自由行，选好保险再走

（原标题：自由行，选好保险再走）

“旅行社责任险” “旅游意外险”

此前一份针对北京、上海、广州旅游消费者的调查显示，七成以上受访者近两年内有过两天以上外地旅游经历，但其中一半以上根本不购买旅游保险。其中，出境游购买情况好于国内游。而国内一些旅游风险系数较高地区或特种旅游、探险旅游等购买保险的人稍多一些。

对此，李经理指出，目前旅游意外险局限于旅行社代理，投保渠道相对狭小、投保方式单一，是不被市民所熟知的主要原因。加之其保险期限短、保费少，故而保险公司投入宣传和销售的精力较少，市民了解的也不多。不过更重要的是旅客都对风险认识不足，抱有侥幸心理。不少旅客认为，旅行社已“赠送保险”所以不必再买旅游意外险，他们将“旅行社责任险”视为“旅游意外险”，这其实是一个误区，因为旅行社责任险并不能保障游客因自身原因出现意外时的权益。

对于名目繁多的旅游保险，也许有人会认为是保险公司的噱头，针对这些侥幸心理，李经理强调，游客需要增强保险意识，将意外和伤害充分考虑周到，防患于未然。给家人保障，给自己安心，这是投保的意义所在。

极地旅行可选“冻伤险”

随着个性化旅游趋势的增强，登山、攀岩等项目受到市民追捧。但是高风险运动也具有较高的危险性。据李经理介绍，这类旅客可选择户外运动保险。国内不少保险公司都推出了高风险运动的险种，并提供24小时救援服务，无疑为爱好风险运动的游客提供了强有力的保障。

此外，李经理还指出，自驾游也是自由行中较常见的出行方式，对于自驾游旅途中，受诸多不稳定因素的影响，选择一份合适的自驾保险也十分必要。这项保险花费并不高，一旦出险即可享受10万元的自驾意外保障和2万元的医疗保障等。

目前各个保险公司推出的特色旅游险明目繁多：在高原地区有高原险，在寒冷地区有冻伤险，在海上旅游有针对海盗劫持的意外险，在非洲旅游有针对被野生动物咬伤的意外险等。有保险公司还推出了“蜜月意外怀孕险”，此项保险为因为怀孕而导致蜜月旅行无法进行，从而能赔偿旅行费用损失的意外情况。尽管如此，李经理特别提醒市民，自由出行期间，选择保险切记“自由选”，一定要根据自身实际需求谨慎选择、妥善办理。

要有保险救援“一条龙”

值得注意的是，李经理特别提到，如果选择境外自由行，要更加注重风险意识。因为一旦在国外出现风险，没有保险的情况下在国外治疗可谓是一笔巨额，而这种情况下，客户如果会选择回国治疗，而身体不方便的时候仍要候机、甚至只能包机回国，这可是不小的一笔开支。如果此前客户选择了带国际救援的意外险，则可以免除此项担忧。一旦保户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务。并且保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时，大多是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待游客回来后再和保险公司“结账”。

先看“内容”再比“价位”

市民在选择保险时，往往会从价位比较优惠的几家保险公司开始看，李经理指出，保险选择应该首先看保险内容、然后再比较价位，不然比较不同价格的保险没有意义。

在选择所保内容之后，李经理指出，市民接下来应注意看保险赔付方式。在诊疗费赔付事项中，应注意看清楚该项目是针对国外哪些医院、是否有公立医院和私立医院的区别、回国后继续医治的费用是否赔偿、疾病门诊费用是否赔偿、疾病是指首发的疾病还是包含心脏病病史……这几项内容都注意到之后才是比价格。  

最后，投保人要看清合同条款、理解保险责任和理赔要求，牢记保险公司的电话以便发生意外第一时间与他们取得联系。如果出现意外，应保留好相关票据和病历，以备处理后续赔偿。

北京晨报记者

张晓莉 张慧皎

暑期旅游持续升温，旅游保险也愈发受到市民重视，自由行保险更是不容忽视。本期《北京晨报·金融周刊》特邀阳光集团高级理财师、保险配置经理李延华为市民解答为何以及如何配置旅行保险。

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