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“保险+金融+实业”富德生命人寿的“发展梦”

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(原标题:“保险+金融+实业”富德生命人寿的“发展梦”)

文/正言  冀晨

“大产品”+“蓝天工程”助推业务发展

从要规模到要价值,以大产品推动保障回归,合规管理的成效显现,富德生命人寿正在同类型寿险公司中脱颖而出。

从2003年“亮剑”第一张保单后,富德生命人寿亮相保险市场,2004年保费收入便达到10亿元。2008年公司总部南迁深圳后,更迎来跨越式发展阶段。2010年度规模保费超百亿元,2014年度规模保费超700亿元,此时的黑马姿态就已展现。去年8月,富德生命人寿年度规模保费已跻身“千亿俱乐部”。在飞速发展的2015年,其原保险保费收入排名市场第七,规模保费收入排名第三位。不难发现,富德生命人寿对真正有含金量的“价值”保费重视度越来越高。

然而,富德生命人寿在转型过程中也并非一帆风顺。在个险方面,过去几年经历了队伍调整和人员流失的阵痛;规模主渠道银保业务方面,出现对市场细分不够,产品类型单一、储备不够,部分产品上市后,没有对产品的销售、费用等方面的及时跟进等问题。此外,由于监管层对互联网保险业务做出新规,以高收益万能险为主的富德生命人寿亦受到一定影响。

为解决上述难题,富德生命人寿正式提出“大产品”理念,即尝试以产品为抓手,优化整体产品开发、销售及经营流程。产品贯穿保险业务经营始终:对前台(销售团队)、中台(客户服务团队)及后台(IT运行、财务服务、资金投资)等层面的经营均起重要作用,是处于前、中、后台间的关键纽带。

截至2015年底,富德生命人寿已在北上广深等全国各大城市设立分公司35家,基本完成全国寿险市场机构布局。伴随分支机构的全国铺开,公司的管理难度也随之加大,特别在销售误导高发的保险行业,如何保证在业务迅猛发展的同时公司还能保证稳健持续经营,这对管理者的策略及决心都是考验。

2015年5月,富德生命人寿召开《防范销售误导责任状》,“蓝天工程”打响第一枪。谈及初衷,富德生命人寿相关负责人介绍,近年来公司发展迅猛,在赢得行业和客户认可同时,行业普遍存在的销售误导行为成为该公司的一个顽疾,因销售误导引发的投诉和经济损失日益增加。

据悉,“蓝天工程”是该公司防范销售误导而推行的一项长期工程,以每个新产品上市为契机,通过层层签署责任状的方式,明确公司各层级在防范销售误导中的责任,一旦发生销售误导行为,则按照责任状追究责任,直至销售行为规范并成为习惯。

对于此项由上而下自发而为的大工程在公司内部尚属首次,富德生命人寿方面表示,公司越规范才越有竞争力,即使短期内会有一些影响,但为了公司的长远发展,公司决不妥协,必须从上至下向“销售误导行为”说“不”。

近日,笔者从富德生命人寿得知,公司合规管理随发展不断增强,其分支机构的监管评级持续向好:A类机构从2012的1家上升到2015年的7家,B类机构从2012年的5家上升到2015年的13家,在合规管理上,走出了一个持续向上的稳健走势。

如果说起2015年度保险市场上的“黑马”,富德生命人寿当仁不让。

这家成立于2002年的保险业“新贵”,近几年发展可谓引人瞩目。仅2015年而言,富德生命人寿年度规模保费就从2014年的700亿元飙升到1600亿元,同比增长133%,市场排名进入前三甲,仅次于国寿和平安寿。从2015年的保费收入规模上看,在互联网保险保费上的表现更为抢眼,以333亿元排名第一,几乎是第二名国华人寿174亿元的两倍。

公司业务迅速扩张的同时,遵从“内诚于心,外信于行”的经营理念,秉承“富及民众,德行天下”的核心价值观,多年来,富德生命人寿也积极地参与社会公益事业,践行自己的社会责任。截至目前,公司建立了覆盖全国重点省市区域的营销网络和多元化服务平台,目前共拥有35家分公司,1000多个分支机构和服务网点,超过17万人的管理和销售人员。

多元化扩张

尽可能为客户提供多元化产品及服务已成为保险公司的期望和现实所需,突破单一公司打造保险集团甚至金融集团近年来也屡见不鲜,但真正达成还需强大的实力。

近年来,在富德生命人寿的基础上,富德财险、生命保险资管、生命资管(香港)、富德保险销售等公司相继设立开业,富德生命人寿集团化蓝图已全面展开。2014年生命人寿保险股份有限公司更名获得保监会批准,正式更名为富德生命人寿保险股份有限公司,2015年富德保险控股获准成立,标志着公司正式进入集团化发展阶段。

