转型“首季”精彩不断 详解建信人寿升级之路

2016-05-04 02:21:59 来源: 上海证券报·中国证券网 举报
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(原标题:转型“首季”精彩不断 详解建信人寿升级之路)

经过四年多的发展,建信人寿已稳稳占领了保险业一席。最新披露数据显示,2015年建信人寿保费收入410.4亿元(含账户式医疗),同比增长120.2%,行业排名位列银行系寿险公司首位;实现税后利润4.13亿元,净资产收益率(ROE)翻一番,达到5.03%;总资产达691.7亿元,比年初增长70.4%。市场竞争力显著提升的同时,建信人寿与建设银行的深入协同也为银行保险合作打造了成功的样本。建信人寿的各项创新多次开创行业之先,专业化管理水平和集约化经营能力稳步提升。建信人寿已具备了向更高层次跨越的基础和能力。

今年一季度,建信人寿保费收入达到425.2亿,超越去年全年,保费收入同比增长122.9%,总资产突破千亿。保费快速增长的同时,建信人寿也在大力推动期缴产品和长期产品,不断优化业务结构,一季度期缴业务同比增长66%。期缴快速增长、网销渠道爆发、资管公司成立、财险公司批筹、税优产品上市,仅仅三个月,建信人寿转型战略已初见成效,带来一连串积极成果。

抓住历史机遇 加快转型发展

建信人寿董事长章更生介绍,立足于保险行业当前的发展机遇,抓住有力的政策红利,建信人寿确立了自身的转型发展战略,要全面加快发展步伐。“新国十条”出台后,保险业赢来了黄金发展期。政策红利逐步释放,如费率市场化改革、个税相关的保险创新政策出台、保险资金运用市场化改革等,都为保险企业发展提供了新的发展机遇。大资管格局下,客户多元化需求对保险公司延伸产业链提出了客观要求。此外,互联网、大数据等新技术的发展,也为建信人寿这样的后起公司、中小公司创造了“弯道超车”的机会。

目前,建信人寿已制定转型发展规划,目标到2020年,要成为“建设银行集团满足客户保险保障、长期储蓄和资产传承需求的专业保险服务平台和集团价值创造的重要业务板块”。建信人寿总裁谢瑞平介绍,实现这个目标,建信人寿要率先完成三个转变:一是向成熟公司转变,客户基础、产品组合、业务结构、渠道结构、运营能力五个方面,达到上市企业的标准;二是向创新型公司转变,借助互联网开创的发展契机,积极介入新兴业务,从战略协同、产品、服务、营销模式、业务流程等多个方面,打造“智慧保险”;三是向综合化险企转变,延伸业务领域,逐步开办资管、财险,介入健康、养老,形成完整的产业链条。

在健全产业链方面,建信人寿控股的建信资产管理公司已于4月成立,建信财险也已获批筹建,建信人寿在打造一体化服务平台之路上不断取得突破性进展。建信人寿还是率先拥有税优健康险经营资质的保险公司之一,是银行系保险公司中的唯一一家。目前建信人寿税优健康险产品已在11家分公司正式对外销售。

为优化资债结构,建信人寿近期对外发放了35亿元的资本补充债,迈出了探索可持续的资本补充机制的第一步,此举也说明外界对建信人寿经营稳健性和未来良好发展前景的充分认可。

加强母子联动 推进协同发展

谢瑞平介绍,建信人寿的转型发展战略是紧密围绕股东建设银行的“综合性、多功能、集约化”战略制定并展开的。目前,建设银行明确提出“加快向综合性银行集团转型”的发展方向,在这一过程中,建信人寿要落实母公司的整体战略,发挥出保险支柱的作用,为集团发展提供更好的支撑,同时也要把握集团发展中的各项优势,转化为自身的优势。

对于如何加强与母行的战略协同能力,谢瑞平总裁表示,公司与总行已经初步构建起各项协同协作机制,从总行到分行,都建立了母子公司间的支持保障机制,确立了联席会议制度,建行对建信人寿的发展全力支持。另一方面,建行逐步将子公司中后台建设纳入集团整体规划,在产品研发、服务创新、运营流程改造、信息技术建设、风险合规等各方面开展资源共享,联合共建,有力地支持了子公司的发展。据悉,建信人寿现已将部分信息系统接入了建设银行新一代核心系统。后续建信人寿将依托集团平台建立起统一的运营作业、客户服务、财务处理、教育培训、档案管理中心,以提升运营保障能力。

