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编者按 党的十八届五中全会通过的“十三五”规划建议把生态文明建设提到了一个新的高度，并明确指出要“发展绿色金融，设立绿色发展基金”。
随着全社会对于生态文明建设的重视，越来越多的银行意识到，绿色金融在推进生态文明建设中将发挥不可替代的重要作用，绿色信贷将在未来相当长时间内成为主要发展方向。为此，各银行机构在绿色金融领域精心谋划、积极布局，并在具体实践中积累了丰富的经验。本报从今天起推出“绿色金融助力生态文明建设”系列报道，试图对其中一些成功做法进行展示、分析，敬请关注。
党的十八届五中全会首次提出，将走绿色发展的中国生态文明发展之路，并将之纳入“十三五”规划。实现绿色发展离不开金融的支持，绿色金融已逐渐成为推动经济结构转型、实现绿色转型的动力源泉。
目前，各家银行纷纷在绿色金融领域摩拳擦掌。数据显示，截至2015年9月末，工商银行在生态保护、清洁能源、节能环保和资源综合利用等绿色经济领域贷款余额约7025亿元，占公司贷款余额超过10%，绿色信贷增速高于同期公司贷款增速3.3个百分点。
战略先行
构建绿色信贷长效发展机制
早在2007年，工行就在国内率先明确了“绿色信贷”建设的理念，将实施绿色信贷确定为长期发展战略，致力于构建国内领先、国际一流的绿色金融机构，是国内最早提出并在全行范围内大力推进绿色信贷的银行。目前工行已经建立了较为完善的绿色信贷长效发展机制，并将其融入到企业愿景、发展战略、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等各个环节。
在信贷政策上，工行根据国家产业政策、环保标准和行业运行情况，已制定涵盖61个行业的绿色信贷政策，并按行业分类设置了不同的经济资本调节系数，鼓励和引导全行将信贷资源优先投向生态保护、清洁能源、节能环保、循环经济等绿色经济和能效节约领域。
“针对每一个具体行业，工行将企业的工艺、能耗、技术、环保等关键指标作为核心要素，引导全行支持优秀企业和优质项目，推动全行信贷结构实现绿色调整。”工行相关负责人这样告诉记者。
为全面支持绿色发展，工行还将每股社会贡献值纳入高管绩效考核指标，并将绿色信贷实施情况定量指标纳入对分行的经营绩效考评指标体系，自上而下完善了对绿色信贷工作的绩效评价和激励约束机制。2014年11月，工行加入了联合国环境规划署金融行动机构（UNEP FI），成为该组织正式会员，旨在进一步推动绿色银行建设，以金融杠杆促进绿色经济和环境保护协同发展。
资源倾斜
全面助力经济转型升级
“在当前经济发展增速放缓的背景下，建构绿色产业以及推动传统产业绿色化既是实现绿色转型的必由之路，也将成为 十三五 期间我国经济新的增长点。”国务院发展研究中心社会发展研究部室主任周宏春认为，绿色金融既是绿色产业升级的重要推动力，也将成为“十三五”金融规划的题中应有之义。
近年来，工商银行持续将绿色经济作为重点支持领域，通过信贷资源配置支持经济结构优化调整和节能减排项目，践行金融服务绿色产业的可持续发展模式。
“从具体投向来看，信贷资金重点支持了绿色交通、可再生能源及清洁能源等领域，在工业节能节水环保项目、资源循环利用项目以及节能环保服务等领域贷款余额呈现快速增长态势。”工行相关负责人表示。
在信贷操作中，工行将绿色信贷分类与企业评级直接关联，并植入到信贷流程中，实行全流程的“绿色信贷一票否决制”。同时，工行积极支持优秀企业通过兼并重组、技术改造、节能减排、“走出去”等手段化解产能过剩矛盾，促进行业结构调整和转型升级。近年来，工行环境友好及环保合格类客户数量和贷款余额占境内全部公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上。
