蚂蚁金服农村金融三大服务平台浮出水面

（原标题：蚂蚁金服农村金融三大服务平台浮出水面）

农村金融，自蚂蚁金服成立伊始就是其战略级的业务板块。今年年初，蚂蚁金服成立了农村金融事业部。上证报记者了解到，在事业部内部已经形成了三大服务平台，对客户也已形成了三级分层，针对其不同的特点采取不同的服务模式。

不同于以往各事业部或事业群偏功能的定位，农村金融事业部旨在整合内外部各类资源，向三农用户提供包括信贷、支付、保险、理财等在内的综合金融服务。蚂蚁金服农村金融事业部运营总监陈嘉轶对记者表示：“我们发现农户的金融需求不是单一产品就能满足的，必须要提供一整套解决方案。因此，事业部的一端对接了蚂蚁金服的各个部门，另一端连接了农村淘宝、天猫和菜鸟物流等阿里生态系统内的合作伙伴。同时，我们也恪守平台定位，努力与阿里体系外的机构合作。”

2014年下半年蚂蚁金服成立伊始，就确定了平台、农村和国际化三大战略。而目前蚂蚁金服的战略变成了4项：普惠，绿色，农村和国际化。可以看到，农村和国际业务自始至终都是蚂蚁金服的战略选项。

此前，通过支付、信贷和线上保险等产品，蚂蚁金服已经积累了数量较为客观的农村客户。而上证报记者了解到，农村金融事业部内部已经形成了三大服务平台，服务三类不同的客群。这三大平台分别是：旺农贷平台，旺农保平台和旺农付平台。

旺农贷平台旨在为三农用户提供纯信用（无抵押或担保）贷款，专项用于购买农资农具的信用借款，消费信贷产品等。旺农保平台则为现代化的农业生产经营提供保障，已有的产品包括农民采购农资的质量保证险、信用保证保险、生产过程中的种植险和指数险、销售农产品的品质险。而旺农付平台为三农用户提供互联网缴费、充值、转账等一系列支付服务的解决方案。

在陈嘉轶看来，目前蚂蚁金服的农村金融客户分为三类。第一类客户，是最底层的农村消费者、小型种养殖户和回乡投身农村电商的大学生。这类客群总量大，资金需求小，也许一次就借几千块钱，最多就是几万块。

针对这类客户，靠的是数据化的平台模式，“310”自动授信（3分钟申请，1分钟到账，全程0人工干预），比如淘宝上的电商贷款以及村淘合伙人的贷款。

第二类客户，是中型的种养殖户，或者是小微企业和个体经营户。这类客户的资金需求相对较大，但他们在线上的信息又不足以蚂蚁金服作出授信的判断，因此蚂蚁就与村淘和中和农信等内外部伙伴合作放款，用的是“线上+线下熟人信贷模式”。例如，与农村淘宝合作，在电商平台数据的基础上，再由本村的村淘合伙人搜集线下信息来放贷。

如果当地暂时没有村淘服务站，而蚂蚁金服的战略合作伙伴中和农信又在当地设立了分支机构，就由信贷员与客户接触。通过这种“线上+线下”熟人信贷的模式，使原先纯线上放款模式下的“不可能”客户变成了“可能”。

第三类客户，是种粮大户、农村专业合作社和家庭农场，资金需求量较大，或许能达到上百万。这类客户也面临无线上数据或线上数据不足以给到足够授信的问题，蚂蚁给出的模式是“金融+电商+农业生产”的闭环农产品供应链布局。