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引领变革转型 助推涅槃腾飞 民生银行凤凰计划渐入佳境

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· 2014年5月9日,正式启动应对利率市场化能力提升规划项目。

· 2015年1月9日,洪崎董事长将应对利率市场化能力提升项目命名为“凤凰计划”。

· 2015年2月8日,民生银行全行经营工作会议上启动凤凰计划,各项筹备工作有序推进。

· 2015年6月29日,凤凰计划第一批13个项目正式开工。

· 2015年年底,凤凰计划第一批7个项目结项并进入落地实施阶段。

· 2016年2月,凤凰计划拟启动第二批13个项目。

· 2016年6月,凤凰计划拟启动第三批13个项目。

民生银行喜迎20华诞之际,作为该行全面变革转型顶层设计的凤凰计划也传来捷报:自2015年6月29日正式开工以来,首批13个项目中,已有7个项目结项并进入落地实施阶段,第二批项目已完成项目计划书并即将开工。

“凤凰计划是民生银行今后三年最具战略性的工作,必将成为民生银行发展史上的里程碑事件。”民生银行董事长洪崎说,该行力争用3至5年时间实现以客户为中心的、全面的增长方式转型与治理模式变革,再造一个完全不同版本的民生银行,成为具有核心竞争力、可持续发展的标杆银行。

未雨绸缪的顶层设计

“中国经济进入发展新常态,金融环境正在发生深刻变化,银行业面临前所未有的转型挑战。”洪崎认为,由于转型期经济的结构性变迁,经济下行压力较大,商业银行的风险压力有所增加,在利率市场化环境下,盈利能力下降,定价能力、成本管理、资产负债管理、产品创新等亟待提升。同时,金融脱媒压力空前,银行业经营模式亟需变革;互联网金融、综合化经营等带来巨大挑战,银行的精细化管理能力面临考验。此外,银行业对内向民资开放,对外进一步放开,行业竞争格局变化,竞争压力加大。

新常态意味着新变化。洪崎认为,随着中国经济增速区间的下移,回归理性增长将是银行业的一个“新常态”;随着经济结构的优化调整,大力推进结构调整将是银行业的一个“新常态”;随着经济增速趋缓,加强资产质量管控将是银行业的一个“新常态”;随着经济增长动力更为多元,不断推进改革创新将是银行业的一个“新常态”。

新常态下,商业银行加快推动经营转型已是大势所趋。“中国银行业正在经历一系列深刻的变化,未来三至五年将发生根本性的改变。”洪崎表示。随着银行业进入大变革、大转型阶段,民生银行从顶层设计出发,加快以前瞻性的眼光和战略性的思维谋划全局,系统制定变革蓝图及实施路径,着力重塑核心竞争力,实现长期可持续发展。

全球众多领先银行的发展经验表明,及时实施战略转型是成功的关键,而转型目标是实现“以客户为中心”。“应对利率市场化是民生银行改革转型最核心、最紧迫的大事,关乎全行的生存与发展。”洪崎表示,民生银行启动凤凰计划,就是要对经营管理体系从体制、技术方法、工具、能力等方面进行系统的转型提升,确保该行在应对利率市场化的挑战中经受住考验,成为真正以客户为中心、以价值为导向的、具备卓越管理能力、可持续发展的新一代银行。

2014年5月,民生银行启动了“应对利率市场化能力提升规划项目”,成立了领导小组以及战略聚焦及治理模式、资产负债及流动性管理、全面风险管理、综合定价、成本管理及效率提升、人才管理与领导力、IT平台与数据等7个专门工作组,同时借鉴国际先进银行领先实践,在全面诊断分析现状的基础上,提出了应对利率市场化的整体蓝图规划、实施路径及方案,包含“6+1”转型主题,9大工作模块、39个转型实施关键项目。

该项目之所以被命名为“凤凰计划”,主要有这几层含义:一是利率市场化带来严峻挑战,商业银行只有脱胎换骨的改革转型,才能真正应对挑战;二是在银行业竞争新格局中,抢先一步,意味着先机与机遇;三是这次转型是全面彻底的更新版本,通过在机制体制上补好课、练好功,打造特色鲜明、效益突出的新型银行;四是要以此鼓励全行员工,要以凤凰涅槃的勇气参与和支持改革,在改革的过程中实现民生银行与全体员工的共同成长。

据介绍,凤凰计划在层次上、范围上和意义上都远远超过民生银行以往的历次改革,具有以下主要特点:

一是开创先河、领先同业:截至目前,民生银行是中国银行业第一家全面规划和实施应对利率市场化转型的商业银行,民营性体制特征、中等规模以及长期积累的善于创新、执行力强的企业文化为其全面转型变革提供了有利条件。

二是战略性、全局性、突破性转型:民生银行此次变革转型经过了扎实的前期规划和实施准备,目标、愿景、路径及方法清晰,从战略梳理出发,以国际优秀银行基本能力为蓝本,站在中长期发展、全局性、突破性目标视角,全方位布局改革方向与重点。

