网易首页 > 网易财经 > 宏观新闻 > 正文

推进结构调整:加快经营模式转型

0
分享至

(原标题:推进结构调整:加快经营模式转型)

随着经营环境日趋严峻复杂,银行业转型到了最为关键的时期。在经济新常态下,银行业从资产负债端、收益端、渠道端等多方面启动了新一轮转型变革。从近期银行业实践来看,这些结构性变革已经取得初步成果,包括信贷重心不断下沉、主动负债力度加大,交易银行与投行业务进入发展快车道,且线上线下一体化服务渠道正在成型。未来,这些结构性变革仍将继续,成为引领银行业经营模式转型的新趋势。

资产负债端:下沉信贷重心发展主动负债

在资产端,优化信贷结构、加强信贷资产流量管理、提高非信贷资产经营管理水平是目前商业银行的主要改革思路。

“在贷款结构上,下沉传统业务结构重心,发展低资本消耗、风险分散的零售信贷业务,加快向零售业务战略转型步伐;在贷款投向上,紧跟国家发展战略,大力发展消费信贷以及中小企业主经营贷、涉农贷等零售信贷业务,优化信贷结构,实现业务转型突破。”北京银行行长张东宁表示。

从近年来的实践看,一方面,银行业在小微融资业务上继续发力。据央行统计数据显示,今年上半年,银行业小微企业贷款增长加快,截至6月末,小微企业贷款余额19.31万亿元,同比增长15.5%,增速比上季末高1个百分点,比同期大型和中型企业贷款增速分别高4.6个和8.2个百分点;另一方面,商业银行通过结构倾斜不断加大对国家重点战略项目的推动,对“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家战略实施以及重点领域、重大工程项目建设等不断加大支持力度。

在负债端,银行业现阶段的改革方向是转变负债业务经营机制,探索主动负债渠道。

“负债业务是资产业务的前提和基础。以客户为中心的经营服务理念已深入商业银行战略,在此基础上,加快产品创新、渠道拓展以及第三方合作等,在广开资金引入渠道的同时,激活客户,稳步提升储蓄存款规模。与此同时,随着利率市场化步伐的推进,发展主动负债,创新结构组合型存款产品,同时加大利用多元化的投资渠道和技术平台,提供个性化、专属定制的资金增值服务。”张东宁认为。

从北京银行的实践经验来看,该行正在通过一系列举措加大主动负债力度,包括提供多种期限及收益结构组合型的智能存款产品,为营销主动负债、吸收低成本资金沉淀提供有力的支持工具;加强财政存款营销,深入加强与地方财政的业务合作,把握财政电子化改革的契机,做好与财政机构的系统对接工作;紧跟地方财政“存量盘活”,扩大地方国库现金管理试点范围的机遇,积极争取地方国库现金管理试点银行资格;结合地方政府重点项目建设,通过承销地方政府债券助力地方政府实现“降成本”,进一步支持地方经济建设,促进财政存款的稳定增长。

收益端:开拓交易银行与投行市场

开拓新业务、新市场、新源头,建立更灵活的业务产品定价机制,提升资产、业务、产品的总体盈利水平,并降低对信贷利差的依赖,是商业银行在利率市场化环境下探索新盈利增长点的重要渠道。从近期商业银行的战略倾向来看,大力发展交易银行与投资银行成为当下趋势。

业内人士认为,随着利率市场化改革,银行的负债成本急剧增加,由于资产管理和财富管理市场的兴起,客户的存款黏性在降低,金融机构之间的存款竞争非常激烈,交易银行业务对银行的重要作用在于能够为其提供黏性强、稳定且相对低成本的公司存款。因此,交易型银行业务对银行的战略意义在于流动性管理,降低负债成本,从而相对增强盈利能力和在压力情景下的银行存续能力。

