(原标题:浙商银行:以全资产经营战略迎接经济新常态)
12月3日,浙商银行行长刘晓春在银行业例行新闻发布会上表示,在经济新常态下实现自身转型的同时提升服务实体经济效率,浙商银行给出的答案是——实施全资产经营战略。
刘晓春介绍说,在全资产经营战略的布局下,2015年,作为12家全国性股份制商业银行之一的浙商银行,实现了“逆势增长“。今年前9个月,全行存贷款业务同比增长超过三成;总资产增长超50%,表内总资产已突破并稳定在万亿元关口,达到10045亿元,这是浙商银行全资产经营战略实施的阶段性成果。
发力“全资产经营”战略
浙商银行将经济新常态下的企业客户分成三种类型:需要保障日常流动性的企业;需要进一步发展、转型升级的企业;陷入危机,其贷款被列入“关注类”甚至进入“不良”的企业。为了对接新形势下三种企业的金融需求,浙商银行自身的资产结构、业务形态、所对接的金融市场,都要发生很大的变化。
具体地说,就是要从过去的信贷市场为主,实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场、期货市场等的集约经营;从以单一的信贷资产为主,向信贷类资产、交易类资产、同业类资产、投资类资产等的多元发展。刘晓春将这个适应新常态的转型战略用五个字来概括,那就是“全资产经营”战略。
刘晓春介绍说,在这种经营模式下,浙商银行的市场角色将从资金与信用中介向资本与信息中介转变,获客渠道将从各条线单兵作战向板块间联动协同转变,业务导向将从持有资产向交易资产与代客管理转变,发展形态将从资本密集向技术密集与智力密集转变。
在“全资产经营”战略的推进过程中,物理网点布局也是一项非常重要的工作。未来,浙商银行将根据经济发展,尤其是“一带一路”战略来布局物理网点,重点推进东部沿海和长江经济带沿线省份分支机构布局,兼顾西部和东北地区省会大城市分支机构设置。
目前,浙商银行有130家网点,未来还将提速发展。此外,浙商银行也在积极申请新的牌照,目前正在申请筹建浙银金融租赁有限公司,进军金融租赁业务领域。
截至2015年9月底,浙商银行信贷资产在总资产中的占比下降到33%,这就是践行“全资产经营”战略的功效。
打造企业“流动性服务银行”
新常态下,日常经营的流动性保障将是企业非常重要的需求。那么,如何解决企业的流动性难题?
刘晓春说,浙商银行的做法是通过将企业各类型资产和银行各种融资服务“打包盘活”,来增强其流动性。过去,企业可货币化的各种资产散落在各处,银行各条线、各类型的融资服务也处于“无组织”状态。浙商银行将这些资产和融资服务都打包在一个“资产池”产品里,企业可以在这个“资产池”中自由配置和组合资产。这个“资产池”打包是通过充分运用互联网技术和思维来实现的。
今年以来,浙商银行连续推出“涌金”系列的池化平台,包括“资产池”、“出口池”等,不仅能为企业盘活存量、增加贷款,也降低了其整体负债和融资成本,增加了资金的流动性。“涌金”系列的池化平台产品通过运用互联网技术、移动通信技术、大数据云计算技术,对传统产品和业务模式进行了彻底改造和提升。
目前,浙商银行已基本完成网络金融的全渠道建设,并相继推出一批具有典型银行互联网金融特色的业务产品。除了公司业务的“涌金资产池”之外,还有个人业务的“增金宝”,服务小企业的“小微钱铺”,面向网络金融的“P2P资金存管业务”等,逐步打造领先互联网金融发展趋势的“智慧银行”。
这些带有“互联网+”属性的创新产品的热销,也拉动了存款的增长。截至2015年三季末,浙商银行各项贷款余额为3402亿元,较年初增长了816亿元,增长了31.56%;各项存款余额达5006亿元,较年初增长了1373亿元,增长了37.8%;实现净利润56.37亿元,较上年度增长26.80%(以上为本外币合计)。
建设企业“直接融资服务银行”
在日常流动性需求之外,随着我国经济结构调整、经济发展方式的转变,企业需要更进一步发展,实现转型升级。目前,企业转型升级的融资需求更多地通过并购、发债、投资、资本市场融资等直接融资方式来解决。
对此,刘晓春表示,浙商银行提出要打造企业的“直接融资服务银行”,通过参与资本市场、资产管理、股权投资等方式来为企业的直接融资需求服务。
具体而言,浙商银行未来要更多发挥资金、信用、渠道和牌照优势,构建“商业银行+投资银行”双轮驱动的业务模式,拓展债券承销、并购重组、定向增发、代客募资、代客交易、投贷联动、产业基金、资产证券化等业务,为企业的升级发展提供综合金融增值服务方案,解决企业的直接融资需求。
浙商银行还积极探索投贷联动融资服务新模式,应对企业转型升级需求。今年,浙商银行专门成立了专司资本市场业务的一级部门——资本市场部,其主要职责除了研究开展传统银行可参与的资本市场业务外,还积极探索开展投贷联动业务。
在投贷联动方面,浙商银行的主要做法是,联合国内知名PE投资机构,通过结构化出资的形式成立股权基金,辅以传统信贷服务,以“股权+债权”的模式对科技、创新型企业进行投融资,形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。
刘晓春认为,目前投贷联动尚处于初步探索阶段,投贷联动业务要求商业银行对企业所处行业的发展、细分专业及企业自身的发展战略与思路具备较高的分析能力。此外,投贷联动业务对商业银行风险把控能力的要求与传统银行区别较大,需要银行建立与之匹配的风险管理体系。