三是全面性、系统性、均衡性变革:民生银行此次变革转型涉及前台每一业务条线和中后台主要职能,兼顾“绩效提升”与“根本性体制调整及能力建设”“组织及流程再造”与“管理机制及技术工具运用”“短期速赢策略”与“长期可持续发展战略”等。

四是跨年度、高难度、高强度:全面推进凤凰计划从转型规划到项目设计到具体落地实施是一项连续性的艰巨工程,需要3至5年时间,董事会、经营管理层及总行专业部门、经营机构将承受日常工作与凤凰计划的双重工作强度和压力,需要全行纵横联通、上下联动,确保圆满实现各项预期目标。

2015年6月29日,民生银行凤凰计划首批13个项目经过周密筹备正式开工,推进全面战略转型和经营管理体系再造。“改革的时机成熟了。”洪崎说,经过几年来的管理提升、人才培养和新客户管理系统上线、风控系统升级等,民生银行积累了足够的改革经验,具备了改革突破的有利条件。

对民生银行来说,凤凰计划是一个关乎未来核心竞争力的重大抉择。“民生银行在这个时点上启动凤凰计划,实施全面转型推进管理提升是非常必要的。”业内人士认为,民生银行在变革转型的关键时期率先发力,系统地梳理、审视、规划未来,不仅契合了国际上成功银行的发展轨迹,而且有助于确立先发优势,成为经济新常态下成功应对利率市场化而胜出的标杆银行。

具体来说,届时这家“标杆性银行”具有这些突出特征:一是要在后利率市场化时代,成为一家国际化、综合化、专业化及数字化的领先银行;二是转型变革基本完成后,能持续维持中国GDP增速两倍以上的盈利能力;三是到2020年底股价市净率在国内领先同业;四是培养出能在亚洲金融市场竞争的经营水平、财务实力、管理能力与治理机制,具备兼并收购的集团化能力;五是成为中国银行业变革转型的领先品牌及同业学习对标的金标准。

“凤凰计划对于民生银行生存与发展的重要性毋庸置疑,其前瞻性和先进性随着市场环境的变化发展也已经越来越凸显。”洪崎表示,凤凰计划是每一个民生人的事,只有心往一处想、劲往一处使,民生银行才能在转型变革的轨道上变道成功,弯道超越,越走越好。

紧锣密鼓地高效推进

作为民生银行乃至中国银行业历史上最全面彻底的转型项目之一,凤凰计划涉及战略定位、发展策略、经营体制、管理模式、运行机制、IT系统、技术工具、专业能力等多个层面。“凤凰计划的参与部门多、实施难度大。”洪崎表示,全体民生人需自觉将自身工作与凤凰计划相对接,以持续的热情支持凤凰计划,做好配合与落地工作。

凤凰计划的整体目标是“前台一体化、中台专业化、后台集约化”。此前,为应对内外部形势变化,民生银行持续推动战略转型,在前台、中台和后台等方面推出了一系列改革举措,引起了业界的高度关注。

在前台销售一体化方面,民生银行持续优化事业部管理架构,升级公司银行事业部管理模式,在零售条线和金融市场条线推出“总部制”管理,提升总行层面各板块的专业化管控能力和协同性,推进分行销售模式转型,推动前台销售一体化,逐步建立全功能的大事业部制管理模式。同时,完善客户管理机制,在公司条线成立了战略客户部,实施客户聚焦,强化客户管理,深入挖潜客户,着力提升客户综合贡献度。

在中台管理专业化方面,民生银行持续强化风险管理,优化清收体制,创新清收手段,严防、严控不良资产,推进新资本协议等重点项目,强化全面风险管理体系建设。同时,持续优化管理会计系统,增强差异化的风险定价能力和价值管理能力。另外,全面推行精益六西格玛等管理工具,推动以客户为中心的流程优化和再造,提升精细化管理能力和整体运作效率。

在后台运营集约化方面,民生银行已经形成了运营集中的规划和方案,接下来将着力建成大规模集中作业平台。同时,优化完善信息科技治理机制和架构,打造高效的科技服务模式,提高信息科技的活力与效率,释放科技生产力。此外,持续强化“数据仓库”建设,搭建“大数据”管理模式,增强数据的分析处理能力。

2015年6月29日,民生银行举行了凤凰计划的开工仪式,39个项目将分为三批逐步进入设计及落地实施阶段。洪崎向首批启动项目的项目经理授旗,还同担任9大模块项目领导小组组长的主管行领导分别签订了目标责任书。高效有序的项目筹备工作,充分彰显了民生银行艰苦创业、勇于创新、追求卓越的优良文化。

几个月来,凤凰计划按计划顺利推进,取得了阶段性成果。据悉,在首批启动的13个项目中,互联网金融中长期发展规划项目、全面建设大事业部制治理模式项目、中小企业商业模式及实施项目、社区金融商业模式优化项目、网点布局和多渠道整合规划与实施项目、核心人才规划及人才盘点机制项目、科学化定价技术及管理体系项目等7个项目已经结项。

