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年入15万不够花 月光家庭如何理财

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(原标题:年入15万不够花 月光家庭如何理财

【读者财务信息】

王先生家庭财务状况如下:

收入:我的工资每月6000元,老婆每月4000元。(公司已买社保)

房产:新都两套(按揭)、成都一套(全款)自住。现租出去2套,一年租金收2万5千元;

存款:5万;

主要开销:生活费1500元/月,按揭支出3200元/月,私家车支出1000元/月,杂费1000元/月。

教育支出:每月700元;

父母都拿社保,能够自食其力。

目前现状基本能够维持生活,每月无多少余钱,希望帮忙诊断。

【理财诊断】

从王先生提供的家庭财务报表来看,其家庭结余比率较低,短期偿债能力较弱,收入来源较窄,仅靠夫妻双方的工资收入和房租收入,由此导致可供投资性支出的资金不足。并且伴随着子女长大,教育支出会越来越多,家庭负担必将加重。

王先生的风险测评为进取型,风险承受能力较强,属于愿意追求较高收益产品的客户。

【资产配置方案】

一、考虑到您家庭现在的状况,一般不会有突然性无预期的大笔支出,建议您以3个月的支出总额建立家庭应急准备金,这部分资金可以采用货币基金的形式进行存储,达到闲置资金自动升值需求,比如大连银行的“日聚宝”产品,收益稳,提现快,随取随用,全年无休,节假日也可提现,目前收益在2%~4%之间。同时建议您办理一张信用卡,其信用额度也可作为准备金以备不测,如我行现针对年轻一族客户特别推出标准类信用卡,对新开卡客户还可享受终身免年费优惠活动,最长可享受56天免息期。

二、您现在几乎没有任何投资性产品,考虑到你们都还年轻,风险承受能力较强,除去您家现在必需的备用金外,每月还有盈余4683元,建议您每月拿出部分资金购买成长性好的基金,同时基于长期投资的理念,建议您将基金的分红方式设置为红利再投,以享受复利带来的丰厚利润,随着时间的增长,可以满足您小孩未来教育的需要。其余部分用作人寿保险、重大疾病保险计划等,为家庭保驾护航。

三、鉴于近期股票市场的持续震荡,建议王先生将现有存款和每年结余用于购买银行理财产品。如我行近期推出的明珠理财月月赢系列成都分行专属理财产品,预期年化收益在5.4%~6%,理财期限灵活,可根据资金使用时间合理安排,我行专属理财产品风险低,收益稳。

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