另外,建信人寿还与建行其他子公司加强合作,如与建行海外机构开展跨境金融合作,推动“内保外贷”业务,通过为境内客户提供保险保障,既有效地增强了客户个人资信,方便对外投资置业,也为国有银行信贷资产安全构筑了屏障。根据建信人寿的部署,建信人寿还将与其他子公司寻求更广泛的合作,开发高保障产品,满足非银客户的保险需求。

依托技术进步 驱动创新发展

打造银行系特色寿险的经营模式,关键在于打造差异化的竞争优势,其手段则是在产品研发、客户服务、销售模式、资金运用以及IT建设和运营流程改造等各方面进行创新。除加强顶层设计,加快产业布局,今年一季度,建信人寿大力推动渠道创新。以网络业务为例,建信人寿以“银保+互联网”的方式,取得了业务的快速发展。通过与建设银行的合作,建信人寿互联网保险进驻了建行悦生活、网银和手机银行三大渠道,并延伸至银行网点的自助设备。除了通常在网络渠道销售的意外险以外,建信人寿还开发了适用网络渠道的年金、重疾、医疗等产品。建信人寿的自有渠道如微信平台也取得了快速发展。仅2月一个月,微信平台保费过亿,件均保费超过2万元。场景化的营销策略取得了良好效果。最新数据显示,建信人寿今年网络渠道总保费达到169.3亿元,增速400%,网销已成为与传统渠道并驾齐驱的增长点。

相比传统保险公司,银行系保险公司成立时间较晚,但互联网科技的进步为银行系保险公司实现跨越式发展提供了可能。互联网和大数据等新技术的蓬勃发展为建信人寿突破地域限制,创新业务和服务模式提供了有利条件。谢瑞平总裁介绍,建信人寿将以“智慧保险”作为各项创新的方向,充分利用信息技术和数据分析技术,实现服务管理智能化,推动一体化客户体系,开通远程视频服务支持,强化客户需求识别,扩大保险服务辐射半径和服务门类。同时,推动运营集约化,提高服务效能。日前建信人寿上线了“建信E保”移动作业系统,实现了投保电子化,不仅提升了投保作业效率,还通过内置技术实现了客户验证、条款告知等保护消费者权益的功能。

健全管理基础 稳健合规发展

稳健合规经营是保险企业的根本,也是建信人寿战略规划顺利实施的基础。根据建信人寿的部署,根据“偿二代”监管体系规则,公司的风险管理注重资本成本和资本使用效益,通过科学准确地计量风险,积极推进如提高资本使用效率、调整产品销售策略、开发系统、搭建模型、优化流程等各项工作。同时,建信人寿将依托建行丰富的风控手段和风控技术资源,持续提升风控人员专业能力,建立完善公司全面风险管理体系,积极融入建行集团风险管理平台。

在合规方面,建信人寿引进了建设银行合规理念和技术手段,完善了内控合规管控体系,并加强审计、监察、安全管理工作。据悉,在诸多场合谢瑞平总裁不断强调,公司要以客户为中心,对接银行服务标准,要从多个方面持续提升运营支持能力,通过推进运营电子化改革,开通增值服务,加强数据管理和运用,推动监管服务评价等政策的有效落地等举措,积极保护好消费者权益,提高客户满意度。

纵观当前国内保险业发展,在保险“新国十条”提出发展现代保险服务业、建设保险强国的宏伟战略目标下,保监会正在积极推动和引导行业服务能力的提升和保险公司的转型升级,这其中,建信人寿的整体全面转型,在同类公司中再次以先行者形象,走到了转型发展的前列。

建信人寿董事长章更生指出,建信人寿将继续全面融入建设银行转型发展战略,以改革创新为动力,以战略协同为支撑,以合规控风险,朝着“规范化、高品位、赢利强,快速稳健发展”的方向阔步前进,力争将公司建设成“模式先进、功能完善、运作专业、价值凸显、竞争力强、市场排名前列、具有银行系特色”的保险公司。

netease 本文来源:上海证券报·中国证券网 责任编辑:钟齐鸣_NF5619
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