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玖富创业大赛进军深圳

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投资人如何“火眼”识人?

近日,“火眼·玖富中美金融科技创业大赛”走进了素有“中国硅谷”之称的深圳。从上海、成都到深圳,这三站涌现的优秀金融科技创新项目可谓层出不穷,也让我们看到了Fintech的未来发展空间。如何在产业结构调整的关键时期抓住经济发展的大趋势,吸引投资者的眼球,玖富创业大赛就给出了一些参考方向。

看人:团队背景和产品要匹配

判断早期团队主要看团队背景、经验以及和所做的项目方向是否匹配。团队要对所处的领域、所做的产品、面对的用户有深刻理解。如果创始人本身是目标用户,这一点就是一大优势,否则就需要有很强的同理心、用户思维和管理能力。

对于团队成员的背景需要辨证看待。有些人的经历只能证明他是优秀的执行者,但创业需要开拓者;有些人来自成功的创业公司,但也许只是搭了顺风车;有些人创业成功过,把下一次的成功看作大概率事件,会带来更大的风险。创业者的应变能力、学习能力、对数据的解读能力、敬畏心、包容的胸怀、成员间的信任,这些都能成为创始团队的优势。

看能力:技术和市场运作能力同样重要

今年玖富创业大赛更加关注科技技术、大数据风控以及反欺诈等金融科技领域。玖富集团战略投资总监马茜表示,金融的创新发展需要配套技术支持。金融基础设施对于信息通讯技术、大数据技术有了新要求,相关金融科技产业也是服务实体经济的重要领域。

技术能力虽是前提,但企业想要持续发展则需要依靠市场运作能力,这包括整个团队的背景,是否有足够的相关行业资源、商业经验、技术积累;产品做得如何,用户体验是否达标;另外,数据表现如何,如用户量、活跃度、ARPU值、转化率等关键指标以及行业竞争情况、营收状况等。

看方向:市场空间足够大

对于新的创业项目,市场空间到底有多大,会直接影响其创业成功的概率。一个模式可靠的创业项目的产生,一定是基于真实的需求,它或能解决行业痛点,或能带来实实在在的效率提升。创业团队需要自我评估,创业者盲于乐观,即使是比较资深的BAT背景的创业者也不例外,经常容易冲进红海中,选择基层的细分市场进行开拓。

用一个很粗糙的算法来表示互联网相关行业的创业团队平均成功概率:创业成功概率 投资成功概率 (领域规模/1000亿元)/窗口期内创业团队数量。

不论是创业还是投资,选择跟风容易身陷红海,而过于细分的领域成功概率也并不高。因此,团队是否能超越平均的成功概率,首先要看市场空间是否够大,有没有行业巨头的竞争;抓住时间点,不要等别人收获之后才去播种;在盈利模式上,投资人最希望看到业务乘法上升,而不是加法缓慢增长,特别是在互联网金融加速转型时期,以最快的速度抢占市场份额才不会被“大鱼”吃掉。此外,是否有后续接盘机会,或是有被并购、上市等退出的渠道,也是投资人评判的加分项。

谈价格:资本能够起到作用

首先,对于商业竞标书,投资人最关注的是财务分配部分,因为投资人希望资金能够起到关键作用,比如打造品牌、增强黏性,扩展业务等。这主要从创业团队融资后对项目的预算规划和合理预期上来看。

其次,投资者要看各股东股权结构是否合理,前一轮投资者股权如果过多,后续的投资机构就很难进入,一般投资者希望创始团队保持相对较高的持股比例。如何确定估值及融资金额?有PE法(按利润倍数)、PS法(按市销率倍数)、横向比较法(同业横向比较、投资机构间出价比较)、用户量折算法,18个月成本预估法等方法可以学习。

此外,投资者也会关注创业方向与其的资源是否匹配。找到双方相匹配的项目和投资人能增加创业成功率。玖富关注大数据风控、反欺诈、智能金融以及场景金融类创业项目,基于玖富自身同业积累及便捷、低门槛的优势,有利于其挖掘匹配项目,进一步完善新型金融科技孵化模式。

最后,想在众多项目中吸睛,投资人往往需要看到产品上线,有实际的运营数据之后才会天使投资。产品没有上线,只有BP便开始大量见投资人,特别是彼此不熟知的投资人,如同大海捞针。而时间上,对于一支相对优质的创业团队,拥有一个月左右的运营数据便可以启动天使融资了。

创业不易,互联网金融的创业尤其不易。互联网金融不仅涉及资金端、资产端、风控等多个领域,更需要创业者通过“火眼”辨识风险,提升效率,才能够在金融创新领域有更多的斩获。

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