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十年实践助力普惠金融 唐宁四个关键词解构数字普惠金融的高级原则

2016-08-02 01:10:00 来源: 每日经济新闻 举报
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(原标题:十年实践助力普惠金融 唐宁四个关键词解构数字普惠金融的高级原则)

“数字普惠”正在成为备受各界瞩目的热词。

一周多前,G20财长和央行行长会议发布的公报指出,G20通过了由普惠金融全球合作伙伴(GPFI)制定的G20数字普惠金融高级原则

7月31日,宜信公司创始人、CEO唐宁在“第六届上海新金融年会暨第三届互联网金融外滩峰会”上,更是用四个关键词概述了数字普惠金融的高级原则,即“Digital+ Sustainable+Responsible+Smart”。

“在普惠金融的实践中, 金融科技 也在发挥着越来越重要的作用。”宜信公司首席战略官陈欢分析指出,金融科技提升普惠金融的覆盖率和可获得性。

值得注意的是,宜信对普惠金融的实践探索已经有十年之久。除了宜人贷,旗下还包括针对小微企业服务“翼启云服”,涉农平台包括宜农贷,惠农平台;智能投顾平台——投米RA等等。

据悉,宜农贷平台目前拥有1.96亿元的规模。

唐宁最后表示,“作为金融创新业者,我们的终极梦想,是通过自己的所知、所学、所做、所为,使得有限的、稀缺的资源,真正能够配置、送达到有德、有才、有担当的个人和企业组织那里去,实现更好的金融配置,就能有更好的百业、更好的社会。”

Digital + Sustainable + Responsible + Smart=数字普惠金融高级原则

在7月24日发表的G20的财长和央行行长会议公报中,通过了由普惠金融全球合作伙伴(GPFI)制定的G20数字普惠金融高级原则、G20普惠金融指标体系升级版以及G20中小企业融资行动计划落实框架。

“我想这是在世界上的,在普惠金融发展方面的一个共识和愿景。”唐宁对公告中数字普惠金融的高级原则,用四个关键词,给出了自己的解读。

他进一步分析指出,这四个关键词,具体而言,首先,Digital,数字化的。金融科技、互联网金融,与利用技术实现普惠金融一脉相承,其次,Sustainable,可持续的。重点强调风险、创新的平衡,机构的可持续。第三,Responsible,负责任的。机构创新过程中对消费者、社会的责任担当。第四,Smart,大智慧的。在监管方面,既要有宽容型,又要坚持底线、避免“一放就乱、一收就死”。在创新文化方面,需要给予金融创新、金融科技、互联网金融相应的空间。

唐宁亦强调,这四个关键词,“构建了普惠金融在世界范围内发展的高级原则和共同愿景。”

实际上,金融科技对普惠金融的发展起到了非常重要的推动作用。

“普惠金融的新实践运用大数据、云计算、知识图谱等技术,实现了风险控制、信用管理、产品设计以及客户体验的全面提升。”前不久,宜信公司与哈佛商业评论联合推出的《普惠金融的中国实践:技术驱动变革》报告中指出。

陈欢也进一步表示,传统的方式对申请借款人无法做准确的信用评估与判断,但是通过金融科技的手段、通过大数据的方式可以获取客户数字化的信息,比如个人情况、社交数据、过往交易记录、过往使用行为等等,通过综合分析做评估与判断,使得以往没有办法服务的人群有机会获得服务。“所以,从覆盖性和可得性来说,金融科技对普惠金融可以有很大帮助。”

不过,陈欢最后亦分析指出,“尽管在运用了金融科技等手段之后,普惠金融已经发生了一些积极的改变,但是对普通金融的发展来说,金融科技还是有一些局限性,会有 数字鸿沟 。”比如,当强调数字化的时候,其实也忽略了一群对数字设备使用并不熟悉、习惯,甚至没有数字数字设备的人;在做风险评估判断的时候,如果过于强调数字化,获取的数据可能并不能非常充分、全面的体现用户全貌;中国的整体金融普及教育与投资者教育相对来说并不完善,这种情况下,在数字金融、数字设备上也容易存在金融诈骗行为。

宜信十年 用实践见证中国普惠金融的发展

作为互联网金融行业的领军认为,十年间,宜信用自己的实际行动助力中国普惠金融的发展。

数据显示,截至2016年3月31日,宜人贷已经帮助近30万名借款人解决资金需求,累计服务近60万名出借人,累计促进借款金额超过150亿元。

“近年来,宜信分别为面向城市的中小微企业的金融服务平台—— 翼启云服 ,针对农户创新金融模式的小微租赁、宜农贷以及解决 10万美元困境 、为中国小理财者提供最需要的普惠金融理财的智能投顾平台——投米RA等。”唐宁介绍到。

以“翼启云服”为例,唐宁分析指出,“它运用供应链的互联网金融云平台技术,基于宜信过去10年积累的大量中小微企业的金融大数据资源以及财务管理经验,从支付、理财、信贷延伸至内部管理,以全面提升客户综合经营能力为中心,进行产品行业广度和深度布局,为中小微企业搭建了一个便捷、安全、风险可控开放式的投融资金融科技服务平台。”这样的平台模式,很好地诠释了普惠金融“三步走”,小额信贷-微金融-能力建设这样一个逻辑。

除了小微企业之外,农村金融也是普惠金融重要的一环。

“宜信在未来五年将建立农村金融云平台以及1000个农村金融服务网点,未来将更多地发挥惠农平台和线下相结合的力量,继续利用数字技术、互联网工具推进普惠金融,进一步激发农村金融活力。”唐宁早前透露。

据悉,在宜信普惠涉农业务中,惠农平台为农户提供了一站式的金融服务,包括借款咨询服务,农业保险,农村理财,农机购买,助农扶贫等方面,通过科技为农村金融的进一步发展提供了新的尝试。

“只有更好地利用线上、线下相结合的方式做好客户金融普及教育,才能更好地为大家提供普惠金融的服务。“陈欢分析指出。

宜信农村金融负责人王威也表示,“惠农平台目前咨询量差不多几千万,特别是最近一段时间我们对线下深度挖掘互联网科技创新,这两个月效果非常好,比之前纯粹线下的同事对客户服务要提高1倍以上,而且这个数字还在提升,说明惠农平台或者线上线下相结合的方式是特别适合农村的,而不能纯粹用互联网的模式。“

唐宁亦坦言,在农村开展业务,面临很多挑战,包括数据的缺失,以及相对比较偏远,成本比较高,这样就需要利用技术,如何能够去有效、及时获取数据。

  • 每日经济新闻
  • 祝裕

netease 本文来源:每日经济新闻 责任编辑:王晓易_NE0011
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