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平安银行上半年净利润同比增长6.10% 未来聚焦C+SIE+R创新模式

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平安银行(000001,SZ)向深圳证券交易所提交的2016年半年度报告显示,2016年上半年,平安银行持续探索新常态下银行经营之道,推进实施以“提质增效”为核心的战略转型,努力打造“精品金融、智慧金融和生态金融”三张名片,并在新三年规划中提出全力推进“C+ SIE+R”的全产业链金融战略。

经营业绩重点表现在以下方面:

规模稳步增长。2016年上半年,该行资产总额28009.83亿元,较年初增长11.72%;发放贷款和垫款总额(含贴现)13580.21亿元,较年初增长11.67%;吸收存款18983.48亿元,较年初增长9.48%。

盈利保持稳健。2016年上半年,该行实现营业收入547.69亿元,同比增长17.59%;准备前营业利润361.56亿元、同比增长28.26%;净利润122.92亿元、同比增长6.10%。

非利息净收入占比持续提升。2016年上半年,该行实现非利息净收入185.73亿元、同比增幅20.16%;非利息净收入占比为33.91%、同比提升0.72个百分点,环比一季度提升0.73个百分点。

投产效率持续优化。通过精细化的成本管控,该行投产效率持续优化,2016年上半年成本收入比28.80%,同比下降3.42个百分点,较2015年度下降2.51个百分点。

资产质量整体可控。截至6月30日,该行不良贷款率1.56%,较年初上升0.11个百分点。该行已通过一系列措施,压缩退出产能过剩等领域风险资产,加大优质公司贷款、信用卡应收账款等低风险资产投放,管好存量、严控增量,并加大不良资产清收处置力度,上半年共清收不良资产26.43亿元;加大拨备力度,增强风险抵御能力,贷款拨备率2.51%,较年初上升0.10个百分点。

夯实发展基础。该行今年3月非公开发行200亿元(2亿股)优先股、4月发行100亿元二级资本债券,分别用于补充一级资本和二级资本,为业务发展提供保障。

提质增效 抓资产 增负债 推改革

2016年上半年,国内宏观经济在多重压力下保持了稳健的增长,以结构性改革为核心的供给侧改革得到有序推进。在宏观经济结构调整的大趋势下,银行业面临资产配置压力加大、利差收窄、新金融分流等不利冲击。申万宏源近日的银行业研究报告预测上市银行2016年上半年净利润同比增长仅为1.8%,较一季度2.8%的业绩增速下降1.0%。

尽管行业整体面临较大挑战,但平安银行在行长邵平提出的“提质增效”为中心的战略转型推动下,仍实现了规模稳步增长、结构持续优化、效率不断提升,整体业绩保持稳健增长。

作为平安银行新三年规划开局之年,今年上半年,该行总资产达到28, 009.83亿元,较年初增长11.72%;营业收入547.69亿元,同比增长17.59%;准备前营业利润361.56亿元、同比增长28.26%。在计提拨备200亿元的情况下,仍实现净利润122.92亿元、同比增长6.10%。

存款方面,截至6月30日,该行吸收存款18983.48亿元,较年初增长9.48%;发放贷款和垫款总额(含贴现)13580.21亿元,较年初增长11.67%。为对冲上年数次降息的影响,平安银行遵循资产负债协调发展的思路,持续运用负债管理模型配置负债,活期存款占比提升,理财存款占比下降,特别零售活期优化明显,使得负债成本有序下降,上半年计息负债平均成本2.23%、同比下降0.93个百分点,净利差、净息差同比分别提升0.10、0.08个百分点至2.67%、2.79%。

值得注意的是,受益于信用卡、理财、托管、代理(含黄金租赁)等业务的快速发展,上半年该行实现非利息净收入185.73亿元,同比增幅20.16%;非利息净收入占比为33.91%,同比提升0.72个百分点,环比一季度提升0.73个百分点。

