务便扩张至全国,同时在各项环节进行了创新,在业内首创无纸化流程,在风险可控的情况下,效率更高,成本更低,同时也更加环保,通过大数据云平台进行风控,做到了业务场景全覆盖。“年度实力奖”以及“年度业务创新奖”对于小牛分期可以说是实至名归。

目前,小牛分期的产品涵盖全场景,既有3C、家电、摩托车、汽车等商品分期,也有医美、教育培训、婚庆等服务分期产品,同时,面向优质客户提供的现金分期,线下、线上渠道均可申请。小牛分期CEO Filip表示,小牛资本在顾客作出购物决定的消费场景提供分期服务,线下及线上业务相结合是其竞争优势之一。

在风控这一关键环节上,通过分析不同特征人群个人数据,采用网络建模等方法,小牛分期建立了数据风控模型和评分卡体系,将其固化到风控审批的决策引擎和业务流程中。目前,小牛分期已经迈入风控2.0时代,升级后的大数据“云”风控平台不仅保留了原信贷决策引擎,更同步征信、司法、工商、消费、重大风险识别等多重数据。数据维度提升的同时,风控信息覆盖范围更广。

伴随着近年来的消费升级,国内的消费金融市场呈现出极大活力,金融系、产业系、电商系企业纷纷进军这一领域。据罗兰贝格测算,除房贷外的一般性消费金融贷款余额在2015年已接近5万亿元,预计未来5年的年复合增长率保持在26%以上,2020年将突破15万亿元,整体规模翻三倍。2020年,我国居民消费支出预计达到43万亿元,居民消费负债比每提高1%,即是数千亿级的市场。

目前我国消费金融的渗透率仍然处于较低水平,罗兰贝格的数据显示,我国的消费信贷占总消费支出的比例仅为20%,低于韩国的41%和美国的28%,截至2015年,中国消费金融市场规模占GDP比重仅为美国的1/3,未来上升空间巨大。

(陈乐/文)

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