此外，工行高度重视产能过剩行业融资管理和结构调整，积极推动过剩产能“消化、整合、转移、淘汰”，支持产业转型升级和兼并重组。以钢铁行业为例，我国钢铁产能由2000年的1.2亿吨增加至目前的约12亿吨，增长了近9倍，由于实施了严格的行业信贷政策和限额管理，目前工行在钢铁行业的贷款余额约1100亿元，15年间增长不到200亿元。
加大创新
推出多元绿色金融服务
在绿色理念深入人心、客户环保忧患意识增强的背景下，绿色消费、绿色营销、绿色投资、绿色供应链管理的趋势对金融业的产品和服务提出了新的需求。为了提升客户可持续发展能力，不断满足客户绿色金融需求，工行在提供传统信贷业务的同时，还不断创新推出多元化的绿色金融服务。
工行相关负责人对记者介绍说，该行与北京某企业围绕碳排放权项目开展合作，推出碳金融合约交易业务，提升了国内企业在国际碳排放权交易中的议价能力。另外，创新融合低碳元素的贵金属业务，与北京黄金交易中心联合推出“熊猫低碳金银条”,收藏者每购买一根任何规格的金（银）条，北京黄金交易中心将购买2吨（1吨）碳排放量，且每款产品均配有碳额度交易证明书。工行还组织开展“金融@家 环保有我”大型主题活动，客户通过电子银行渠道完成指定交易，均可按照活动规则累计专属积分“减排量”，凭借“减排量”定期登录指定活动平台参加好礼回馈活动，根据减排量高低在年终进行“环保达人”评选。
在风险可控、商业可持续原则下，工行积极探索新型绿色经济融资模式，通过融资租赁、并购贷款、股权融资、财务顾问、银团贷款、碳金融等多种综合化金融服务方式，支持优质客户在技术改造、节能环保、循环经济等方面的业务需求，促进企业转型升级。
同时，工行顺应新一代信息技术革命浪潮、互联网金融兴起和客户金融服务需求转变趋势，着力构建信息化银行，开展零售网点智能化试点，通过对大数据、云计算、移动互联网等先进技术的运用和对经济活动中的信息流、资金流、物流的深度融合，推进渠道、跨地区、跨业务条线的联动协同，提升客户服务能力和服务效率。
随着全社会对于生态文明建设的重视，越来越多的银行意识到，绿色金融在推进生态文明建设中将发挥不可替代的重要作用，绿色信贷将在未来相当长时间内成为主要发展方向。为此，各银行机构在绿色金融领域精心谋划、积极布局，并在具体实践中积累了丰富的经验。本报从今天起推出“绿色金融助力生态文明建设”系列报道，试图对其中一些成功做法进行展示、分析，敬请关注。
党的十八届五中全会首次提出，将走绿色发展的中国生态文明发展之路，并将之纳入“十三五”规划。实现绿色发展离不开金融的支持，绿色金融已逐渐成为推动经济结构转型、实现绿色转型的动力源泉。
目前，各家银行纷纷在绿色金融领域摩拳擦掌。数据显示，截至2015年9月末，工商银行在生态保护、清洁能源、节能环保和资源综合利用等绿色经济领域贷款余额约7025亿元，占公司贷款余额超过10%，绿色信贷增速高于同期公司贷款增速3.3个百分点。
战略先行
构建绿色信贷长效发展机制
早在2007年，工行就在国内率先明确了“绿色信贷”建设的理念，将实施绿色信贷确定为长期发展战略，致力于构建国内领先、国际一流的绿色金融机构，是国内最早提出并在全行范围内大力推进绿色信贷的银行。目前工行已经建立了较为完善的绿色信贷长效发展机制，并将其融入到企业愿景、发展战略、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等各个环节。
在信贷政策上，工行根据国家产业政策、环保标准和行业运行情况，已制定涵盖61个行业的绿色信贷政策，并按行业分类设置了不同的经济资本调节系数，鼓励和引导全行将信贷资源优先投向生态保护、清洁能源、节能环保、循环经济等绿色经济和能效节约领域。