商业银行正通过拓展交易银行业务提升中间业务收入占比。仍以北京银行为例,该行通过以互联网平台开拓交易银行新兴业务领域,拓展交易银行服务的宽度、广度,深挖与多种互联网金融机构的延展合作空间,提供资金结算、流动性管理、资金票证管理、资金增值、资金融通五大类综合服务,可带动稳定、持续且较为可观的中间业务收入。近年来,北京银行在资金存管、资金结算、资金融通方面不断创新,陆续研发、推出单位结算卡、公司账户资金监管、交易平台及网络借贷平台交易资金存管、承兑风险敞口部分自主定价等产品及业务创新,进一步拓展中间业务收入来源,通过扩大业务模式实现规模效益。

另一个提升盈利水平的重要途径是投资银行模式的创新。2015年,北京银行投资银行业务实现中收24.67亿元,较上年度同期增长34.64%;2016年一季度,北京银行投资银行业务实现中收11.68亿元,较2015年同期增长56.76%。从投行账面中收构成情况来看,传统业务品种债券承销收入、银团并购手续费收入保持稳定增长,理财管理计划和资产证券化收入等投行新产品创收持续得到提升,投资银行业务收益结构不断优化。

渠道端:布局线上线下一体化

互联网时代的到来给传统银行业带来了一定的冲击,如何升级改造物理网点、盘活银行网点的资产价值,成为各银行必须思考的问题。

业内人士认为,未来商业银行物理网点的建设需要重点解决三个问题,一是高效,二是便捷,三是有吸引力,而线上线下一体化则是解决问题的关键。

所谓线上线下一体化,指在保留现有银行物理网点的同时,加强线上与线下业务的融合。保留物理网点,既可加强商业银行与客户之间的联系,面对面沟通能够帮助银行更好更快地建立起与客户之间的信任关系;同时,物理网点也是商业银行在实体经济中最好的名片,代表着银行的品牌形象,其服务质量的好坏直接决定了客户对银行的感观。显然,在互联网时代,物理网点的建设不能再沿袭过往的老路,需要融合线上线下业务共同发展,利用互联网提升客户体验、提高运营效率。

近年来,我国商业银行电子银行渠道建设飞速发展,已形成个人网上银行、个人手机银行、电话银行、远程智能柜员机、移动签约终端、在线银行、微信银行、自助设备等多渠道协同发展的新局面,且各渠道功能不断丰富,从北京银行提供的数据来看,该行电子渠道已涵盖全行90%以上的非现金业务。

与此同时,银行业线上线下一体化的渠道构建也已初步成型,北京银行创新推出的零售网点运营模式“京彩E家”智能“轻”网点是一个典型。该网点以实现网点快速简单部署、降低网点投入和运营成本、降低各类风险为目标,以电子银行创新型机具、业务模式和物理网点为依托。自2014年9月正式推出至今,北京银行“京彩E家”智能“轻”网点已在全国范围推广建设,布局近50家。

相关推荐
热点推荐
真相将揭晓?当年华夏幸福冲超关键战,对方外援达纳拉赫拒绝出战

真相将揭晓?当年华夏幸福冲超关键战,对方外援达纳拉赫拒绝出战

直播吧
2024-03-28 22:17:20
美主持人问了大家想问不敢问的问题,白宫“震怒”

美主持人问了大家想问不敢问的问题,白宫“震怒”

