合众人寿戴皓：尽快建立长期护理保险制度

（原标题：合众人寿戴皓：尽快建立长期护理保险制度）

网易财经3月3日讯 全国政协委员、合众人寿董事长戴皓两会期间表示，实施长期护理保险制度全民参保计划。应当成为继养老、医疗、失业、工伤、生育这五大基本保险之外的第六个社保险种。

他指出，长期护理保险是指对个体由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病医疗由专人陪护所产生的费用进行支付的保险。

戴皓认为，建立长期护理保险的必要性在于，一是老龄化社会的需求，二是独生子女政策下家庭结构变迁的需要，三是老年人身体状况的需求，四是社会保障的需求，五是国外有成功的经验。

他建议， 首先要抓好顶层设计，实施长期护理保险制度全民参保计划。应当成为继养老、医疗、失业、工伤、生育这五大基本保险之外的第六个社保险种。建立政府、企业、个人多方共同出资“三源合一”的筹资机制，其中，保险缴费应该成为长期护理保险制度的主要资金来源，建议参照国外经验，其占比为60%，可由雇主缴费和个人缴费共同承担。个人负担比例不宜过高，建议其占比在20%以下。在目前的情况下，在五大基本保险之外增加长期护理保险，无论是对个人还是对企业，社保费用无疑都将进一步增加。如何在不增加、少增加各方负担的前提下，给老年人提供更好的保障，可以利用当前各地降低保险费率的机会，适时推进长期护理保险的设立。

二是抓好政策引导，给予税收优惠以促进商业长期护理保险的发展。失能老人不比普通老人，需要全天候护理，其费用也相当昂贵，如果完全按照商业化运作方式推行无疑是不现实的。有钱的人不会买，没钱的人买不起，但疾病不会考虑个人的经济条件。因此，护理保险必须带有政策性，要作为一种普惠制度来解决老年人的护理问题。鉴于我国目前的经济发展水平及居民收入水平，建议给予税收优惠，不仅可以解决长期护理的支付问题，同时可以盘活居民手中的经济资源、释放经济活力。税收优惠可以考虑对于限额内的长期护理险支出对于雇主可以所得税前列支，对于雇员可以个人所得税前列支。

三是，扩大长期护理保险试点范围，实时推动长期护理保险的普及。目前上海市、青岛市已进行长期护理险试点，也积累了一些经验，建议尽快将经验进行总结和分享，推动更多城市和地区根据前期经验以及各自实际情况开展长期护理保险的试点，扩大长期护理保险的普及范围。

四是，充分调动保险公司的积极性。保险公司要以客户的需求为导向，根据不同人群的不同需求制定多样化的保险产品，在设计产品时要考虑到层次丰富的条款、明确的健康管理特点和高技术含量的保障等。保险公司对长期护理保险的研发属于内部进步，对外也有义务大力宣传长期护理保险，辅助政府提高国民认知度。

五是，鼓励保险机构与护理机构相互合作。虽然我国保险市场发展的时间不是很长，但护理机构的发展时间更短，保险公司对于制定险种的流程已经成熟，可是长期护理机构对于专业性的疾病护理建设并不完善，为了将保险公司与长期护理机构有效地结合在一起，就需要建设完善的且专业化的护理机构。通过医养结合，完善护理设施。我国较高端的护理设施大都集中在医院，普通的养老机构只能提供基本的日常护理服务，可以借鉴发达国家对护理资源共享的方法，提供优质的服务；通过专业训练，提高人员素质。设立相应的规章制度和考核办法对专业护理人员进行管理和考评，通过专业的上岗考试保证服务人员的专业水平，并在工作期间不断地培训，能够及时地满足客户的需求；通过良好的运行机制，保证护理保险制度的落地，实现双赢的模式。