技术系统问题频出 金窝理财陷提现困境

（原标题：技术系统问题频出 金窝理财陷提现困境）

金窝理财近期麻烦不断。

自7月初开始出现提现困难起，金窝理财官方连续发布公告解释称，由于支付系统对接问题、合作公司漏洞等原因，导致至今仍未完全解决兑付问题。

8月1日金窝理财再次公告表示，金窝理财的网站系统与新浪支付系统对接出现问题，投资者账户资金被冻结，导致投资者无法提现，网站将停止与新浪支付的合作。同时，公告称“8月8日新浪支付与金窝理财托管系统接口解除。短期内会接入新系统，新浪账户有余额的用户在8月8日前务必取走所有余额。”

新浪支付方面对《中国经营报》记者表示，“我们双方的合作将于8月8日终止，目前正在积极配合投资者处理提现问题。”据记者了解，新浪支付系统上线仅两个月。双方于2016年3月8日签约，5月开始进行测试，6月正式上线，双方在支付方面进行合作。但上线之后，一直存在系统对接问题。

系统对接不畅

根据金窝理财官网公布的数据显示，截止到2016年8月1日，注册人数为31644人，待回收金额接近500万元左右。平台提供车行宝及定投宝两款理财产品，8月4日当日官网显示，车行宝项目处于还款中和复审中两种状态，定投宝项目目前仍在发标。

最早由投资者爆出了金窝理财无法提现的问题。然而对于提现困难的原因，截至发稿，金窝理财一直未回复记者电话与邮件。但根据官网显示，自7月初金窝理财多次发布与系统维护升级相关的公告。

7月11日，金窝理财在平台论坛发公告表示“很多投资人投标以后新浪支付已扣款，但是我们平台没有投标记录以及还款未到账，新浪托管系统暂停运营，恢复旧系统运营”。

7月15日，金窝理财平台论坛在此发布公告表示，“大美商务顾问有限公司（以下简称‘大美商务’，即金窝理财线上技术外包方）因技术不过硬在对接数据时出现问题，导致系统资金账户数据错误，新浪托管系统有资金要核对。”同时提出补偿承诺，“新浪托管系统对账预计需要10至15天，这段时间没能正常回款的投资人，金窝理财会给予年化收益12%的经济补偿”。

7月22日，金窝理财再发文表示：“平台目前正在努力整理数据，筹集资金，但需要投资人等待一段时间，预计29日能开始赔付工作。”

金窝理财相关的知情人士对记者表示，“金窝理财网站的线上系统的技术外包给大美商务，在上线新浪支付系统时，新浪支付系统与金窝理财系统对接存在问题，导致部分客户在进行投资操作时，指令没有完全传达，无法完全实现投资者提现需求。”

新浪支付方面证实了此消息，并对记者表示，目前正在审核处理投资者提现中，双方的合作于8月8日中止，在此之前，将处理完投资者的全部提款需求。

对于暂停合作原因，新浪支付方面表示，在与金窝理财的合作协议中已经注明，一旦平台出现提现困难，就会终止双方合作。

对于投资者不能顺利提现原因，金窝理财的多次公告中提到，与新浪支付系统的对接问题，而投资者在公开渠道表示，“新浪支付只接收平台指令，忽略投资者发出的提现指令。”

对此，新浪支付方面表示，“新浪支付所有支付上的服务都是通过与平台技术对接的方式提供给所有用户的，所有指令都是通过平台发起，即新浪支付接收到的指令均来自平台，但在协议中明确平台只是指令的传递者而非发起者，指令的发起人是每一个用户，并且要求平台保持指令的完整性不能篡改。”

对于此前用户提现需求未实现，新浪支付方面表示，“通常情况下新浪支付对接的是平台，平台对接的用户，用户所有的操作行为都是在平台中完成，用户发起平台传递指令，新浪支付根据指令执行。只有特殊情况用户无法在平台提现且得到新浪支付核实后会启动特殊方案提供给用户提现”。

对于第三方支付在平台和投资者中的指令认证问题，业内人士对此也有相同观点。互联网金融平台神仙有财CEO惠轶表示，“对于接入第三方支付系统的平台来说，支付系统可起到资金通道的作用，对资金并无支配权，双方按照合作条款进行操作认定。在平台正常运营时，投资者通过平台发出指令，支付平台据此指令执行操作。当平台出现问题时，权威机构认定平台有运营问题，第三方支付平台可以按照相关部门要求进行处理，无认定时，仍要按原有合同协定操作。”

信息披露不完整

金窝理财官网显示，平台是一家专注于汽车贸易供应链金融信息服务的网络信息中介平台，隶属于上海老马金融信息服务有限公司，平台在2015年12月成立。目前金窝理财平台主要提供两款产品。

定投宝为年化收益在9%至15%之间的汽车抵押贷款业务，根据《定投宝协议》显示，投资人加入定投宝计划后，将被优先安排自动投标，平台将对加入本次定投宝计划金额安排分散化的优先自动投标。对于所投标的资产没有额外注明。

记者以投资人身份注册，查阅产品信息发现，在定投宝的产品说明中，对于产品利率、投资期限、定投利率等都做出了说明，但投资项目仅显示为“车行宝产品”，并没有更详细的信息。而在金窝理财网站公布的《定投宝协议》中，对于资金流向也没有明确指向。

平台上的另一款产品车行宝，产品介绍为一款由汽车经营商以库存汽车进行质押融资的借款产品，年化收益率在9%~10.5%之间，为投资者与借款方的直接债权投资。

以“上海某车行揽胜行政03期”为例，产品详情中对于借款人信息部分，公司名称为“上海×××××服务有限公司”，营业执照号等关键信息也被遮挡。

值得注意的是，8月1日，由中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）制定的《互联网金融信息披露标准——P2P网贷（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》，正式向会员单位征求意见。协会要求，平台要如实披露融资人提供的信息，并对该信息进行必要审核，对项目融资人、项目发起人等要求其提供并披露自身信息和融资项目等信息。

去年7月18日央行、国家工商总局等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，规范互联网金融行业发展一直在持续推进中，而信息披露的规范是首先任务之一。

而在今年3月10日央行条法司、科技司组织，互金协会逾40多家成员单位，行业研究机构及部分银行参加并对《互联网金融信息披露规范》（初稿）进行了讨论。其中，对于P2P平台信息披露的讨论中提到，需要详细披露公司信息、交易总额、交易总笔数等21项平台运营信息，同时还要对借款项目、借款人、借款机构的信息进行披露。