海银财富：财富管理2.0时代 加大海外市场布局 破题内地私财市场

（原标题：海银财富：财富管理2.0时代 加大海外市场布局 破题内地私财市场）

《2015中国私人财富报告》显示，2015年中国个人可投资资产1000万元以上的高净值人数已经达到126万，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到37万亿元。按照以往的增幅，至2020年，中国的高净值人群数量预计还会再翻一倍。随着可投资人数的不断增加，高净值客户对于资产定制、全方位配套服务等需求都会拉动起来。

近日，海银财富家族财富办公室副总裁黄葆凌接受笔者专访，详细阐述了海银财富布局高端财富市场的战略考量。据悉，开展海外投资将是下一阶段海银财富的工作重心；与此同时，海银财富将从“资产配置”、“产品定制”、“增值服务”和“家族办公室”四个维度着力打造服务于高端财富市场的私财中心和家族办公室。

在海银财富看来，伴随着财富管理已经步入2.0时代，布局海外市场、发力私财中心对于海银财富乃至整个财富管理行业发展都有着至关重要的意义。

重点开展海外投资业务

8月27日，在海银财富管理有限公司主办的“睿查洞见 趋时而动 - 海银财富第三届财富管理高峰论坛”上，海银财富相关负责人表示，开展海外投资将是下一阶段海银财富的工作重心。抛开人民币贬值因素不谈，海外的投资资产种类更丰富，投资模式更多样，且更具有灵活的资本市场机制，是内地所不可复制的。单一的人民币资产已经无法满足中国高净值人群的需求，出海几乎成了每一家资管机构的必经之路。

今年以来，海银财富积极拓展跨境投资等国际化业务机会，在全球范围内寻找优质的投资机会，推动高净值人群财富由境内向全球资产配置拓展。近期，海银财富已在香港设立分公司，以香港为起点发力全球布局战略；与多家国际大型机构进行紧密洽谈，开展业务合作；同时在美国、英国、法国等多个国家完成了机构设点，帮助客户在全球范围内寻找和筛选国际性的优质资产。

四维度构建私财中心破题内地私财市场

海银财富今年8月正式推出海银私财暨家族办公室服务，将通过资产配置、产品定制、家族办公室以及非金融增值服务四大模块，为超高净值客户提供高品质、多元化、个性化的服务。

2015年，中国个人可投资资产1000万元以上的高净值人数已经达到126万，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到37万亿元。按照以往的增幅，至2020年，中国的高净值人群数量预计还会再翻一倍。随着可投资人数的不断增加，高净值客户对资产定制、全方位配套服务的需求都会拉动起来。中国私人财富市场将持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。

据了解，针对上述高净值客户人群的财富管理需求，海银财富根据麦肯锡整体战略布局规划，推动建立行业领先的高净值人群的个性化定制服务，海银私财也由此应运而生。早在2015年初，海银财富就启动了关于私人财富业务模块的前期调研，2015年年中开始顶层方案的设计，直至2016年正式落地实施。

私人高端理财的概念在海外成熟市场早已深入人心，但在内地尚处于初级培育阶段。在财富管理1.0时代，内地财富管理市场以推销产品为主；随着个人财富不断积累，至目前财富管理市场已经逐步过渡到2.0时代，这是一个全方位需求的市场，和1.0会有本质的不同。有别于原有产品推销的商业模式，海银私财强化IA咨询功能，深挖客户价值；有效串联客户需求与产品开发，同时引入专业律所、会计师事务所、移民、教育等配套异业合作。

为了更直接地突破现阶段障碍，海银财富将从“资产配置”、“高端定制”、“家族办公室”和“增值服务”四个维度构建高端私财服务。

资产配置，即如何保证资产配置的合理化、专业化，以及能够跟随市场的波动，是首先需要解决的问题。相比银行，第三方财富管理机构更需要在产品和服务上下足功夫，要不断丰富产品线，而且在配套服务上让客户感觉更便利。海银私财会针对客户的风险偏好，进行投资建议，但这些建议都是建立在客户客观了解的基础上，并能够帮助其做最终的决策。

高端定制，并购、股权、地产私募这些大类资产中还包含着很多小类资产，如果将很多的小类资产比喻成一个点，那么将这些点串联起来就成为一条投资线，高端定制可以理解为是这条线的延伸，可以往左也可以往右，渐渐构成一个面。用通俗的话来说，就是根据投资者的偏好来设计产品的细节，以此更贴合投资者的需求。

家族办公室，不同于纯粹以个人或家庭理财的方式，海银私财中心基于家族永续经营的立场，服务范围不仅解决资金分配及使用效率的问题，更是涵盖了家庭生活、人际关系各个方面，解决超高净值家族的综合问题。虽然家族财富的概念在内地尚停留在初级阶段，但显而易见是一个大趋势，提前布局势必对将来的业务推进起到关键作用。

增值服务，将通过全面的增值服务增强海银私财中心的粘性，推动家族信托设立，家族企业开展家族及企业结构治理、资产全球化配置、税务法律筹划、教育、移民等配套增值职能，为服务中国内地顶尖高净值客户打下基础。

这四个维度层层递进，既能帮助发掘有相应匹配资格的投资者，又能实现端到端的综合服务，体现海银专业、灵活、全面和贴心的服务理念，提供综合解决方案。

文/沙斐