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央行十余罚单抛向收单市场 利益面前乱象丛生

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  昨日,一则有关央行整顿收单市场的消息在业内流传:十余家机构被央行列入处罚名单,其中不仅有第三方支付公司,也有传统银行。处置最严重的被叫停了相关支付业务。而北京晨报记者从多方渠道证实,这份罚单确实存在。

  银行卡收单业务,是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。通俗讲,就是在银行签约商户刷卡消费,银行将刷卡消费的资金在规定周期内结算给商户,并从中扣取一定比例的手续费。

  据了解,央行在去年12月至2016年1月,部署开展银行卡收单外包业务抽查工作。本次抽查结果显示,部分收单机构存在未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。抽查还发现银行卡收单外包业务存在严重违规问题,部分收单机构未落实特约商户实名制、违规开放交易接口与通道、资金二次清算、由外包商生成管理受理终端主密钥、收单外包业务层层转包等。

  一些被查单位未落实特约商户实名制,导致虚假商户入网。根据央行的处置措施,责令存在严重违规行为的支付机构如拉卡拉、深圳瑞银信等企业在相关区域内,自通报发布之日起一年内有序停止相关地区银行卡收单业务。而深圳瑞银信、现代金融控股、快钱、乐富支付等4家支付机构被列入央行重点监控对象,并严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请,责令对违规行为全面整改。而中信银行上海分行、中国银行湖北省分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、石嘴山银行依法予以行政处罚。

  拉卡拉相关负责人表示,宁波是浙江分公司下属的二级分公司,业务体量很小,违规商户在查出之时就已被关闭。同时,在商户入网环节,拉卡拉借助各种验证渠道,不断加强商户真实性审查。

  而中信银行对此次处罚回应称,目前已将2123户问题商户全部注销。对违规提供交易接口的3家外包商户全部予以关闭。

  

    利益面前,收单市场乱象丛生

  对于收单市场的整顿,央行此举并非第一次。从2014年开始,央行多次清理整顿收单市场、支付等领域。去年下半年,还曾撤销一些支付机构牌照。银率网分析师表示,收单市场乱象由来已久,是因为各方都从中有利可图。

  据该分析师介绍,持卡人可以通过收单机构的设备进行信用卡套现,成本低收益高。而收单机构都知道这些支付设备存在漏洞,容易引发信用卡套现,但是收单机构可以通过出售设备牟利,而不管用户用这些设备做什么。而银行为了完成相关的收单商户扩展业务量考核,一些分支机构对于特约商户管理不严格,随意开放交易接口。

  中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军也表示,银行卡收单市场快速发展,第三方支付公司处于价格大战竞争环境中,有些企业为了扩大市场份额,开展不正当竞争,出现违规现象。

  央行自开放200家支付公司之后,就再未发放新的牌照,刘胜军建议,应让该进入的机构进入,该退出的退出。

 

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