定点+产业精准“造血” 扶贫重在授人以渔

记者采访了解到，多年来，我国商业银行特别是大型商业银行坚持精准扶贫理念，将金融扶贫与自身经营特点相结合，通过改善基础设施条件、培育壮大地方支柱产业、积极创新金融扶贫模式等方式，不断探索精准扶贫的有效着力点，走出了一条信贷扶贫、智力扶贫、服务扶贫的商业银行扶贫道路。 

强化基建不忘责任 

习近平总书记在中央扶贫开发工作会议上指出，“坚决打赢脱贫攻坚战，确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会”。随着中央脱贫攻坚号角吹响，各家商业银行纷纷行动，大力布局扶贫开发工作。 

近日，农行出台了《关于进一步做好四川云南甘肃青海四省藏区金融服务工作的意见》，进一步加大对藏区重大工程建设、特色优势产业发展等的支持力度，全力做好金融扶贫工作。 

邮储银行则透露，该行与国务院扶贫办于此前签署金融扶贫协议，双方约定到2020年末，该行在贫困地区的累计信贷投放力争不低于5000亿元。 

此外，中信银行也宣布，将每年出资600万元在西藏自治区日喀则市的谢通门县、甘肃省陇南市的宕昌县定向开展基础设施建设和教育扶贫，向西藏、甘肃派驻扶贫干部。 

事实上，针对各扶贫地区的特点，近年来，各家商业银一直在全力推动贫困地区网点转型、改造以及低效网点布局调整工作，致力于打通贫困村普惠金融服务“最后一公里”。  

以农行为例，该行以“金穗惠农通”为服务点，将金融业务扩大到广大农村。截至今年9月末，在集中连片特困地区设立服务点14.7万个，布放各类电子机具18.4万台，电子机具行政村覆盖率达78.4%。 

除此之外，各家商业银行不忘履行社会责任，大力支持扶贫开发基础建设工作。  

自2002年起，中行连续13年在陕西省咸阳市下辖的永寿、长武、旬邑、淳化四县开展定点扶贫工作；共援建移民搬迁工程52个，搬迁贫困群众2013户9509人；新建学校23所14559平方米；修建乡村道路、桥梁项目21个，公路32条40.49公里；援建人畜饮水工程20个，输水管线47.97公里；举办各类培训、考察班55个，共培训6755人次以及产业扶贫、产学研对接等14大类137个扶贫项目，无偿投入扶贫资金5023.60万元，带动地方和社会资金近1.4亿元，受益群众超过7万多人，促进了上述四县农村贫困人口大幅减少，贫困地区基础设施明显改善。 

定点扶贫重在创新 

在国家扶贫开发工作重点地区单列计划、重点扶持，同时因地制宜创新小额贷款产品，是商业银行提高精准扶贫服务的专业化和有效性的重要路径。  

以农行为例，该行每年为832个国家扶贫开发工作重点县单独安排信贷计划，确保贫困地区贷款增速高于全行3个百分点以上。截至今年9月末，该行在832个扶贫重点县的贷款余额达5836.4亿元，比年初增加565.3亿元。 

邮储银行在以832个国家扶贫重点县作为重点扶持区域的基础上，将各级扶贫部门确立的建档立卡贫困户作为扶贫小额信贷的重点服务对象，在广大农村地区开发并推出了不需任何抵质押的小额贷款产品。截至今年8月末，邮储银行本年在贫困地区已累计发放个人贷款近54万笔、金额达774亿元；累计发放小额贷款超过35万笔、金额达300亿元。 

在此基础上，各家商业银行在配合政府实施扶贫攻坚、协同推进扶贫工作方面还开展了一些有益探索与实践。记者从农行了解到，该行与国务院扶贫办、发改委等中央单位和有关省政府合作，开展了光伏扶贫、旅游扶贫、大学生返乡创业等贷款业务。特别是，农行四川分行在巴中市开展了“金融+”扶贫行动试点，创新“政府主导增信+银行主动介入+农民主体创业”扶贫机制。  

邮储银行也通过与相关政府部门合作，加大力度推进“融资+融智”、“扶贫+扶智”金融扶贫模式。与农业部科教司合作支持新型职业农民发展，通过培育农业技术新型职业农民带动更多的人脱贫致富；与中国科协合作，帮助贫困地区农户通过农业科技脱离贫困。邮储银行相关负责人透露，未来3年该行将对国内12万个基层农技协给予500亿元的生产资金支持。 

借道产业撬动资本 

授人以鱼不如授人以渔。随着金融扶贫工作的深入推进，近年来，商业银行积极探索通过培育壮大地方支柱产业，大力支持贫困地区农业产业化龙头企业、合作社和专业大户、家庭农场等客户发展的方式，为贫困农民生产、劳务和脱贫致富创造条件。  

在开展金融扶贫过程中，农行突出产业带动，截至9月末，共在扶贫重点县支持649家农业产业化龙头企业，带动2.9万专业合作社社员、8万户家庭农场和专业大户发展；发挥贫困地区旅游资源优势，拓宽贫困户增收渠道，支持旅游业贷款余额达59.1亿元。  

建行则在涉农贷款投放中，以支持加快农业产业化为核心，信贷资源着重扶持高附加值的农副产品加工企业、集约化农业集团客户等，相继推出新农村建设贷款、城镇化贷款、“益农通”个人支农贷款、林权抵押贷款等业务，拉动农村上下游产业全面发展。  

值得一提的是，随着“互联网+”的兴起，近年来，一些商业银行还在扶贫工作中植入了互联网基因，通过推动贫困地区各类名优产品在电商平台签约上线，帮助贫困地区的土特产品进一步拓宽销售渠道。  

以建行的善融商务电商平台为例，该平台实现了从单纯提供融资服务向集融资、销售、结算等为一体的综合性金融服务。例如，在福建地区，目前有近1.7万商户入驻了该平台，其中10%从事农副产品销售，通过电商平台累计投放贷款8.67亿元，有力地支持了闽货走天下。