当前移动互联网迅猛发展,民生银行也顺势而为,将“互联网金融中长期发展规划项目”作为凤凰计划的首批启动项目,加快互联网金融战略布局。随着互联网金融中长期发展规划项目的顺利实施,不仅将进一步完善民生银行的电子化银行平台和“+互联网”平台,大幅提升运营效率和客户体验,而且协同多家战略联盟伙伴,共同打造生态圈,从而构建起“三横三纵”9大战略举措的互联网金融战略蓝图。

作为国内银行事业部改革的先行者,民生银行在2007年下半年率先启动了公司业务事业部改革,建立产品金融事业部和行业金融事业部,实行专业化运营。基于几年来的探索和实践,民生银行将“全面建设大事业部制治理模式项目”纳入凤凰计划,以进一步巩固其组织模式的领先优势。随着该项目的稳步推进,民生银行将逐步实现公司业务大整合、大变革,进而构建起科学、高效的事业部运行体制。

此外,“中小企业商业模式及实施项目”设计了全新的中小企业商业模式,确定了重点突破领域和实施路径;“社区金融商业模式优化项目”构建了完善的小区金融商业模式,为小区金融可持续发展奠定了坚实基础;“网点布局和多渠道整合规划与实施项目”明确了网点总量目标、选址手册等,将进一步降低运营成本,大幅提升网点产能;“核心人才规划及人才盘点机制项目”制定了领先的人才战略,有助于民生银行抢占人才竞争的制高点;“科学化定价技术及管理体系项目”构建了有效、完善的全行定价治理体系,研发科学的定价技术与工具,搭建全行定价系统平台。

2016年,凤凰计划进入主体工程设计施工最重要的一年,全部39个项目都将进入开工或实施阶段,这将进一步提升民生银行的可持续竞争能力。尤其是即将开工的第二批项目,主要涉及战略、公司、零售、同业、人力、风险和IT七大板块,将从发展规划、商业模式、管控手段和支撑体系等方面推动民生银行加快变革转型。

涅槃腾飞的锦绣征程

作为中国银行业改革开放的试验田,民生银行从制度创新到业务创新,一直在走一条自我否定、不断升华的前人没走过的道路。“我们常说民生银行是改革的试验田,凤凰计划就是试验田中的试验田,是先锋中的先锋。”洪崎说,民生银行全力实施凤凰计划,就是要变革传统的经营观念、思维方式、客户定位等,加快实现以客户为中心的战略转型,真正实现“凤凰涅槃,浴火重生”。

凤凰计划是关系到民生银行方方面面的一次体系重建,面临的困难和挑战前所未有。尽管如此,综合分析自身优势,民生银行有条件率先实现成功转型。首先,民生银行具有先进的公司治理机制,“三会一层”运转顺畅高效,对全面转型达成了高度共识,为凤凰计划的成功实施提供了坚实保障。

其次,民生银行拥有长期形成的创新传统和基因,既有改革的动力与激情,又有较强的执行力。某著名咨询公司所做的一项调查显示,民生银行的战略执行力在国内同业中处于相对较高水平,与国际银行业转型早期相当。

再次,民生银行在多年的探索实践中,积累了较丰富的改革经验,形成了一套变革转型的方法和模式,有较强的变革项目设计能力。特别是从2010年起,民生银行引入了客户之声、六西格玛和平衡计分卡三大管理工具,提升了精细化管理水平,有利于推动变革转型。

此外,民生银行规模适中,既经得起重新设计、颠覆性改革,又具备较大的改革弹性,有利于实现改革的最大效益。民生银行没有政府和国企的背景,在改革发展上没有依赖,必须自力更生,独立承担改革成本,甘当试验田,对中国银行业改革具有积极意义。同时,监管部门对此也积极支持,鼓励民生银行先行先试。这都是民生银行的独特优势,也是凤凰计划顺利实施的可靠保障。

按照民生银行的规划,凤凰计划顺利完成后,将至少实现七大转型目标:一是以精准聚焦的战略,推动该行成为特色鲜明、效率超群的银行;二是建立以战略为导向、精细化、专业化的资产负债与流动性管理能力;三是建立系统性、精细化、差异化的定价能力;四是建设全面、前瞻性、专业性的风险管理能力,实现与业务增长的高效协同;五是让效率提升、成本管理成为战略竞争力,融入到民生银行的DNA;六是建立与战略高度匹配的人才规划与管理体系;七是建立以战略为导向、准确性、专业化的科技信息平台。

业内人士认为,凤凰计划的成功将为民生银行带来重大价值:经营能力的优势会为下一步兼并收购等外延式增长铺平道路;经营能力提升及商业模式优化会为国际化、综合化发展奠定基础;赢得资本市场更加认同,可为股东带来长期稳定的价值增长;业务结构持续改善,资本利用效率不断增强;管理及业务流程优化,成本效率提升;增强内部组织协同,强化团队作战,提升客户体验。

“凤凰计划就是我们的‘民生梦’,这是5万多名民生人的光荣使命和崇高理想。”洪崎说,随着凤凰计划的顺利推进,民生银行将进一步牢固建立治理模式的领先优势,成就中国最优秀的银行的崇高梦想,成为一家“股东满意、客户赞赏、员工自豪、监管放心、同行尊重”的标杆金融企业。

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