不仅如此,富德控股管理层提出打造“保险+金融+实业”的百年企业战略目标。2013年,生命人寿先后通过筹建、收购等方式,将富德资源投资控股集团有限公司、深圳市富德前海基础设施投资控股有限公司、深圳市富德资源投资控股有限公司和深圳市生命医疗投资控股有限公司等6家企业纳入麾下,加上此前已经成立的主营房地产业务的生命置地有限公司,富德系的版图已先后包揽能源、基建、医疗、房地产等多个领域。

今年4月,《中共中央国务院关于全面振兴东北地区等老工业基地的若干意见》正式对外发布,提出到2020年,东北地区在重要领域和关键环节改革上取得重大成果。富德生命人寿积极响应国家的号召,加大了在东北地区投资项目。2012年7月,富德生命人寿在长春经济开发区长德新区南部兴建生命金融城。项目总投资260亿元,由生命东北金融城、东北亚国际医药港商业商务中心、后援综合配套服务基地等部分组成。

除总部设在深圳的富德控股,股东还曾打算在吉林打造一个新的金融控股平台,力图入股吉林信托及都邦财险。吉林信托由吉林省财政厅及吉林能源交通总公司、吉林粮食集团有限公司等五家国企持有,是信托行业整顿以来吉林省保留下来的唯一一家信托公司,注册资本金15.97亿元,多年未有增资,但经营业绩尚可。都邦财险是一家在吉林省吉林市注册的中小型财险公司,总部在北京,成立时注册资金20亿元,股东主要来自吉林市和浙江省。

2015年底“富德系”还拿下刚刚冲超成功的延边足球俱乐部70%股权,并更名为“延边富德足球俱乐部”。

富德系以生命保险集团为依托,通过金融市场、另类投资及产品投资,实现了对能源化工、资源企业、金融保险、现代农业、不动产、连锁销售、后援物流、高端医疗等八大产业的布局。

也正因为富德系的庞大,保险公司在其中多被看做低成本的融资平台。对此,公司管理层曾在内部会议上毫不讳言强调,生命人寿应争取在不需要超额的投资回报和股东额外投入的情况下,实现寿险业务的良性发展。唯有如此公司才能从根本上摆脱高度依赖投资回报和股东投入的发展模式,让保险从动轮变为驱动轮,脱掉长期以来粗放、激进、融资平台的帽子。

客户需求至上

除了在快速发展公司业务,富德生命人寿也积极参与社会公益事业,践行社会责任,把客户需求放在第一位。

2014年3月8日,富德生命人寿在“马航失联事件”消息得到确认的第一时间,成立以总经理为首的应急预案小组。核保核赔部通过微信,要求全系统营运经理放弃周末休息,返回工作岗位全面进行客户排查。

下午5点16分,营运同仁根据保监会提供的航班乘客名单,排查到5位同名、同出生日期客户,其中河南、河北各一位客户保单为有效状态。之后公司与河南、河北两位客户成功取得联系,已证实是同姓名、同出生日期客户,两人均未在失联航班上。

在马航失联航班客户排查工作中,富德生命营运部门表现出高度的责任心和使命感,以爱心搭建起生命接力,以服务展示理赔价值,再次体现出公司两核队伍的专业和高效。

2015年11月23日,富德生命人寿黔东南中心接到电话报案,称被保险人王某因意外摔伤至颅内出血,经医院抢救无效身亡。接到报案后,黔东南中支当日便派员给家属送去诚挚的慰问,同时积极主动上门为受益人送去理赔申请及所需要资料清单。

11月30日,被保险人资料收集完毕,12月4日,黔东南中支下发赔款通知书并支付赔款300026.63元。从客户资料准备齐全到公司下发赔款通知书,整个过程仅用时4天,充分展现了富德生命“1234”关爱理赔服务承诺。见证了富德生命人寿在社会经济发展中的责任与担当。

为了提升客户体验,2014年10月,富德生命人寿官网、移动理赔项目成功上线,2014年10月13日,就完成首例微信自助理赔。微信自助理赔是富德生命人寿2014年度推出的移动理赔创新服务内容之一,相对传统理赔方式,微信自助理赔优化了理赔流程、提升了理赔时效,更加贴合年轻客户生活习惯,实现了简易案件足不出户即可实现理赔。

