阳光保险“断舍离” 暂停P2P账户安全险

（原标题：暂停P2P账户安全险 阳光保险“断舍离”）

“刚刚收到阳光保险通知，保监会要求终止交易资金安全险。我们正在等对方的文件备案通知。”3月16日下午，两家P2P平台负责人几乎同一时间向《中国经营报》记者透露。

与此同时，“关于保监会叫停保险公司履约险”传闻再起，令人真假难辨。后经记者核实，阳光保险暂停的只是账户安全险。截至发稿，记者并未从监管层证实“叫停履约险”消息，财产险公司并没有收到保监会发文。

一个险种中止之后引发的轩然大波折射的是整个P2P的致命伤。随着P2P平台和资金安全受到的质疑越来越多，大部分P2P公司希望通过购买保险公司保险产品的方式为平台增信。然而，站在险企的角度，为跑路平台背书的责任是保险公司难以承受之重。

截至2016年2月，P2P平台总数约3944家，其中，新增问题平台74家，累计问题平台总量已达1425家。

投资者认识“误区”

据记者了解，近日多家P2P平台相继收到阳光保险单方面终止账户安全险通知。对此，阳光保险相关人士对记者表示，“阳光保险与P2P平台交易资金损失保险合作的变化，是根据自身业务调整需求和风险管理需求而进行的。这一（调整）与保监会没关系。”

另据媒体报道，阳光保险已经通知多家P2P平台解约所有险种。对此，阳光保险方面没有正面回复，但表示，“会根据风险管控随时调整。”据了解，阳光保险仅P2P产品险的保额就达到数千万元。

截至目前，阳光保险合作的P2P网贷平台数量最多，占整体合作数量近三成。其中，有利网、合拍在线、易享贷、PPmoney、有融网、人人聚财、银豆网、爱钱进、邦帮堂等平台都与之在交易资金损失保险（账户资金安全保险险种）上开展合作。

此前，多家财产保险公司曾围绕资金安全风险与P2P平台开展过此类业务合作，具体合作产品以账户资金安全险、账户资金安全责任险、交易资金损失险等为主。

以交易资金安全险产品为例，在保险期限内，若用户账户项下的交易资金被他人盗转、盗用，将由保险公司承担赔偿责任。

另据记者了解，一般来说，P2P平台与财险公司签署合作协议的期限多为一年左右，目前业界尚未听说有发生过理赔的情况。

除了资金安全险种之外，另据记者统计，目前保险公司为P2P平台提供的保险品种还有：借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险、防盗刷险等。值得引起投资人警醒的是，在平台违约或跑路之后，上述险种不可能为投资者的本息安全提供保障。

现实情况是，很多只是购买了个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险的P2P平台在其官方网站上，却高调宣称“保险公司100%保证资金安全”。业内人士认为，上述行为明显误导了投资者。

在P2P平台跑路后，一些投资者寄希望于从保险公司得到相关赔付，但实际上这并不在保险理赔范围之内。P2P平台的误导以及投资者的认识误区，也对保险公司声誉造成不好的影响。

事实上，真正能为投资人提供投资安全保障的“履约保证保险”的只有少数几家平台。

履约险“屡被叫停”

“保监会叫停保险公司履约险”的坊间传闻不断发酵的背后，事实上，也凸显出各界对P2P平台安全性的诸多担忧。

所谓履约保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人）承诺，如果被保险人（即债务人，P2P平台中专指借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。

据记者了解，去年有一家大型财险公司与一家创业投资公司达成战略合作协议，对其旗下P2P平台的投资人推出履约保险。只要投资人在该P2P平台上投资，即可以根据投资人个人意愿购买该保险公司面向该P2P平台投资人推出的履约保险。如果投资人投出的资金无法收回，将由该保险公司进行全额赔付。

虽然大部分与保险公司合作的P2P平台都宣称保险公司兜底，实际上据统计，截至2016年2月，与保险公司合作的P2P平台中，合作履约保证保险的平台仅为21家，占比不到0.6%。

并且，上述与保险公司合作履约保证保险的P2P平台，也主要以“项目”保证为主。据统计，在引入履约保证保险的21家平台中，“保项目”的合作为18家，“保平台”的合作只有3家。

其中，投保履约险的“精融汇”、小赢理财（赢众通）是本息倍付。据悉，精达股份旗下的“精融汇”平台上，全部投资项目均投保履约保证保险，平台项目资金一旦发生逾期，华安保险将先行给予投资者全额本息赔付。众安保险则为小赢理财平台上所有理财产品提供本金+利息保障，只要理财产品到期时不能按时回款，众安保险就会在2个工作日内先行赔付。

“保项目”的平台只对线上部分产品在一定期限内提供履约保证保险，消费者在投资时需看清条款，以免带来不必要的损失。

同时需要提醒投资者注意的是，即便P2P平台产品有保险保障，投资者仍需要注意保险条款里相应的免责条款。

由于费率难以确定，加上P2P网贷行业的不规范、频繁爆出的平台跑路事件、项目高逾期违约风险等原因，对于履约险的后续发展，保险公司仍有多重顾虑。