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供应链金融标准定义发布 需警惕信用风险

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网易财经9月28日讯 伴随赊销贸易,供应链金融业务逐渐发展起来,涵盖保理、福费廷、应收票据、贴现等业务,但作为新兴的金融领域,在发展初期存在规范性不足等问题。国际商会(ICC)审议通过了由ICC银行委员会(ICC BC)提交的《供应链金融技术的标准定义》,中国银行(总行)原副行长、人民大学重阳高级研究员张燕玲,联合商务部、中国银行等多个部门的专家完成了该文件的翻译和解读工作。

张燕玲在28日进行的2016中国供应链金融高层论坛暨《供应链金融技术的标准定义》发布会上表示,做供应链金融标准定义的一个背景是,“现在被供应链金融绑架了,大概都来利用它,对不对都往这套。” 她认为目前有些模式是以供应链金融的名义,做违背供应链本质的产品。

根据《供应链金融技术的标准定义》,供应链金融是指,利用融资和风险缓释的措施和技术,对供应链流程和交易中营运资本的管理和流动性投资资金的使用进行优化。供应链金融通常用于赊销交易,由供应链事件引发。

商务部研究院信用与电子商务研究所所长、供应链金融委员会主任韩家平分析说,目前经济的信用化程度越来越高,国内贸易信用交易的比例,出口贸易可能达到80%,在这样一种高信用化交易比例的情况下,企业产生大量的应收帐款,企业的资产负债结构也发生很大变化,相应的融资需求也在变。“如果还是一味依靠传统的抵押担保负债去解决企业融资问题已经不适应目前整个贸易发展的状态,国内大企业负债率并不高,非金融企业的杠杆率现在已经达到GDP的可能接近90%,如此高的负债率进一步增加负债借款可能并不是一个好的办法。另一端特别需要资金的中小企业,又达不到贷款要求。”这也是供应链金融发展的原因之一。

中国人民大学重阳金融研究院执行院长王文表示,供应链金融以供应链上真实贸易事件为基础,具有良好的风险控制效果,因而允许银行将融资对象从大型企业、上市公司延伸到中小企业。

在回答网易财经关于供应链金融真实风险的问题时,中国银行资深产品经理马申强调了质押与转让,“怎样进行一些风险的缓释,可能是技术难度最复杂的一部分。”

中国银行(总行)贸易金融部副总经理,FCI 原副主席姜煦则认为,供应链金融的第一个风险是信用风险,“原来我们只是看这个企业自身的信用,供应链金融下,更多的是要看企业交易对手的信用”;第二是履约风险,“供应链金融很多的企业都是供应链的上下游,这些经销商是不是会履约,包括应收帐款的真实性、有效性都是银行要考察的东西”;第三是实际操作的问题,“因为供应链金融很大程度是把中小企业的信用风险转嫁到核心企业身上,实际上就是要对转让或转嫁环节中的各种操作环节进行一个有效的把控,这种操作风险的控制对银行来说是至关重要的”,此外,还有相应的市场风险和法律风险。

中国银行江苏省分行贸易金融部副总经理徐珺认为,风险主要来自对单一个体做授信评估的工作,“供应链金融是整个链条的稳定性,相关的行业风险是我们要特别关注的。比如说行业出现国外的反倾销,就会对整个链条的稳定性还有发展前景造成非常大的影响。此外,银行在整个业务操作流程方面,包括回款监控等方面都要注意相应的融资风险,因为供应链金融是提供整体链条的融资模式。”

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