建信财险发展前途未卜

（原标题：建信财险发展前途未卜）

继中国银行拥有产寿双牌照后，建设银行成为第二家产寿齐全的国有大行。4月5日保监会批准建信财产保险有限公司（以下简称“建信财险”）筹建，发起股东为建信人寿、宁夏交通投资公司、银川通联资本投资公司3家。

建信财险筹备组负责人赵富高表示，建信财险更多会依托宁夏市政府，支持当地经济建设。但《中国经营报》记者在采访中了解到，总公司设立在西北地区，在人才、资源等各方面都会受到较大限制，业内人士分析建信财险或许也会像现在许多新成立公司一样建双总部，在北京或上海运营。

此前在国有大行中，只有中行旗下有中银三星人寿、中银保险有限公司（以下简称“中银保险”）两张寿险、产险牌照。业内人士分析，银行网点、资源对寿险公司比较有利，但对财险公司的帮助有限，加之银行经营理念与保险截然不同，是否拥有绝对的话语权也是银行系财险公司能否崛起的一大关键。

对于上述相关问题，《中国经营报》记者采访建行以及建信财险发起股东——建信人寿的相关人士，建行表示尚有敏感内容不变透露，建信人寿亦表示公司无可对外披露的信息。

或遇资源、人才困境

据了解，建信财险注册资本为10亿元，注册地在银川，拟任董事长赵富高，拟任总经理张华清。同多家新成立的保险公司一样，建信财险注册地并未选在北上广等金融要地。建信财险为宁夏首家法人保险机构和近年来落户宁夏的首家全国性总部级金融机构，对宁夏当地金融建设意义重大，建信财险从启动到获批仅用8个月时间。

赵富高接受媒体采访时表示，建信产险组建初期筹备组人员有一天上午11时从北京飞往银川，落地后到自治区金融局等4个单位办理相关手续，下午5时前全部办理完毕，当天返京。建信产险组建进展之快，体现了宁夏务实高效的作风。

一直以来金融市场体系不健全是宁夏经济的短板，全国性总部级金融机构更是缺席多年。宁夏自治区金融局局长杨少俊接受采访时表示，牌照就是资源，建信产险填补了宁夏在全国性金融机构总部和法人保险公司上的空白。杨少俊表示与分支机构相比，法人保险公司有归集资金、聚集资源人才、创新产品和服务等方面的天然优势。

赵富高亦公开表示，建信财险的目标是发展综合性保险公司，在深耕宁夏之后走向全国，发挥协同效应来服务宁夏。

而对于总部建在宁夏，多位险企高管及专家认为人才、资源各方面都会遇到较大困境，建信财险极有可能在上海或者北京设立第二总部。

“运营可能在北京或者上海，总部设在那里是为了便于开设机构，不可能把总部设在宁夏那种地方，人才、资源不够，也不方便。” 一位总部位于西部地区的财险公司总经理对记者表示。

“总部放在宁夏，经营还是要放到北上广这些地方，资金回笼到宁夏支持当地经济建设，这个政策是允许的。”一位新成立财险公司总经理表示。

“总部建在宁夏这样的内陆省份专业人才比较匮乏，吸引人才不容易，专业人才都愿意到北上广深以及东部地区，西部专业人才本身也很匮乏。” 首都经贸大学教授庹国柱对记者表示，“西部业务相对而言可能也没有东部沿海地区好做，因为财险保险主要跟财产有关系，财产越多、发展越快，财险保险本身发展也才会越快，不管有形财产、无形财产，相对来说，西部地区物质财富比较少，财险保险本身的市场也是有限的。”

建信财险是银行业第二张财险牌照，此前在国有大行中，只有中行旗下有中银三星人寿、中银保险两张寿险、产险牌照。但对于背靠国有大行的建信财险，业内对其前途的看法却并不一致。

上述新成立财险公司总经理对记者表示：“去年以来传统产业进军保险行业消息不断，与很多传统实业公司相比，银行在个人客户、企业客户数量方面比其他行业要多得多，客户优势明显。”

“建信财险发展情况如何，还要看股东是否放权。”上述总部位于西部地区的财险公司总经理对记者表示，相对于国有大行，保险公司体量小、话语权缺失，牌照易得，能否经营好还要看股东方的态度。

中行旗下的财险公司——中银保险近年来业绩不尽如人意。据保监会统计数据显示，2015年中银保险实现保费收入约45.3亿元，同比增速为-15%，增速排名在中资财险公司中垫底。

“保险公司与其他行业相比体量算大的，但与银行相比要小得多，利润贡献度有时候连一家支行都不如，太保脱离了交行才有了发展，中银保险发展不太好，也是因为它没有离开银行。”上述新成立财险公司总经理也对记者表示，过去银行系保险公司做的不好，是因为保险公司话语权很低，受到制约，建信财险未来如何发展要看现在管理层与股东战略意向达成情况。

背靠大树难抵车险困局

“我认为银行做产险公司一定要专业细分才会有出路，做大而全不可行，而且要结合股东优势比如做房贷、车贷、中小企业贷款等相关保险，以及一些风险可控的信用保证类保险，这是其优势所在。”一位新兴财险公司总经理对记者表示。

对于银行系险企的发展方向，上述西部地区的财险公司总经理对记者表示，当前市场条件下，建信财险适合多做非车业务，比如信用险、意外险、健康险、保证保险等。

“建设银行与财险公司有两个比较好的结合点，从银行角度来讲，在基建投资方面保险对银行的重点客户有协同效应；作为宁夏首家保险法人机构，应该可以通过吸引全国资金与当地政府形成较好的协同效应。”上述新成立财险公司总经理告诉记者，“通常情况下，当地的重点工程、重点业务、当地地方险种会交给其去做。另外，保险资金长期配套作为投资来说对当地经济还是有拉动作用的，保险公司可以吸取资金定向投到当地需要资金支持的一些配套建设中，还有税收的贡献等。”

“现在进入车险市场比较难，要花很多的人力物力，车险不到一定规模很难盈利。”上述总部位于西部地区的财险公司总经理对记者表示，车险占有七成市场，优势在“老三家”，中小公司很难盈利，其他险种易发挥股东优势，但体量小难成规模，目前的财产险市场比较尴尬。

“车险市场是竞争比较充分的市场，车是流动性财产，网点分布越广、越方便投保人，业务发展越快。大公司管理的改善、网点分布越广泛，对降低其费率成本关系越大，在费用上来讲，肯定大公司有利，其改进管理、降低管理成本这方面空间比较大。”庹国柱对记者表示。