融入积分，开发场景，平安壹钱包能不能打破积分困境？

换杯咖啡，充点话费，在很多白领看来，通用积分的角色很鸡肋，没有更多价值。

积分也一直试图变身。现在，平安万里通积分与支付、现金形成合力，希望打开更大的市场。

万里通APP和壹钱包APP于近日正式宣布合并，形成“平安壹钱包”新平台，壹钱包和万里通分别为平安旗下第三方支付平台、积分通用平台。

平安壹钱包总经理诸寅嘉接受钛媒体专访时表示，平安集团希望借“积分+支付”的一站式服务，连接金融和生活场景，参与到互联网金融的竞争中：打入消费生活场景，与产业结合，让积分成为一种权益体验，吸引高净值用户、增加粘性、提升体验。

通用积分有四个难以避免的问题：折损、汇率、市场瓶颈、用户忠诚度不够，这些年来，市场参与者都在探索。新壹钱包希望打造积分权益相关的更多场景，扩大外部影响力和业务规模。

根据平安集团提供的数据，2015年积分消费达到140亿，2016年上半年，平安发放积分53.75亿元，同比增长249.1%。

当互联网积分覆盖面越来越广，积分相当于流量，便于形成商圈体系。决定用户发展方向的是积分背后的权益，和现金支付结合可以扩大积分的权益范围。

支付业务方面，壹钱包2016年上半年处理各类支付交易1.3万亿元，签约深圳人社局，上线医保支付插件，成为第一家与深圳人社局签约的第三方支付公司。

截至2016年6月30日，壹钱包累计注册用户数4874万，支付及积分业务交易规模达13137亿元，同比增长207.0%，DAU(日活跃用户数)达到112万，未来壹钱包APP、支付插件、积分管理等业务，将会形成协同。

小积分撬动大场景

2008年3月万里通第一版上线，当时团队分工包括：项目管理、规划远景、组织架构，考虑盈利、把规划落地，以及搭建、运营工作。

最初计划分三步走：一是发展平安内部业务，少量涉及外部业务；然后发展大量连锁类品牌，接着扩展餐饮企业、加油站等实体商家，同时和携程、电商平台合作；三是和大型零售集团、航空公司合作，建立大型积分联盟。

那几年国内通用积分市场风起云涌。

2003年文亨利创办专做通用积分的公司智买道，在国内算是起步较早，让广大用户关注到通用积分。智买道签下上海公交公司为合作伙伴后，再无大的进展，2012年文亨利去世，公司基本陷入停滞状态。

深圳的壹卡会后来转向预付卡发展，2011年被平安集团收购，原有的积分业务由万里通接手；紫页V卡联盟创始人张杰贤2006年在文章中谈到“通用积分是坚持者的游戏”，现在他早已转身继续网络招聘事业；当年腾讯做QQ会员，支付宝的集分宝业务面世，现在万达、京东都在做通用积分。

市场上参与积分的商家越来越多，但星星之火一直没有燎原，受限于基础设施不完善，通用积分不温不火多年，而收银系统、支付工具、电商逐渐发展完善，成立积分联盟才有意义。

常琳是平安壹钱包常务副总经理，也是原万里通副总经理，2年前钛媒体记者采访她，那时她每天都在：消费者喜欢怎样的积分兑换场景？帮助洗车、充油卡、购物，还是别的？用户觉得积分有用，还是无所谓？

如今万里通和壹钱包的合并，积分的发展思路开始清晰。

“积分+现金支付是新的方向，这是一站式升级，连接金融和场景，场景不止是我们自己做一个商城，或生活服务频道，而是用户的生活消费的场景。新壹钱包将通过积分服务，为用户构建线上、线下更多元化的消费支付场景，融合支付、生活、理财、购物、积分五大模块功能，提升用户体验。”

诸寅嘉：“金融用户群体价值，远远超过淘宝和微信用户。”

诸寅嘉介绍：目前壹钱包的支付和积分功能覆盖1号店、唯品会商城等300多家主流电商，以及麦当劳、星巴克、全家等全国200多个城市逾百万家线下实体商户商品。未来京东等电商巨头也将入驻壹钱包。

壹钱包结合平安集团的金融能力和已有资产，拓展更多金融服务场景。目前平安集团有5亿以上的金融客户，接下来会继续和运营商、航空公司、酒店打通。

“积分+支付”可以商旅过程更流畅，比如买机票时，用户用积分直抵现金，住酒店时，用积分直接兑付酒店账单，同时跟外部大场景的合作，包括出门消费兑换实物、购买金融产品。常琳说：

“积分用户的购买力是相当强的，但是以往购买力并没有激发出来，用户只是认为积分多了，要把积分换了，但是真正的购买力在哪里？线下门店和电商平台是体现用户购买力的地方，壹钱包打通这些购物场景，再加上平安集团的金融服务，和品牌商一起，在做大酒店、机票的市场。”

寻求差异化

壹钱包曾经尝试过社交、线下消费的场景切入，这些年互联网用户群的需求、金融行业形势，都在飞快变化。

支付宝通过电商切入，用户持有余额宝的钱，进入互联网理财的场景；微信天生就有众多用户，支付成为社交的的一个载体，它现在要做的就是让用户跟商家连接。

在这两大App面前，壹钱包在走差异化路线。

“我们连接金融和场景 ，我们有商城，有用户基础，有实名认证的五六千万的积分用户，积分联盟的持分者都是我的会员，会员来自于消费场景，属性相对精准。”

诸寅嘉说，金融用户群体价值，远远超过淘宝和微信用户。

借助平安集团的资源，壹钱包推出诸如“续期宝”等金融产品业务，这是壹钱包为平安寿险续期客户打造的保单交费管理工具，可节约保费资金，方便交费。开通该服务后后，客户可以在保单缴费日前预存小于应交保费的一定资金，在保单缴费日自动为客户扣划足额保费。

壹钱包根据平安寿险用户的续保情况，为用户匹配合适的理财产品，并发送短信邀约，用户授权后，提前一定的时间（3/6/12个月）将资金交平安付壹钱包购买理财产品增值，到期自动为用户缴纳足额的保费。

“续期宝”实现了定制化理财，目前已经在大部分优质寿险用户中推出。诸寅嘉介绍：去年订单过了50万笔，今年大概100多万笔，带来的支付量是巨大的，这些产品叫作“产品边缘”，金融和场景关系越来越近，用科技手段把金融以简单的方式提供给了消费者。
类似的创新金融产品还在设计中，个人信贷正在成为一个主流需求，壹钱包接下来会在用户消费、支付的过程中，提供贷款服务。

常琳：“贷款也可以用创新的形式融到壹钱包里面。”

“平安集团做贷款的途径很多，除了信用卡，还有平安普惠，新壹钱包整合后，用户活跃度加强了，可能未来一个月放款一个亿，贷款也可以用创新的形式融到壹钱包里面。”常琳说。

此外，壹钱包的插件支付业务已全面服务于平安集团旗下的寿险、陆金所等公司，应用场景扩展到智慧医疗领域。今年4月，壹钱包和深圳人社局展开战略合作，推出一款可实现移动医保实时支付的社保钱包，帮助就医患者实现“医保+自费”手机一键支付，陆续在深圳20多家医院落地运行。