人人友信张适时：智能技术推动下一轮金融变革

（原标题：人人友信张适时：智能技术推动下一轮金融变革）

2016年6月22日，中国互联网大会高层年会在京举行。众多互联网领军企业参与了论坛，并就中国互联网发展现状、生态建设和主要趋势做了探讨和交流。人人友信集团董事长、人人贷联合创始人张适时率先在高层年会现场做了关于互联网金融的分享。张适时认为，科技的力量已显著提升了金融效率，随着智能技术的发展，科技将进一步改变金融的未来。

移动化和数据化带来金融效率的提升

在过去几年的时间，科技已通过重构金融的风险属性、提升金融服务效率迈出了改变金融行业的第一步。张适时认为，科技提升金融服务效率是通过移动化和数据化来实现的。移动化和数据化拓展了金融服务的边界，使金融走向普惠。

一方面，移动互联网时代的到来使人们对金融服务的使用从低频的固定化走向高频的碎片化和多元化。而高频的金融交易使单位客户服务成本降低，小额、分散的，甚至不曾存在过的普惠性需求得到挖掘和满足，这显著提升了金融服务的覆盖效率。

另一方面，数据化提升了风险发现和定价的效率，改变了风险管理的方法，使普惠金融成为现实。得益于人们行为数据的有效沉淀，金融公司能够把大量数据进行整合，并针对特定人群长期学习和应用，从而准确、迅速地完成信贷风险审核，推动整个风险管理系统完成高度数据化的质变。

科技改变金融的下一站：智能化引领金融质变

科技对金融行业的改变是循序渐进的过程，在大幅提升金融服务效率之后，科技将引领金融创新步入以服务为特征的新阶段。在张适时看来，智能化将在财富管理服务和生活助理服务领域对金融行业带来革命性的变化，届时，科技与金融属性将深度融合，金融的普惠价值将被进一步发掘，其服务属性也将日益凸显。

在财富管理端，日前的热门话题是智能投顾，其常见模式是基于大数据来理解用户需求并迅速匹配产品。张适时认为这种销售导向的模式只是浅层次实现了投资策略的智能化，而实现以服务为导向的财富管理顾问的智能化才称得上是质的飞跃。在财富管理顾问智能化模式下，线下的客户经理式服务将被整合升级，并伴随着人+机的全新服务模式，帮助用户实现从规划到后续监控管理的一站式财富管理目标，甚至满足用户整个生命周期的各方面财富管理需求。

而在另一方面，智能生活助理将迅速崛起，带来消费和金融的全新体验，使目前的移动支付向“无支付”发展。张适时介绍说，智能生活助理将帮助人们解决各种场景化的生活需求，但很少人会关注，在智能服务的过程中，背后支付的无形化很重要。“当钢铁侠斯塔克对着他的智能服务机器人说你帮我订张机票，并且明确地告诉了它航班信息之后，它会怎么办?在电影里，它也许会帮你直接把票买好。大家会发现这里面有一个环节很容易被忽略，那就是这个智能机器人并没有向你请求支付，支付这个环节看起来消失了。表象的背后，代表着提供智能服务的机器人对你本人已经足够懂，以及它对你背后支付能力的清晰了解，支付也因此融入了交易，在用户的体验感知上彻底消失。”

张适时认为，支付方式的变革往往带动着消费革命。银行卡的出现，极大地促进了人们跨地域消费，而网络支付如Paypal，支付宝等的出现，带来了电商的崛起。相信伴随着智能生活助理的出现，支付将被重新定义，人们的消费方式亦将经历新一轮革命。

如果说通过数据化、移动化等方式来实现服务效率的提升是科技改变金融的第一步，那么智能技术将使金融创新真正走向纵深。张适时强调，过去五年，人人友信抓住了移动化和数据化的历史机遇，开拓性地创立了人人贷、WE理财等品牌，构建了成熟的互联网金融业态。未来五到十年，公司将在智能技术领域深度挖掘，力图推动金融的再一次变革。