此外,通过精细化的成本管控,该行投产效率持续优化,2016年上半年成本收入比28.80%,同比下降3.42个百分点,较2015年度下降2.51个百分点。

打造三张名片 专业化经营成效显著

今年初,平安银行行长邵平指出,当中国经济遭遇周期性和结构性叠加的困局,作为与之共生共荣的商业银行,步入历史的转折点已成不争的事实。为了应对形势的变化,平安银行提出以“提质增效”为中心,推动分行转型与深化事业部改革,打造“精品金融、智慧金融、生态金融”三张名片。

践行上述战略转型半年以来,该行各项业务取得了良好成效。地产、能源矿产、交通、现代物流、现代农业、医疗健康文化旅游六个行业事业部实现存款余额2301.62亿元,贷款余额3007.47亿元,管理资产余额6909.96亿元,上半年实现营业收入80.77亿元、准备前利润65.86亿元,专业化优势明显。

互联网金融方面,上半年,该行公司网络金融的交易量达6922亿元,同比增长100%。该行践行三张名片的拳头产品“橙e网”6月末注册客户数达228万户,较年初增幅40%;“行E通”同业综合金融服务平台产品不断丰富,交易量超2万亿元,已成为业内交易规模领先的金融资产交易平台,合作客户1111家、较年初新增近600户;“平安橙子”用户774万户、较年初增长52.74%;“口袋银行”通过开展与直通寿险合作的网销保险业务、上线精准营销功能等,全面推进移动工程建设,强化线上经营和营销能力,累计用户数1,286万户。

物联网金融方面,物联网仓的全国布局已初显成效,储备的大型仓库、港口和核心生产企业等的合作项目已覆盖全国大宗商品主要枢纽,重点物联网仓库改造陆续完成验收,授信储备同步跟进,该行物联网金融系统一期现货融资模块整体投产上线,已开始全方位打造物联网金融业态。

平安银行的综合金融服务也取得良好成效。其中,该行对公综拓存款日均499.6亿元,较上年全年增幅62%;零售寿险综拓新模式、平安集团销信用卡、银行销保险、银证合作等综合金融业绩继续保持增长。截至6月30日,综拓渠道新增迁徙客户50万,财富客户较年初增加1.14万户,客户资产增加238亿元,新获客户均资产继续大幅提升。

此外,该行上半年稳步推进并成功落地境外私有化退市融资贷款、海外并购融资贷款、海外银团贷款、境外发行企业债券认购等一批重点项目。2016年上半年离岸业务营业收入、非利息净收入均实现同比翻番增长,其中非利息净收入占比过半。

资产质量可控未来聚焦C+SIE+R创新模式

经济结构的调整在影响银行业经营的同时,也给银行资产质量带来挑战。截至6月30日,平安银行不良贷款率1.56%,较年初上升0.11个百分点。虽然该行不良率有所上升,但其不良率仍低于银监会近日披露的商业银行1.81%的不良贷款率。此外,平安银行加大不良资产清收处置力度,上半年共清收不良资产26.43亿元;加大拨备力度,增强风险抵御能力,贷款拨备率2.51%,较年初上升0.10个百分点。

平安银行行长邵平日前曾表示,在中国经济将经历L型发展阶段的背景下,通过智慧经营、深化转型,抓住市场形势变化带来的机遇对银行未来发展至关重要。

在过去三年的改革过程中,平安银行已找到全产业链经营的模式,将产业链从以往的核心企业拓展到产业链上下游企业,事业部和分行的创新服务意识及协同合作效应也日益显现。同时,综合金融的成效愈加明显。

在未来转型中,平安银行将对全产业链经营模式进行再次升级,充分发挥橙e网在“C+SIE+R”(核心客户+供应链客户、产业链客户和生态圈客户+零售客户)模式落地中的作用,以此推动小企业转型、推动互联网金融发展、推动事业部与分行合作、推动批发与零售互动。

平安银行表示,“C+SIE+R”模式是打造平安银行差异化特色的重大创新,是推动事业部改革、分行转型、小企业转型、零售转型的重要抓手,也是平安银行聚焦全产业链经营、打造精品金融、智慧金融、生态金融三张名片的重要业务模式。

  • 每日经济新闻
  • 祝裕

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