“针对每一个具体行业，工行将企业的工艺、能耗、技术、环保等关键指标作为核心要素，引导全行支持优秀企业和优质项目，推动全行信贷结构实现绿色调整。”工行相关负责人这样告诉记者。
为全面支持绿色发展，工行还将每股社会贡献值纳入高管绩效考核指标，并将绿色信贷实施情况定量指标纳入对分行的经营绩效考评指标体系，自上而下完善了对绿色信贷工作的绩效评价和激励约束机制。2014年11月，工行加入了联合国环境规划署金融行动机构（UNEP FI），成为该组织正式会员，旨在进一步推动绿色银行建设，以金融杠杆促进绿色经济和环境保护协同发展。
资源倾斜
全面助力经济转型升级
“在当前经济发展增速放缓的背景下，建构绿色产业以及推动传统产业绿色化既是实现绿色转型的必由之路，也将成为 十三五 期间我国经济新的增长点。”国务院发展研究中心社会发展研究部室主任周宏春认为，绿色金融既是绿色产业升级的重要推动力，也将成为“十三五”金融规划的题中应有之义。
近年来，工商银行持续将绿色经济作为重点支持领域，通过信贷资源配置支持经济结构优化调整和节能减排项目，践行金融服务绿色产业的可持续发展模式。
“从具体投向来看，信贷资金重点支持了绿色交通、可再生能源及清洁能源等领域，在工业节能节水环保项目、资源循环利用项目以及节能环保服务等领域贷款余额呈现快速增长态势。”工行相关负责人表示。
在信贷操作中，工行将绿色信贷分类与企业评级直接关联，并植入到信贷流程中，实行全流程的“绿色信贷一票否决制”。同时，工行积极支持优秀企业通过兼并重组、技术改造、节能减排、“走出去”等手段化解产能过剩矛盾，促进行业结构调整和转型升级。近年来，工行环境友好及环保合格类客户数量和贷款余额占境内全部公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上。
此外，工行高度重视产能过剩行业融资管理和结构调整，积极推动过剩产能“消化、整合、转移、淘汰”，支持产业转型升级和兼并重组。以钢铁行业为例，我国钢铁产能由2000年的1.2亿吨增加至目前的约12亿吨，增长了近9倍，由于实施了严格的行业信贷政策和限额管理，目前工行在钢铁行业的贷款余额约1100亿元，15年间增长不到200亿元。
加大创新
推出多元绿色金融服务
在绿色理念深入人心、客户环保忧患意识增强的背景下，绿色消费、绿色营销、绿色投资、绿色供应链管理的趋势对金融业的产品和服务提出了新的需求。为了提升客户可持续发展能力，不断满足客户绿色金融需求，工行在提供传统信贷业务的同时，还不断创新推出多元化的绿色金融服务。
工行相关负责人对记者介绍说，该行与北京某企业围绕碳排放权项目开展合作，推出碳金融合约交易业务，提升了国内企业在国际碳排放权交易中的议价能力。另外，创新融合低碳元素的贵金属业务，与北京黄金交易中心联合推出“熊猫低碳金银条”,收藏者每购买一根任何规格的金（银）条，北京黄金交易中心将购买2吨（1吨）碳排放量，且每款产品均配有碳额度交易证明书。工行还组织开展“金融@家 环保有我”大型主题活动，客户通过电子银行渠道完成指定交易，均可按照活动规则累计专属积分“减排量”，凭借“减排量”定期登录指定活动平台参加好礼回馈活动，根据减排量高低在年终进行“环保达人”评选。
在风险可控、商业可持续原则下，工行积极探索新型绿色经济融资模式，通过融资租赁、并购贷款、股权融资、财务顾问、银团贷款、碳金融等多种综合化金融服务方式，支持优质客户在技术改造、节能环保、循环经济等方面的业务需求，促进企业转型升级。
同时，工行顺应新一代信息技术革命浪潮、互联网金融兴起和客户金融服务需求转变趋势，着力构建信息化银行，开展零售网点智能化试点，通过对大数据、云计算、移动互联网等先进技术的运用和对经济活动中的信息流、资金流、物流的深度融合，推进渠道、跨地区、跨业务条线的联动协同，提升客户服务能力和服务效率。
本文来源：金融时报
责任编辑：
王晓易_NE0011