据悉,富德生命人寿的移动理赔项目主要是采用移动智能终端设备(手机、移动平板),通过微信自助理赔、官网自助理赔、移动平板理赔直通车三大平台,实现向客户提供在线自助理赔、“零距离”现场直赔等一系列便捷服务。

投资能力出众

富德生命人寿被业内看做“黑马”,不仅在于其保费的狂飙,雄厚的资金实力及较为激进的投资风格也成为其吸睛亮点。

2002年生命人寿成立初期注册资本仅为10.2亿元,此后股东相继更换,2009~2010年,生命人寿共计进行四轮增资,注册资本从13.58亿元增加至35.73亿元;2011~2012年,生命人寿又有四轮增资,注册资本从35.73亿元增加至94.36亿元;2013年3月,再次将注册资本金增加到117.52亿元,成为国内资本实力较强的寿险公司之一。

从2010年2月到2011年11月不到两年时间,生命人寿共有11家地方分公司获批筹建,而同时期内一般保险公司获批的地方分公司仅为三四家。另外,2010年生命人寿资产管理公司获批筹建,2011年9月成立;当年10月,富德财产保险公司(最初名为华信财产保险)又获批筹建,迅速实现“一财一寿一资管”的集团化格局。

除了具有强劲的资金实力外,生命人寿的投资能力更是表现出众。在近年来,险资投资渠道放开之前,保险公司投资渠道狭窄,主要集中在银行存款、股票、债券等少数资产种类,未上市股权投资的比例很低。按照2010年的《保险资金运用管理暂行办法》,保险公司投资于股票和股票型基金的账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的20%;投资于未上市企业股权的账面余额,不高于本公司上季末总资产的5%。

2012年下半年,生命人寿率先获得保监会“创新试点政策”,允许生命人寿将上市权益类资产与未上市权益类资产合并计算,总的权益类投资比例不超过公司上季末总资产的30%就可以。在这一政策下,加之险资运用渠道放开的背景,生命人寿于2013年开始大规模的对能源化工类非上市股权投资。抢先一步对非上市公司进行股权投资,也让生命人寿在保险行业占得先机。

2015年,受益于公司资金运用能力和市场风险管理水平不断提升,权益资产及不动产资产结构得到调整优化,富德生命人寿年度投资收益率保持行业前列。公司2015年全年净利润为95.37亿元,同比增长274%;投资收益为292亿元,同比增长93.3%。

积极参与社会公益事业

2016年5月7日,富德生命人寿2016“小海豚计划”少儿财商培训首场在深圳启动。30名小朋友和他们的家长一起参与启动仪式并体验了“小海豚”带来的精彩少儿财商培训课程。

“小海豚计划”作为富德生命人寿品牌公益项目,以“关爱儿童健康快乐成长”为宗旨。2015年,“小海豚计划”迎来新成员——“智慧小海豚”活动,通过对适龄儿童开展“少儿财商教育”培训,帮助孩子形成正确的消费理念和财商观念,提升未来财富管理能力。“小海豚计划”是2013年富德生命人寿启动的专注于关爱儿童健康快乐成长的公益项目。

为了让社会各界人士关注特殊群体,了解特殊儿童的生存现状,帮助特殊儿童,为特殊儿童及特殊儿童的家庭未来提供社会有力支持,传播社会正能量,2016年5月18日,富德生命人寿开封中支员工走进鼓楼区辅读学校,开展了以“走进校园,关爱特殊儿童”为主题的爱心公益活动。他们不仅和孩子们现场做了互动游戏及儿童亲子活动,并一一地为孩子们送上了学习及生活所必须的爱心礼品。

为表达对孤儿、老人的关爱之情,富德生命人寿高安支公司于2016年3月25日携手高安义工联开展“生命有爱,心手相连”社会公益活动。在高安支公司负责人的带领下,公司内外勤伙伴满载着特别为此次公益活动捐献的上百件衣物、日常生活用品、营养品等物资,前往高安市祥符镇慰问贫困家庭,得到当地百姓的一致好评。

这些公益活动只是富德生命人寿进入2016年以来,众多参与社会公益活动中的一小部分,事实上,富德生命人寿自成立至今,一直秉持企业公民本色,积极履行企业社会责任。在灾难救助、教育援助等多个公益方向都有突出表现。富德生命人寿曾在汶川地震,青海玉树地震,南方冰冻,雅安、芦山地震等重大自然灾害面前,积极践行社会责任和义务,累计为灾区捐款捐物达2000多万元,并组织员工积极投身抗震救灾工作。

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