观察者网
2024-03-28 19:57:13
开国大将持枪回村为父报仇,百余人死在枪口下,邓公得知拍手叫好

开国大将持枪回村为父报仇,百余人死在枪口下,邓公得知拍手叫好

文史新知
2024-03-28 14:34:50
年轻无极限火箭4号秀阿门近3场比赛一共抢下19个前场板

年轻无极限火箭4号秀阿门近3场比赛一共抢下19个前场板

直播吧
2024-03-28 22:38:07
网络疯传!小树林中的小情侣亲热不设防,私密照曝光毁三观

网络疯传!小树林中的小情侣亲热不设防,私密照曝光毁三观

娱乐洞察点点
2024-03-28 23:00:54
河南一新娘拜堂时玩手机,新郎一脸无奈不敢指责:刚认识三个月

河南一新娘拜堂时玩手机,新郎一脸无奈不敢指责:刚认识三个月

百晓史
2024-03-28 16:48:22
西媒:8000万欧元,利物浦再次报价罗德里戈

西媒:8000万欧元,利物浦再次报价罗德里戈

懂球帝
2024-03-29 03:46:07
男人最爱的姿势 VS 女人最爱的姿势

男人最爱的姿势 VS 女人最爱的姿势

晚安少年
2024-03-27 22:45:02
相亲排队,邻家女孩被5人争抢,高个美女无人问津,网友:很现实

相亲排队,邻家女孩被5人争抢,高个美女无人问津,网友:很现实

大脸猫做局
2024-03-23 19:54:02
必死无疑!俄罗斯正式对乌克兰情报局局长布达诺夫下达全球追杀令

必死无疑!俄罗斯正式对乌克兰情报局局长布达诺夫下达全球追杀令

知秋侃史
2024-03-28 03:33:09
汪小菲求婚成功!又成台湾省女婿,晒钻戒表白,女方被指翻版大S

汪小菲求婚成功!又成台湾省女婿,晒钻戒表白,女方被指翻版大S

非常先生看娱乐
2024-03-29 00:04:16
最后10场,快船难保第4!首轮对手基本确定,但哈登状态极其堪忧

最后10场,快船难保第4!首轮对手基本确定,但哈登状态极其堪忧

一登侃球
2024-03-28 23:56:04
暴徒刚认罪,俄专机直飞北京,普京想要的答案,中方给的很爽快

暴徒刚认罪,俄专机直飞北京,普京想要的答案,中方给的很爽快

阿宇观天下
2024-03-28 15:12:39
闵鹿蕾:带北控进季后赛比带首钢夺冠还要难 现在没什么包袱了

闵鹿蕾:带北控进季后赛比带首钢夺冠还要难 现在没什么包袱了

直播吧
2024-03-28 15:44:18
“做爱,千万别太用力”

“做爱,千万别太用力”

匡北北
2024-03-28 23:58:39
门德斯赚大了!坐拥3位天才客户,力捧C罗后,或又打造出金球先生

门德斯赚大了!坐拥3位天才客户,力捧C罗后,或又打造出金球先生

球场没跑道
2024-03-28 10:57:43
香港丈夫灭门案:整座楼无人敢住,为何会有如此可怕后遗症?

香港丈夫灭门案:整座楼无人敢住,为何会有如此可怕后遗症?

一个人讲故事
2024-02-27 10:38:13
荆州街头大量出现!“根本躲不开……”

荆州街头大量出现!“根本躲不开……”

荆头条
2024-03-27 12:44:00
小米汽车21.59万的定价是怎么算出来的?

小米汽车21.59万的定价是怎么算出来的?

果壳
2024-03-28 23:51:30
考古到了张碧晨和华晨宇抱着孩子的照片,华晨宇看起来还挺开心的

考古到了张碧晨和华晨宇抱着孩子的照片,华晨宇看起来还挺开心的

娱乐圈酸柠檬
2024-03-28 16:27:13
2024-03-29 06:42:44

财经要闻

中国版QE要来?国内外机构观点罕见一致

头条要闻

小米汽车7分钟大定破2万 网友:这价格真可以杀穿同行

头条要闻

小米汽车7分钟大定破2万 网友:这价格真可以杀穿同行

体育要闻

疯狂的格林,冲刺的火箭

娱乐要闻

莱昂纳多与25岁新女友互相投喂超恩爱

科技要闻

李斌李想何小鹏喊你买小米汽车

汽车要闻

混动增程双模式 长安UNI-Z售11.79万起

态度原创

时尚
本地
数码
健康
旅游

2024的流行色,一定离不开安可拉红

本地新闻

专访|张伟潮:最年轻的龙头专职制造者

数码要闻

分析称苹果 M3 Ultra 将成为独立芯片,性能有望大幅提升

早防早筛,远离肝硬化

旅游要闻

在广西不洗澡,是不是犯了天条啊?

无障碍浏览 进入关怀版
×