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上海银行:当好城市居民的财富管理专家

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(原标题:上海银行:当好城市居民的财富管理专家)

金融业的发展,归根结底是要为经济社会发展和民生改善服务。当前,城市居民财富管理、资产配置的理念和意识逐步提升,推动银行业金融机构创新产品、优化服务,更好地满足社会民生需求。

上海银行坚持“服务市民、奉献社会”的宗旨,致力于打造城市居民的财富管理专家,通过持续完善客户分层服务体系,围绕客户需求,从服务、产品、渠道等方面全方位提供财富管理服务。

以客户为中心,打造完善的理财产品体系

上海银行始终坚持以客户为中心,创新服务品种,不断丰富个人金融产品体系,目前形成了全面覆盖个人资产、负债、银行卡、理财、代销类等多样化的产品体系。特别是近年来,上海银行形成“慧财”家族点滴成金、金鑫、融金、睿享、易精灵、福利派等九大系列十款理财产品线,并与市场知名品牌机构开展合作代销基金、保险、贵金属等产品业务,满足客户不同期限、不同币种、不同风险层次的资产配置需要。

随着投资者对于理财市场的了解加深,越来越多的投资者对于资金的灵活性和流动性也提出了更高的要求。上海银行紧跟市场需求,其推出的易精灵开放式理财产品在保持平均每日年化收益率3%以上的前提下,以其T+0高流动性,方便投资人随时调整投资策略,可谓避险收益两不误。目前上海银行易精灵1号和2号产品规模已经突破六百亿。易精灵理财产品特点鲜明,即由上海银行直接发行的类货币基金理财产品,产品稳健;产品交易时段内可实时申购、赎回,资金即时到账,无申购、赎回手续费;收益紧贴市场,每日报价,每日计算收益,每月或赎回时结算收益;支持手机银行、微信银行、网上银行及网点柜台多渠道交易,方便快捷。2016年年化收益率稳定维持在3.4%左右,实现了稳健收益和资金灵活的完美平衡。

张先生是沪上一名小企业主,企业业务的发展经常需要流动资金的支持,若将流动资金长期放置在账户上,偏低的活期收益总不能让他满意。幸好上海银行有易精灵1号理财产品,工作日内9:00-14:30申购即时计入理财份额,赎回资金实时到账,适合客户的流动性管理需求,且长期保持着10倍于活期的理财收益,这令张先生称赞不已。

世界五百强企业职员李小姐拥有独到理财主张,也深谙资产流动性配置的重要性。经比较,她选择了兼具稳定收益和较强资金流动性的易精灵T+0理财产品,每月工资都拿出一部分存上,现在已经攒到30多万元资金,按照3.5%的收益来计算,一天就是28元。“相当于上海银行每天请我喝一杯免费的星巴克啊”,李小姐说。

股民顾老师将三方存管开到上海银行,股市交易时间,顾老师把资金转入股市打新炒股,14:30前他又将临时不用的资金转回三方存管账户买入易精灵,既享受了牛市的成长也取得了闲置资金理财收益。

搭建全方位渠道,创建专属化理财服务体系

上海银行搭建全方位渠道,既包括网点实体渠道,也包括手机银行、网上银行等电子渠道。网点渠道方面,在上海设立了1家总行营业部、5家分行和225家支行。同时,先后在宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州、无锡、绍兴、南通和常州分别设立了1家分行,并在这些分行下辖设立69家支行,设立了10个私人银行中心、26个理财中心、393个贵宾室、400个理财低柜,为不同需求的客户提供服务。

近年来,越来越多的客户选择通过网上银行和手机银行进行转账。上海银行积极建设网上银行和手机银行服务渠道,客户不仅可享受实时汇款和即刻到账的急速体验,还能轻松体验安全便捷的大额转账服务。上海银行个人手机银行具有随身便捷、操作简单、功能丰富、安全可靠等特点,可为客户提供账户管理、转账汇款、在线理财、基金投资、信用卡、结售汇、网点预约等各类金融服务,以及生活缴费、充值、在线购物等移动生活服务。上海银行个人网上银行提供丰富的线上个人金融服务,除转账汇款外,还包括账户管理、网上理财、信用卡管理、自助缴费、个人贷款、资金归集等,满足客户多元化的需求。

截至目前,据统计,有90%的客户通过电子渠道购买上海银行封闭式理财产品,有95%的客户通过电子渠道购买上海银行开放式理财产品。

2002年,上海银行创建“慧通理财”品牌,开始向个人中高端客户提供慧通理财服务,包括专属理财团队服务、专属渠道服务、专享投融资理财产品服务、专享利率、费率优惠服务、专属综合资讯服务、专属贵宾礼遇及关怀服务。“慧通理财”按照专业化经营的要求,引进外资银行贵宾理财的服务理念,精选业务标兵打造专业化贵宾理财服务团队,为慧通理财客户提供一对一、专业、专属的理财服务,帮助客户打理银行的繁琐事务。目前,上海银行已有670余位个人客户经理,大多持有国际金融理财师(CFP)、金融理财师(AFP)、注册财务策划师(RFP)等专业理财资质,可根据客户不同的理财需求及目标,提供个性化的理财方案和投资理财建议。慧通理财客户还可享受本行香港和台湾地区战略合作伙伴提供的绿色通道服务及其他金融服务。

顾老师在成为上海银行个人VIP客户后,平时到上海银行网点领取养老金时总要顺便与她的专属客户经理聊聊天,客户经理总会热忱为她的理财资金支招,根据市场形势变化优化调整她的理财资产配置,她逢人便说将资金放在上海银行理财很放心。

以资产管理为基础,定制化服务高净值人群

针对高资产净值人士及其家庭,上海银行提供以资产管理为基础的专业化、个性化、综合化的一揽子财富管理服务,主要有资产管理、跨境金融、财富传承和增值服务等服务内容,致力于通过打造开放式产品和服务平台,为客户遴选合适的产品,满足客户现金管理、投资增值、财富保全、财务管理和家族财富规划等多元化、多层次的财富管理需求。

目前,上海银行已形成以“健康管家”、“质尚人生”、“亲子关爱”、“孝慈管家”为核心的增值服务品牌价值观,打造区别于同业的高实用度服务体系,具有较好的操作性和延续性。增值服务体系充分吸收了客户的共性需求,方案设计围绕客户细分和分类特色两大原则。其中,对中高净值客户提供普适、便利的远程生活服务;对高净值客户提供个性、定制的套餐服务;对超高净值客户提供惠及家人的管家式服务。

上海银行组建了服务于高资产净值人士的渠道和团队。在上海地区,有华山路、陆家嘴两家私人银行中心,为客户提供精致服务;在上海以外各分行均设立了专业服务渠道,为客户提供资产配置和财富管理服务。上海银行为高资产净值人士提供1+1+N的团队式服务,即一名网点客户经理、一名高级投资顾问,依托行内外专家团队为客户提供多元服务,及时响应和满足客户的个性化需求。上海银行亦为高资产净值人士设置了专属的在线平台,便于使用各类增值服务。

家族信托也是上海银行的一项特色业务。家族信托是私人银行针对高净值客户的专业化金融解决方案,对于银行的客户服务能力、资产管理能力、法律咨询和税务规划能力等都有较高要求。上海银行家族信托业务采取扁平化管理,由各渠道引荐,总行专业团队直接与客户对接,给予高净值客户私密、顺畅的沟通渠道。上海银行与业内领先的律师事务所、信托公司合作,确立了信托的管理模式和法律框架,并与商学院举办财富传承系列论坛,打造财富传承领域的品牌影响力。“穷则独善其身,达则兼济天下”,近年来国内高净值人群慈善义举蔚然成风,为其量身定制金融服务解决方案具有现实意义。近期上海银行私人银行首单慈善家族信托业务落地,是借助信托工具服务慈善事业的一次有益尝试。上海银行表示,将通过业务模式和工具的不断创新,深度协力客户及其家族践行公益承诺,达成慈善愿望。

擦亮服务民生金字招牌,形成养老金融服务特色

以城市居民的财富管理专家为己任,上海银行在服务民生方面举措频频,拥有包括养老金融等特色业务在内的金字招牌和市民口碑。该行加强对市民的金融服务,包括拓宽产品领域,提升服务品质,改善网点设施,延长营业时间,推广电子银行服务,广受市民好评。加强金融进社区服务,开展各类讲座和培训,满足市民金融咨询需求。

与此同时,上海银行致力于做好全市养老保险、医疗保险、失业保险、外劳力保险、镇保等五大基金的金融服务工作,自1997年起即为五大基金提供征缴、代发及个人零星结算等服务,目前养老金代发约占全市总量四成;失保金代发占全市总量30%;独家承担全市外来从业人员综合保险日常医药费补贴发放的系统建设和代发。

作为全国首家承办养老金代发业务的金融机构,上海银行拥有18年养老金代发服务经验,是上海提供养老金代发服务的主要银行之一,养老金客户约154万户,年代发金额近515亿元,均居上海13家代发银行首位。最近,该行又成为上海市6家敬老卡发放行之一,已发卡逾70万张,核心城区市场份额居首位排名。在此基础上,率先探索养老金融支行建设,构建养老特色增值服务平台,并主动为养老金客户提供专享费用减免优惠超过2.5亿元,获得了“上海市十佳敬老楷模单位”、“全国敬老模范单位”、“全国敬老文明号”荣誉,成为全国唯一在为老服务领域并获两项国家级殊荣的银行业金融机构。

正是由于上海银行自成立以来就始终坚持“来自市民、服务市民”的市场定位和特色,上海银行个人金融业务获得了快速而稳健的发展,在上海金融市场中的地位和市场份额不断提高。银行个人客户达到约1175万人,在客户规模不断扩大的同时,客户结构也得到了优化,综合资产在30万以上的中高端客户拥有的资产占比达到68%。

在长期服务市民的过程中,上海银行以优质、专业和贴心服务赢得市场认可。上海银行先后获得“中国最佳城市零售银行”、“中国最佳财富管理产品”、“最佳理财奖”、“最具创新力银行奖”、“中国最佳发展进步零售银行”、“年度影响力品牌金奖”等荣誉。

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